¿Busca aliviar la deuda de su préstamo de auto? Esto es lo que debe saber.

La cantidad promedio de un préstamo para auto es elevada.

En junio del 2020, la cantidad promedio de préstamos para un vehículo nuevo alcanzó una máxima histórica de un poco menos de $36,675, según datos de la Reserva Federal. Si usted fuera a financiar esa cantidad durante 60 meses al 4.98% (la tasa promedio, según la Reserva Federal) su pago mensual podría ser de más de $690.

Puede que le parezca bien esa cantidad cuando saque el carro del concesionario. Pero las dificultades financieras, como la fluctuación de los ingresos, la pérdida de empleo, las facturas médicas inesperadas o los gastos de emergencia, pueden dificultar en algún momento la gestión del pago del carro (en inglés).

Cuando eso ocurre, es posible que busque una solución a la deuda del préstamo del carro. A continuación, le mostramos algunas opciones a tener en cuenta.

1. Hable con su prestamista y pídale ayuda
2. Refinanciar un préstamo de auto: Lo que hay que saber
3. Vender o dar un vehículo a cambio cuando todavía debe en el préstamo
4. El impacto del incumplimiento de un préstamo de auto
5. Lo que hay que saber sobre el embargo de un vehículo

Hable con su prestamista y pídale ayuda

Los prestamistas de automóviles no quieren que deje de pagar el préstamo, y por eso tienen en cuenta su historial crediticio (cómo ha pagado sus cuentas a crédito en el pasado) a la hora de decidir si le prestan dinero para comprar un carro. Si tiene problemas financieros que le dificultan realizar los pagos del carro, es una buena idea ponerse en contacto con el prestamista para ver si puede negociar un plan de pagos asequible.

Es más, durante las crisis económicas, algunos prestamistas de automóviles ofrecen programas en caso de dificultades económicas, como el aplazamiento del préstamo para automóviles, para ayudar a los prestatarios a mantenerse a flote hasta que las circunstancias mejoren. Sólo tenga en cuenta que los cargos por intereses seguirán acumulándose en su préstamo durante el período de aplazamiento, y es posible que termine por pagar más en intereses en su préstamo.

Refinanciar un préstamo de auto: Lo que hay que ­­­­saber

Refinanciar un préstamo de auto —pagar el préstamo actual con uno nuevo— puede ser una buena manera de reducir el pago mensual. La refinanciación puede ayudarle a conseguir una tasa de interés más baja. O puede conseguir un periodo de pago más largo, lo que podría ayudarle a reducir su pago mensual (calculadora en inglés). Pero tenga en cuenta que alargar el plazo de su préstamo puede suponer que acabe pagando más intereses a lo largo del mismo.

Si es posible, intente buscar una oferta de refinanciación antes de que las dificultades financieras afecten su crédito. Por lo general, buenos puntajes de crédito y un buen historial crediticio pueden facilitar el obtener un préstamo con una tasa de interés más baja y mejores términos.

¿Debería refinanciar mi préstamo de auto?

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Vender o dar un vehículo a cambio cuando todavía debe en el préstamo

Otra opción para reducir o incluso eliminar el pago de un carro puede ser venderlo (en inglés) o cambiarlo por otro. Si lo vende usted mismo en lugar de cambiarlo en un concesionario, es posible que obtenga más dinero por su vehículo.

Dar su vehículo actual a cambio de otro para evitar un pago grande de carro probablemente sólo tiene sentido si su crédito es bueno y no debe más en su préstamo (en inglés) que el valor del carro mismo (o lo que se conoce como estar “al revés”). Si usted está al revés en su préstamo, es posible que pueda cambiar su carro actual por otro menos caro o con menores costos de financiación, pero también es probable que el saldo de su antiguo préstamo se incluya en el nuevo. Eso puede aumentar el riesgo de que su nuevo préstamo de auto también quede al revés.

El impacto del incumplimiento de un préstamo de auto

Cuando usted deja de realizar los pagos del préstamo del carro, éste puede entrar en mora o en incumplimiento. Faltar a los pagos de un préstamo puede perjudicar su crédito.

Las reglas sobre cuándo se considera que un préstamo para automóviles está en incumplimiento pueden variar según el estado y el prestamista. Pero el resultado puede ser el mismo: el prestamista se queda con el vehículo, su crédito se ve afectado y puede que le siga debiendo dinero a su prestamista.

Probablemente sea una buena idea hacer todo lo posible para evitar el incumplimiento de un préstamo para automóviles.

Lo que hay que saber sobre el embargo de un vehículo

Si se retrasa en los pagos del carro, es probable que su prestamista tenga derecho a quitarle el vehículo. La rapidez con la que una institución financiera puede embargar su vehículo después de que usted se retrasa en el pago, y si la institución debe notificárselo primero, varía según el estado.

Puede que piense que dejar que el prestamista embargue el carro o devolverlo voluntariamente (en inglés) antes de que lo embarguen resolverá sus problemas de pago. Pero usted podría sufrir importantes repercusiones financieras en el futuro.

Los pagos atrasados, las faltas de pago y los embargos pueden aparecer en los informes de crédito. Y si su prestamista decide vender su carro embargado para recuperar parte del dinero que debe, aún podría llevarle a los tribunales para obligarle a pagar cualquier saldo deficiente, es decir, la diferencia entre el saldo restante de su préstamo de auto más los costos de embargo, y lo que su prestamista ganó con la venta de su carro embargado.

Próximos pasos

Si el pago mensual de su carro se ha convertido en una dificultad financiera, puede ser posible encontrar algún tipo de alivio para la deuda del préstamo del auto. Ponerse en contacto con la compañía de préstamos y pedirles ayuda debería ser el primer paso, y el embargo debería ser el último recurso. Pero no hay una única solución para todas las situaciones financieras, así que asegúrese de explorar todas sus opciones.