In a Nutshell
“¿Cuánto puedo gastar en un automóvil?” Para responder a esta pregunta, tendrá que analizar detenidamente sus ingresos y gastos mensuales y tener en cuenta los costos continuos de la propiedad del carro, como el seguro, el mantenimiento, el combustible, el registro, el aparcamiento y, por supuesto, la cuota mensual si tiene un préstamo automotriz.“¿Cuánto puedo gastar en un automóvil?” Es una pregunta que se hacen muchos compradores, y es fácil entender por qué. Para muchos de nosotros, la compra de un vehículo es un gran gasto, sólo superado por la adquisición de una vivienda.
En septiembre de 2020, el precio medio estimado de un vehículo nuevo en Estados Unidos era de $38,723, según Kelley Blue Book. ¿Pero cuál es la cantidad que se ajusta a su presupuesto? Para responder a esta pregunta, usted tiene dos opciones: Puede seguir la creencia popular, o puede adoptar un enfoque más personalizado del presupuesto.
- ¿Cuánto dinero debería gastar en un carro según su salario?
- Un presupuesto personalizado
- Siguientes pasos: Identifique los carros dentro de su presupuesto
- ¿Qué dicen los expertos?
¿Cuánto dinero debería gastar en un carro según su salario?
La regla general entre muchos expertos en la compra de carros es que el pago del vehículo no debe suponer más del 15% de sus ingresos netos mensuales, a veces denominados salario neto (algunos pueden extender este porcentaje hasta el 20%, pero el 15% es más conservador y, por lo tanto, puede facilitar aún más la elaboración del presupuesto). Sus ingresos netos son el dinero que recibe después de que se deducen los impuestos federales, estatales y locales de su sueldo.
Tenga en cuenta que este 15% está destinado a cubrir sólo el pago del préstamo automotriz, y no los gastos continuos relacionados con el vehículo, como el combustible, el mantenimiento y el seguro.
La idea en que se basa la llamada regla del 15% es que si limita el pago mensual de su préstamo automotriz (a veces llamado pagaré del carro) al 15% o menos de sus ingresos netos, le quedará suficiente dinero cada mes para cubrir el resto de los gastos necesarios, incluidos los ocasionales imprevistos financieros.
Un presupuesto personalizado
Seguir la creencia popular funciona bien para algunos compradores de automóviles. Pero en algunos casos, es útil crear un presupuesto mensual más personalizado.
Si lo hace, obtendrá un panorama detallado de sus finanzas y podrá utilizarlo para hacerse una mejor idea de la cantidad que puede gastar. Esto puede ser de gran utilidad si sus gastos mensuales de manutención son mucho más altos o bajos en comparación con la mayoría de la gente.
Para seguir este modelo, tendrá que calcular los siguientes ingresos y gastos mensuales.
Ingresos netos
Este es su salario neto: los ingresos brutos menos los impuestos federales, estatales y locales.
Gastos actuales no relacionados con el automóvil
Se incluyen el pago del alquiler o la hipoteca y los gastos como la factura de la tarjeta de crédito, los alimentos, los servicios públicos, el entretenimiento y la ropa.
Muchas personas pagan sus facturas con una tarjeta de débito o de crédito. Si usted lo hace, puede utilizar el extracto de su banco o de su tarjeta de crédito para obtener un panorama de sus gastos mensuales.
Gastos previstos no relacionados con el automóvil
Algunas personas compran un carro cuando ocurre algún cambio importante en su vida, como casarse, formar una familia, divorciarse o comprar una nueva casa.
Si va a comprar un carro antes de uno de estos acontecimientos importantes, asegúrese de que sus cálculos de gastos reflejen su nueva situación (o la situación prevista). Por ejemplo, si va a tener un hijo, tendrá que hacer algunas estimaciones sobre los gastos mensuales que incluyen la crianza de su pequeño.
Gastos previstos relacionados con el automóvil
Si va a pedir un préstamo para comprar su nuevo auto, puede contar con que tendrá que hacer un pago considerable cada mes. Para saber si dicho pago mensual está a su alcance, primero tendrá que calcular cuál será el monto real de su préstamo, teniendo en cuenta el pago inicial o el valor de la entrega. Supongamos que desea comprar un carro de $20,000 y piensa hacer un pago inicial de $2,000, el monto de su préstamo sería de $18,000.
Para calcular la cuota mensual del préstamo (puede utilizar una calculadora en línea para préstamos automotrices [en inglés]), introduzca el monto estimado del préstamo, la duración en meses y la tasa de interés. Tenga en cuenta que es posible que también tenga que pagar impuestos sobre la venta al comprar un carro, según las leyes estatales y locales.
Y los gastos de su vehículo no acaban ahí. No olvide los gastos como el mantenimiento y la reparación, el combustible y el seguro automotriz a la hora de planificar su presupuesto mensual.
- Combustible: En fueleconomy.gov encontrará información sobre las millas por galón de los carros a la venta en el mercado, junto con los costos estimados del combustible. Para calcular los costos mensuales de combustible, multiplique este costo por milla por el número de millas que anticipa conducir cada mes.
- Seguro automotriz: El costo de su seguro dependerá de su lugar de residencia y del tipo de vehículo que conduzca, así como de su edad, historial de conducción y otros factores. Su agente de seguros podrá ofrecerle estimaciones de pólizas de seguros para varios modelos. En igualdad de condiciones, cuanto más caro sea el vehículo, mayor será el costo de su seguro.
- Mantenimiento y reparación: Esto incluye aspectos como cambios del aceite y sustitución de las pastillas de freno. Asegúrese de consultar el manual del propietario del vehículo para conocer las recomendaciones de mantenimiento (en inglés) específicas del fabricante. Según un estudio de la AAA de 2019, los gastos de mantenimiento y reparación le cuestan al conductor una media de $0.94 céntimos por milla recorrida.
- Registro: Muchos estados ofrecen calculadoras en línea que estiman las comisiones de registro de vehículos (en inglés). La forma de calcular los cargos del DMV varía de un estado a otro. Algunos estados cobran una tasa fija, mientras que otros basan las tasas de registro en factores como la edad, el peso o el valor actual del vehículo.
- Cargos de la licencia de conducir: Es la cantidad que se paga para renovar el permiso de conducir cuando corresponde. Este cargo varía de un estado a otro.
- Estacionamiento: Si tiene que pagar para aparcar su carro en el trabajo o en otro lugar, incluya este gasto en su presupuesto.
DATO RÁPIDO
¿Qué vehículos tienen el mayor costo de propiedad?
Tenga en cuenta que el tipo de vehículo que adquiera puede afectar a sus gastos mensuales del automóvil. En general, los vehículos más pequeños pueden tener los costos de operación más bajos, mientras que los más grandes pueden tener los costos de propiedad más altos (en inglés).
Según la información recopilada por la AAA, los vehículos con menor costo de propiedad son los carros de pasajeros pequeños, los híbridos, los SUV pequeños y los vehículos eléctricos, en tal orden. Los camiones tienen los costos de propiedad más elevados, seguidos de los carros de pasajeros grandes y los SUV de tamaño medio.
Fondos discrecionales
El último paso de la creación de su presupuesto consiste en restar todos los gastos actuales y previstos de sus ingresos netos. Esto le indicará la cantidad de dinero libre, o fondos discrecionales, que tendrá disponible cada mes después de haber pagado todas sus facturas.
Si le gusta tener una cierta cantidad de dinero extra a mano para planes como las vacaciones o los ahorros para la jubilación, téngalo en cuenta a la hora de decidir cuánto gastar en su nuevo carro. También es esencial reservar dinero para gastos imprevistos.
Siguientes pasos: Identifique los carros dentro de su presupuesto
Fijar un presupuesto para el carro es un primer paso importante en el proceso de compra. Una vez que se haya decidido por una cifra con la que se sienta cómodo, puede pasar a identificar las marcas y los modelos dentro de su rango de precios antes de dirigirse al concesionario.
Consulte nuestras guías de compra para carros nuevos o usados para obtener consejos sobre cómo encontrar un vehículo y una financiación que se ajusten a sus necesidades.
¿Qué dicen los expertos?
P: Los precios de los carros (tanto nuevos como usados) han tendido al alza y los plazos de los préstamos son cada vez más largos. ¿Cómo afectan estas tendencias a los consumidores?
R: “Es evidente que los precios más altos no son buenos para los consumidores. Sin embargo, pueden verse mitigados por unas tasas de interés más bajas. Los plazos más largos de los préstamos pueden ser beneficiosos, en teoría, con tasas de interés menores, ya que los consumidores están alargando las tasas que son de bajo costo. Pero, en la práctica, suele ser el período de tiempo en el que los consumidores son propietarios de autos y han terminado de financiarlos el que más posibilidades tiene de acumular valor. Los plazos más largos reducen las cuotas mensuales y pueden dar a los consumidores la falsa sensación de tener más valor del que realmente tienen. Hay que equilibrar ambos factores a la hora de decidirse por un préstamo automotriz”.
— Dr. Alex Brown, profesor de economía, Texas A&M University