In a Nutshell
El deducible de su seguro de auto es la cantidad que paga en un reclamo antes de que su póliza entre en acción y pague las reparaciones de su carro, hasta el límite de su cobertura. La cobertura por choques y la cobertura amplia (o a todo riesgo) son dos tipos de seguro de auto que tienen deducibles. Por lo general, cuanto mayor sea el deducible, menor será el costo de la cobertura.¿No entiende bien cómo funciona el deducible de un seguro de auto?
Al comprar un seguro automotriz es probable que se encuentre con la palabra “deducible” y se pregunte cómo le afectaría a usted y a los costos de su seguro, y cuándo tendrá que utilizarlo.
El deducible de un seguro de auto es la cantidad de dinero que tiene que pagar después de presentar un reclamo de seguro aprobado. Su compañía de seguros cubre el resto, hasta el límite de su cobertura.
Veamos cómo funciona el deducible del seguro de un carro, cuándo necesita pagarlo (y cuándo no) y los factores que debe tener en cuenta para decidir si elige un deducible más bajo o más alto.
- ¿Cómo funciona el deducible del seguro de un auto?
- ¿Tengo que pagar el deducible aunque no sea culpable del accidente?
- ¿Debería tener un deducible alto o bajo?
¿Cómo funciona el deducible del seguro de un auto?
Un deducible es la cantidad que usted pagará de su bolsillo por las reparaciones o la sustitución del carro antes de que su compañía de seguros pague el resto, hasta el límite de cobertura de su póliza. Tanto la cobertura amplia o a todo riesgo (en inglés) como la cobertura contra choques (en inglés) tienen deducibles, mientras que otros tipos de cobertura, como el seguro de responsabilidad civil, suelen tener sólo límites de cobertura. Las cantidades de deducibles más comunes en los seguros de automóviles son $250, $500 y $1,000.
Supongamos que usted chocó con una barrera de protección en la carretera, presentó un reclamo al seguro, se lo aprobaron y llevó su carro al taller para que lo repararan. Las reparaciones ascienden a un total de $5,000 y tiene un deducible de $500. La compañía de seguros le daría al taller $4,500, y usted le tendría que pagar los otros $500 al taller cuando las reparaciones se terminen. O podría pagar el costo de las reparaciones por adelantado, y su compañía de seguros se lo reembolsaría, descontando el deducible.
Pero ¿qué pasa si se determina que su carro es una pérdida total? Si eso ocurre y se aprueba su reclamo, la compañía de seguros le reembolsará el valor real del carro en efectivo, hasta el límite de su cobertura, menos el deducible. Por ejemplo, si la compañía de seguros valora su carro en $8,000 y tiene un deducible de $500, la aseguradora le pagará $7,500.
Tenga en cuenta que usted tendrá que pagar su deducible por cada reclamo que presente. El deducible de un seguro automotriz no es una cantidad única que se paga cada año antes de que se cubran los servicios, como suele ocurrir con los deducibles de los seguros de salud.
¿Tengo que pagar el deducible aunque no sea culpable del accidente?
En pocas palabras, eso depende de dónde usted viva.
En la mayoría de los estados, si tiene un accidente en el que la culpa es del otro conductor, su seguro de responsabilidad civil suele encargarse de cubrir sus reparaciones, hasta el límite de la cobertura.
Pero si vive en un estado “sin culpa”, no importa quién haya causado el accidente. Si su carro sufrió daños y tiene un seguro contra choques, tendrá que presentar un reclamo a su compañía de seguros y pagar el deducible antes de que entre en vigor su cobertura.
Es probable que también tenga que pagar un deducible en los siguientes casos.
- Si sufre un accidente y su carro es el único afectado: pierde el control del vehículo por pavimento mojado y choca con un árbol. Su seguro de choques probablemente le ayudará a pagar las reparaciones, hasta el límite de su cobertura, después de que pague el deducible.
- Le roban el carro o el mismo sufre daños por vandalismo, por un desastre natural, la caída de un objeto o un animal. Su seguro de cobertura amplia suele ayudarle a pagar las reparaciones hasta el límite de su cobertura, menos el deducible.
- Su parabrisas se agrieta o se rompe por completo. La cobertura amplia o a todo riesgo suele cubrir la rotura de cristales, hasta el límite de su cobertura, menos el deducible.
¿Debería tener un deducible alto o bajo?
El mejor deducible de un seguro automotriz para usted depende de sus finanzas y necesidades. Recuerde que un deducible alto suele significar una prima de seguro de carro más baja (en inglés) y viceversa. Pero un deducible más alto no siempre es la respuesta correcta.
A la hora de elegir la cantidad del deducible de su seguro, hágase dos preguntas.
- ¿Cuánto podría cubrir de mi bolsillo si mi carro necesitara alguna reparación o incluso tuviera que conseguir uno nuevo? ¿Podría pagar de manera realista $1,000 si su carro sufriera daños? Si no tiene dinero reservado en un fondo de emergencia, un deducible más bajo podría ser más conveniente.
- ¿Cuánto puedo pagar todos los meses por el seguro de un carro? Hay una serie de factores que afectan las tarifas del seguro de un carro. Es posible que sólo pueda pagar la prima si elige una deducible más alto. Si este es el caso, asegúrese de reservar algo de dinero en caso de que tenga que presentar un reclamo y pagar el deducible.
¿Qué sigue?
Además del deducible, factores como la edad, el lugar donde vive, la antigüedad y el valor del vehículo, y el historial de manejo pueden hacer que las tarifas del seguro suban o bajen.
Asegúrese de comparar precios y de pedir cotizaciones de seguros de auto (en inglés) a varias compañías. Al compararlos, asegúrese de que los deducibles y los límites de responsabilidad civil sean los mismos en todas las cotizaciones, para que la comparación sea justa.