In a Nutshell
A través del refinanciamiento en efectivo, usted puede obtener una mejor tasa de interés y mejores condiciones en su préstamo automotriz, así como dinero extra en su bolsillo, si es que tiene capital acumulado en su carro. Pero el refinanciamiento en efectivo de un préstamo para automóviles también podría exponerle a un mayor riesgo de tener que pagar más de lo que vale su carro, o incluso a terminar por impagar el préstamo.El refinanciamiento en efectivo de su préstamo hipotecario es una forma de convertir parte del capital de su casa en efectivo. Pero, ¿sabía que usted puede hacer lo mismo con el préstamo de su carro?
El refinanciamiento en efectivo de un préstamo automotriz puede permitirle obtener una tasa de interés más baja o reducir sus cuotas mensuales y además obtener un poco de dinero. Pero también existen posibles desventajas y otros factores que hay que tener en cuenta.
Si está pensando en hacer un refinanciamiento en efectivo de su préstamo automotriz, aquí hay algunas cosas clave que debe saber.
- ¿Cómo funciona el refinanciamiento en efectivo de un préstamo automotriz?
- Posibles ventajas del refinanciamiento en efectivo
- Aspectos a tener en cuenta en el refinanciamiento en efectivo
¿Cómo funciona el refinanciamiento en efectivo de un préstamo automotriz?
El refinanciamiento en efectivo de un préstamo automotriz implica la sustitución de su actual préstamo por uno nuevo, más una cantidad extra de dinero que recibirá una vez que se cierre el préstamo. La cantidad de dinero adicional que puede pedir se basa en la cantidad de capital acumulado que tiene su vehículo.
Además de recibir algo de dinero para realizar una compra importante, pagar una deuda de alto interés, como las de las tarjetas de crédito, o cubrir una emergencia, usted también podría calificar para una tasa de interés más favorable que la que tiene en su préstamo automotriz original.
El proceso de obtener un préstamo de refinanciación en efectivo es similar al de un préstamo de refinanciamiento automotriz tradicional. En primer lugar, tendrá que calcular el valor de su carro. Una forma de hacerlo es por medio de sitios web como Kelley Blue Book o NADA. Compare el valor justo de mercado de su carro con lo que debe actualmente para hacerse una idea del valor que tiene en su vehículo.
Póngase en contacto con las entidades crediticias que ofrecen préstamos de refinanciamiento en efectivo para conocer las condiciones disponibles y la información que debe entregar para completar la solicitud de préstamo. Algunos prestamistas pueden limitar la cantidad de dinero extra que puede solicitar de préstamo, mientras que otros pueden permitirle pedir hasta el 100% del valor del carro si tiene suficiente capital en el vehículo. Tenga en cuenta que no todos los prestamistas de automóviles ofrecen refinanciamiento en efectivo, incluso si ofrecen préstamos de refinanciamiento tradicionales.
Si usted ya completó el proceso de solicitud y se lo aprobaron, puede cerrar su préstamo y utilizar la suma global de dinero en efectivo.
Posibles ventajas del refinanciamiento en efectivo
El refinanciamiento en efectivo no siempre es la mejor forma de acceder a dinero rápido, pero puede tener algunas ventajas.
Podría obtener mejores condiciones de préstamo
Si su crédito ha mejorado o las tasas de interés han bajado desde que le aprobaron el préstamo automotriz original, es posible que pueda optar a una tasa de interés más baja. Dependiendo de la cantidad de dinero que vaya a retirar y del monto total del préstamo, una tasa de interés más baja podría reducir el costo total del préstamo.
También puede reducir su cuota mensual ampliando su préstamo más allá de su plazo de amortización actual. Pero tenga en cuenta que al hacer eso por lo general significa que acabará pagando más intereses durante la duración de su nuevo préstamo.
Podrá acceder al dinero que tanto necesita
Si de un momento a otro usted necesita dinero para una emergencia, el refinanciamiento en efectivo puede ayudarle a conseguir lo que necesita sin tener que recurrir a deudas a corto plazo y con altos intereses, como los préstamos sobre el título de carro o los préstamos de día de pago.
Y si tiene deudas con tasas de interés más altas que las que pagaría en su nuevo préstamo, utilizar un préstamo de refinanciamiento en efectivo para pagar esas deudas mayores podría ahorrarle dinero en intereses.
Aspectos a tener en cuenta en el refinanciamiento en efectivo
Aunque el refinanciamiento en efectivo de su préstamo automotriz podría ahorrarle dinero, asegúrese de tener en cuenta también estas posibles desventajas.
Sus opciones pueden ser limitadas
Dado que no todos los prestamistas de automóviles ofrecen refinanciamiento en efectivo, sus opciones pueden estar limitadas a un grupo reducido de prestamistas. Esto podría afectar su capacidad para buscar las tasas de interés más favorables.
Además, algunos prestamistas exigen requisitos que pueden afectar su posibilidad de calificar para un préstamo de refinanciamiento en efectivo. Estos pueden incluir cierta antigüedad o número de millas máximas del carro, un saldo mínimo del préstamo o el número de años que le quedan al préstamo. Si usted no cumple estos requisitos, podría verse limitado aún más en su selección de prestamistas.
Su préstamo podría quedar “al revés”
Su vehículo debe tener al menos algo de capital acumulado para poder optar al refinanciamiento en efectivo, y algunos prestamistas le permiten solicitar suficiente dinero para su nuevo préstamo que iguale el 100% del valor de su carro, si tiene el capital.
Pero como su carro se devaluará con el tiempo, aumentar la relación préstamo-valor mediante un préstamo de refinanciamiento en efectivo podría aumentar el riesgo de que su préstamo quede “al revés”, es decir, que su deuda sea mayor que el valor del automóvil.
Si acaba con un capital negativo en su carro, podría ser difícil venderlo o hacer un intercambio (o trade-in), y podría acabar debiendo dinero por el carro si el mismo se estropea en un accidente y el pago del seguro no es lo suficientemente alto.
Puede aumentar el riesgo de embargo
Si el refinanciamiento en efectivo aumenta el monto de su cuota mensual o prolonga el plazo de amortización, le podría ser más difícil mantenerse al día, especialmente si usted apenas tiene los ingresos para llegar a fin de mes. Y si no paga el préstamo, el prestamista podría embargarle el carro.
¿Qué sigue?
Infórmese sobre las ventajas y desventajas del refinanciamiento en efectivo para determinar si es lo adecuado en su situación. Si le preocupa deber más de lo que vale su carro o que se lo embarguen, explore otras formas de conseguir el dinero que necesita, como por medio de un préstamo personal.
Incluso si otras opciones de préstamo son un poco más costosas, ese costo adicional podría valer la pena a cambio de la tranquilidad de saber que un refinanciamiento en efectivo no le aumentará el riesgo de quedar al revés en su préstamo.
Si está pensando en proceder con el refinanciamiento en efectivo, tómese su tiempo para buscar y considerar varios prestamistas, ya que mientras más prestamistas pueda encontrar y comparar, más fácil le será encontrar las condiciones de préstamo que más le convengan.