¿Debiera considerar un préstamo en línea para un carro?

Obtener un préstamo en línea para un carro desde la comodidad de su casa puede parecer ideal, pero también podrían existir algunos inconvenientes.

Solicitar un préstamo de carro a un prestamista en línea puede ser conveniente, ya que algunos prestamistas ofrecen tasas más bajas que las que podría encontrar en los bancos tradicionales. Pero no todos los préstamos en línea para carros son iguales. Analicemos en profundidad las ventajas y desventajas de los préstamos para carros de los prestamistas en línea, y veamos cómo puede asegurarse de recibir una oferta que le convenga.

• Los beneficios de un préstamo para autos en línea
• Las desventajas de un préstamo para autos en línea
• Consejos a la hora de buscar un préstamo para autos en línea

Los beneficios de un préstamo para autos en línea

Los préstamos para carros de prestamistas en línea pueden ser una buena opción de financiamiento para algunas personas, en especial para aquellos que tienen poco tiempo o que buscan prestamistas que estén dispuestos a servir a prestatarios con crédito deficiente. Estas son algunas de las ventajas de un préstamo para carro en línea.

Tasas de interés competitivas

Algunos prestamistas en línea pueden ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con los bancos tradicionales. Por ejemplo, si tiene buen crédito, la tasa APR de un préstamo a 60 meses para un carro nuevo podría ser hasta dos puntos porcentuales más alta en un banco tradicional que las tarifas de un prestamista en línea. Esa diferencia puede parecer pequeña, pero los intereses pueden acumularse rápidamente.

Por ejemplo, un préstamo de $25,000 para un carro con un plazo de 60 meses y una tasa de interés del 3.5% daría como resultado un pago mensual de unos $455. El mismo préstamo con una tasa de interés del 5% requeriría una cuota mensual de casi $472. Esa diferencia mensual se traduce en $1,020 más pagados por el préstamo de mayor interés en cinco años.

Algunas empresas, como Credit Karma y myAutoloan.com, le permiten consultar a varios prestamistas en un solo lugar para que pueda comparar fácilmente las ofertas, las tasas de interés y las condiciones del préstamo.

Comodidad y rapidez

Solicitar un préstamo de auto a un prestamista en línea puede ser rápido y cómodo, pues lo puede solicitar en línea sin importar la hora del día o el lugar en el que se encuentre: todo lo que necesita es una computadora y acceso a Internet. Y dependiendo del prestamista, podrá saber si está precalificado (en inglés) en cuestión de minutos. Si obtiene la precalificación, el prestamista le comunicará la cantidad estimada del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo que le pueden aprobar. Aun así, para que se le considere para el préstamo, debe presentar una solicitud formal.

Mayor selección de prestamistas

Algunos prestamistas en línea pueden estar más dispuestos a colaborar con prestatarios que tienen mal crédito. Pero preste mucha atención a la tasa de interés y a las condiciones del préstamo. Por lo general, mientras más bajos sean sus puntajes de crédito más altas serán las tasas de interés.

Algunos sitios web de prestamistas ofrecen una calculadora de préstamos para carros que puede ayudarle a hacerse una idea de cuál podría ser su mensualidad en función de sus puntajes de crédito, la cantidad que desea financiar, el plazo de préstamo que prefiere y el pago inicial.

Las desventajas de un préstamo para autos en línea

Dadas sus ventajas, los préstamos en línea para carros pueden parecer una buena opción. Pero antes de solicitarlo, hay que fijarse en algunas cosas:

Las tasas de interés pueden variar mucho

Si bien las tasas de interés que ofrecen algunos prestamistas en línea pueden ser más bajas que las que ofrecen los bancos tradicionales, pueden seguir siendo más altas si su salud crediticia es deficiente. Algunos prestamistas en línea que ofrecen préstamos a prestatarios con mal crédito cobran tasas APR que alcanzan el 25% o más. Esta tasa es mucho más alta que la tasa de interés promedio de los préstamos de automóviles para los prestatarios de alto riesgo, que fue del 11.89% para los carros nuevos y del 16.14% para los carros usados en el tercer trimestre de 2018, según un informe de Experian (en inglés).

Algunos prestamistas pueden no ser conocidos

A medida que investigue sus opciones, es posible que se encuentre con algunos prestamistas en línea que no reconozca. Antes de proporcionar su información personal a un prestamista o a una red de préstamos, investigue un poco. Consulte la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor para ver si existen quejas de los consumidores sobre la empresa. El Better Business Bureau también incluye las quejas y opiniones de los consumidores.

Consejos a la hora de buscar un préstamo para autos en línea

Si desea solicitar un préstamo para carro en línea, aquí hay algunos consejos que debe tener en cuenta al hacer su búsqueda.

1. Busque y compare. Para ayudar a identificar las mejores ofertas de préstamos de carro para usted, se recomienda obtener cotizaciones de varios prestamistas en línea. También debería considerar la posibilidad de obtener algunas cotizaciones de bancos o cooperativas de crédito para comparar.
2. Fíjese en todos los cargos. Los prestamistas de automóviles pueden cobrar cargos, como la tarifa de originación del préstamo o la multa por pago anticipado: es decir, una comisión por pagar todo o parte del préstamo por anticipado. Asegúrese de leer la letra pequeña para conocer los costos inmediatos o potenciales.
3. No pida prestado más de lo que pueda pagar. Si utiliza la calculadora de préstamos para automóviles de un prestamista en línea para estimar la cantidad máxima que puede pedir prestada, asegúrese de que se mantiene dentro de su presupuesto de pagos mensuales. Tenga en cuenta que estas calculadoras pueden no incluir los cargos ni los impuestos. También deberá tener en cuenta los costos adicionales, como el mantenimiento continuo, el seguro, el registro del vehículo y la gasolina, a la hora de hacer su presupuesto. Hacer un presupuesto para la compra de su carro (en inglés) y no salirse de él puede ayudarle a asegurarse de que está en condiciones de pagar el préstamo del carro.

En resumen

Dependiendo de su situación financiera, un préstamo en línea para carros podría ser una buena opción. Pero un préstamo de este tipo no es una solución que les sirva a todos. Tómese un tiempo para investigar, incluso si su tiempo es limitado, ya que es posible investigar a las entidades de crédito de manera rápida y sencilla.

Si tiene dificultades para que le aprueben el préstamo o sólo le ofrecen tasas de interés elevadas, podría ser útil considerar un préstamo más pequeño para un carro menos caro. O puede esperar a ahorrar para hacer un pago inicial para un carro para reducir la cantidad que necesitas pedir prestada. También es posible que desee enfocarse en establecer su crédito, lo que podría ayudar a sus posibilidades de aprobación en el futuro.