In a Nutshell
Si desea comprar un carro a un vendedor particular pero no tiene el dinero necesario, un préstamo automotriz a particulares puede ayudarle a financiar la compra. Al igual que otros tipos de préstamos para automóviles, algunos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos automotrices a particulares. Pero tenga cuidado: esta clase de préstamos suele tener tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales para automóviles.Un préstamo privado para automóviles es una forma de obtener el dinero que necesita para comprar un vehículo a un vendedor particular.
Comprar un carro usado a un vendedor particular puede ayudarle a ahorrar dinero. Por ejemplo, los precios de venta tienden a ser más bajos a través de los vendedores privados que de los concesionarios.
Pero los particulares no ofrecen financiación (y debe tener mucho cuidado si lo hacen). Y ahí es donde puede entrar en juego un préstamo automotriz para particulares. Con un préstamo entre particulares, obtiene la ventaja de la financiación como si comprara en un concesionario, y a su vez obtiene los ahorros que puede ofrecer un vendedor particular.
- ¿Cómo funcionan los préstamos automotrices para particulares?
- ¿Cómo puedo obtener un préstamo automotriz para particulares?
- ¿Debo obtener un préstamo automotriz para particulares o un préstamo personal?
¿Cómo funcionan los préstamos automotrices para particulares?
Los préstamos para particulares son similares a otros préstamos para automóviles porque suelen ser préstamos con garantía (en inglés), en los que el carro sirve de aval. Por lo tanto, al igual que con los típicos préstamos para automóviles, si no paga el préstamo, el prestamista puede recuperar el vehículo.
Y, al igual que los demás préstamos para automóviles, los préstamos a particulares tienen una tasa de interés anual y un plazo fijo que afectan a la cuota mensual. Dependiendo del prestamista, los plazos de los préstamos a particulares suelen oscilar entre 12 y 84 meses.
Las tasas de interés también pueden variar en función de su crédito y su estado de residencia, así como del monto del préstamo, el plazo del mismo y cualquier descuento, como el pago automático o el descuento para clientes. El prestamista también puede tener en cuenta la antigüedad del carro que usted desea comprar.
Las tasas APR de los préstamos para automóviles de particulares suelen ser más altas que las de los carros usados (en inglés) que se compran en un concesionario.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo automotriz?¿Cómo puedo obtener un préstamo automotriz para particulares?
Algunas grandes instituciones financieras, como Bank of America, así como algunos bancos regionales más pequeños, cooperativas de crédito y prestamistas en Internet. Tenga en cuenta que algunos prestamistas tienen restricciones en cuanto a los vehículos que financian, como la antigüedad o las millas, o pueden cobrar una tasa de interés más alta por los vehículos más antiguos o con muchas millas.
Compare las ofertas
Siempre es una buena idea obtener estimaciones de varios prestamistas y compararlas para encontrar la mejor oferta para usted. Cuando revise las ofertas, tenga en cuenta algo más que la cuota mensual: factores como la duración del préstamo, la tasa APR, las comisiones y las penalizaciones (incluidas las multas por pago anticipado) pueden afectar lo que paga a lo largo de la vida del préstamo. Por ejemplo, un plazo de préstamo más largo podría dar lugar a cuotas mensuales más bajas, pero es probable que acabe pagando más en concepto de intereses totales del préstamo. Una calculadora en línea de préstamos automotrices (en inglés) puede ayudarle a hacer los cálculos.
Mientras busca un préstamo privado, quizás desee solicitar una preaprobación para un préstamo automotriz. Las preaprobaciones pueden gatillar una verificación de crédito dura, la que podría reducir su puntaje de crédito en unos cuantos puntos. Múltiples verificaciones de crédito duras podrían afectar más a sus puntajes. Para ayudar a minimizar algunos de los efectos negativos en su crédito mientras compara ofertas, solicite varias preaprobaciones dentro del mismo período de tiempo. Dependiendo del modelo de puntuación de crédito, las consultas múltiples que caigan dentro de una ventana de 14 a 45 días podrían contar como una sola consulta, lo que podría afectar mínimamente a sus puntajes.
¿Cómo puedo obtener un préstamo automotriz para particulares?
Para solicitar formalmente un préstamo entre particulares, tendrá que hacer una solicitud con el prestamista que elija. Se le pedirá información sobre el carro, la cual puede incluir el número de identificación del automóvil (VIN, en inglés), la marca y el modelo, el año del modelo y el número de millas. También se le pedirá información personal, que puede incluir su número del Seguro Social, dirección, empleo e ingresos. La información que debe proporcionar varía según el prestamista.
El prestamista revisará esta información, junto con su crédito, para determinar si usted cumple los requisitos y cuál será la tasa de interés y las condiciones del préstamo.
Una vez que haya elegido un préstamo, es posible que tenga que proporcionar información y documentos adicionales a su prestamista, como la registración del vehículo, título, factura de venta (todos en inglés) y una cotización de pago.
Dependiendo del prestamista, es posible que reciba un cheque por el monto de la venta acordado a nombre del vendedor o del acreedor prendario (si no es el vendedor), o que el monto del préstamo se deposite en su cuenta bancaria tras el cierre del préstamo.
¿Debo obtener un préstamo automotriz para particulares o un préstamo personal?
Un préstamo personal sin garantía (en inglés) puede ser una alternativa a un préstamo privado para automóviles, pero un préstamo privado puede ser la opción menos costosa. Los préstamos personales sin garantía suelen tener tasas de interés más altas porque el préstamo no está respaldado por una garantía colateral, como un vehículo.
Mientras que la tasa de interés de un préstamo personal puede oscilar entre el 4% y el 36% o más, un informe de la agencia de crédito Experian mostró que las tasas de interés medias de los carros usados en el cuarto trimestre de 2020 oscilaban entre el 3.8% y el 20.3%.
Próximos pasos
Si desea comprar un carro a un vendedor particular pero no tiene el dinero necesario, un préstamo automotriz a particulares podría ser su mejor opción. Sólo recuerde tener en cuenta la tasa de interés más alta que normalmente viene con un préstamo de auto privado al determinar su presupuesto para un carro usado (en inglés). Para saber más sobre los préstamos para automóviles y todos sus componentes, consulte nuestra guía para entender un préstamo automotriz (en inglés)