¿Qué es un puntaje FICO® Auto Scores para automóviles?

Los puntajes de crédito FICO® están pensados para ayudar a los prestamistas a determinar el nivel de riesgo que usted representa como prestatario. Pero algunos puntajes están mejor adaptados para calcular el riesgo para productos crediticios específicos, como los préstamos para automóviles.

Para determinar los puntajes FICO® Auto Scores para automóviles, FICO calcula primero sus puntajes “base”, que son los puntajes de crédito tradicionales con los que usted puede estar más familiarizado (sus puntajes FICO® base fluctúan entre 300 y 850). Luego, FICO ajusta el cálculo basándose en el comportamiento de riesgo específico del sector para crear puntajes para automóviles a la medida. Estos puntajes ayudan a los acreedores a predecir la probabilidad de que usted cumpla con los pagos del préstamo para automóviles según lo acordado. El resultado son sus puntajes FICO® Auto Scores, que oscilan entre 250 y 900 puntos.

• ¿Qué número es un buen puntaje FICO® Auto Scores para automóviles?
• Comparación entre los puntajes FICO® Auto Scores y otros puntajes FICO®
• Cómo acceder a sus puntajes FICO® Auto Scores
• ¿Y si no quiero pagar por mis puntajes FICO®?
• Mejore su crédito

¿Qué número es un buen puntaje FICO® Auto Scores?

Aunque los distintos prestamistas utilizan diferentes modelos para calificar los puntajes de crédito, cuando se trata de los puntajes FICO® básicos, muchos prestamistas consideran que un puntaje de 700 o superior (en una escala de 300 a 850) es un buen puntaje de crédito. Pero ¿qué tan altos deben ser los puntajes FICO® Auto Scores para que a usted le aprueben un préstamo para carro?

En lo que respecta a los puntajes altos frente a los bajos, Jim Houston, director ejecutivo de financiación de automóviles de J.D. Power, dice que no existe una clara línea divisoria.

“Varía según la entidad que otorga el préstamo,” dice Houston. “Por lo que en realidad no existe un mínimo.”

Cada prestamista tiene sus propios requisitos de puntaje, que pueden cambiar según diversos factores, como las condiciones del mercado.

Comparación entre los puntajes FICO® Auto Scores y otros puntajes FICO®

La diferencia más significativa entre sus puntajes FICO® Auto Scores y los puntajes básicos, como el puntaje FICO® 8 (en inglés) o el puntaje FICO® 9 (en inglés), radica en cómo se analiza su historial de crédito. Los puntajes FICO® básicos toman en cuenta su información crediticia general, tal y como aparece en sus informes de crédito, incluida la deuda de sus tarjetas de crédito, el historial de pagos, los préstamos para estudiantes, etc.

El modelo de puntajes FICO® Auto Scores también toma en cuenta estos elementos, pero le asigna más peso al comportamiento de riesgo específico de los préstamos para automóviles.

Cómo acceder a sus puntajes FICO® Auto Scores

Mientras que algunos puntajes de crédito se pueden monitorear de forma gratuita, es posible que tenga que pagar algo de dinero si desea acceder a sus puntajes FICO® Auto Scores. Si paga $39.95 al mes a través de FICO, tendrá acceso a varios de sus informes y puntajes de crédito, incluidos los puntajes FICO® Auto Score.

Sin embargo, antes de pagar por un servicio de monitoreo del crédito, tenga en cuenta que existen varias versiones del modelo de puntaje FICO® para automóviles. El monitoreo de sólo una de ellas no garantiza que usted vea la misma versión que su prestamista. Considere la posibilidad de llamar al departamento de financiación de su posible entidad crediticia para ver qué versión utilizan, y verifique qué puntajes obtendrá a través del servicio de monitoreo antes de pagar por los mismos.

¿Y si no quiero pagar por mis puntajes FICO® Auto Scores?

Puede monitorear su puntaje para seguro de auto de TransUnion de manera gratuita en Credit Karma, junto con sus informes de crédito gratuitos y los puntajes VantageScore 3.0 de TransUnion y Equifax. Solo recuerde que los puntajes para su seguro de auto no son los mismos que sus puntajes de crédito, y es posible que un prestamista no utilice sus puntajes para seguro de auto.

Aunque no pueda ver sus puntajes FICO® Auto Scores exactos, revisar sus informes de crédito significa tener acceso a su historial de préstamos para automóviles y puede ayudarle a determinar qué puede hacer para mejorar su crédito.

Mejore su crédito

Por lo general, cuando usted hace reparaciones o añade datos positivos a sus informes de crédito, sus puntajes FICO® básicos y sus puntajes FICO® Auto Scores pueden mejorar. Estas son algunas de las mejores maneras de mejorar su crédito.

• Manténgase al día con sus pagos de facturas
• Utilice sólo una parte de su crédito disponible (idealmente menos del 30%)
• Evite las solicitudes innecesarias de nuevos créditos

Para mejorar sus puntajes FICO® Auto Scores de forma más específica, considere la posibilidad de consultar sus informes de crédito para obtener datos concretos sobre su historial de préstamos para automóviles.

Si en el pasado no ha cumplido con algunos de los pagos en su préstamo de automóvil, lamentablemente no hay mucho que pueda hacer, aparte de esperar a que esa información desaparezca de sus informes (lo que puede tardar siete años). Pero si su cuenta ya se encuentra en cobranzas, liquidar su saldo puede ayudarle a mejorar su puntaje y a verse como mejor candidato ante los prestamistas.

También puede buscar errores en sus informes de crédito. Si por algún error una marca negativa figura en su informe de crédito, como un pago de un préstamo de auto que usted hizo y que aparece como impago, usted puede disputar el error.

En resumen

Si usted es como mucha gente que está buscando un carro nuevo, puede necesitar algo de tiempo para recuperar su crédito. Considere la posibilidad de consultar sus informes y puntajes de crédito al menos unos meses antes de presentar la solicitud, de modo que tenga tiempo suficiente para realizar mejoras o presentar disputas.

E incluso si usted no desea pagar para acceder a sus puntajes FICO® Auto Scores, recuerde que unos hábitos de crédito saludables pueden ayudarle a mejorar su salud crediticia.