Cómo consultar sus puntajes de crédito

Si quiere consultar sus puntajes de crédito, hay cuatro opciones principales: las oficinas de crédito al consumidor, los prestamistas o emisores de tarjetas de crédito, los servicios de puntajes de crédito y los asesores de crédito de organizaciones sin fines de lucro.

Algunas empresas ofrecen puntajes de forma gratuita, mientras que otras cobran un recargo. Estas empresas pueden proporcionar uno o más de sus puntajes de crédito, a través de modelos de puntuación de crédito. De cualquier manera, consultar su puntaje de crédito por lo general es un proceso sencillo. En algunos casos, es posible que usted tenga que entregar ciertos datos personales, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de Seguro Social, para poder acceder a sus puntajes. En otros casos, la información se puede acceder en el estado mensual de su cuenta de préstamo o tarjeta de crédito o una vez que acceda a su cuenta en línea.

Veamos por qué es importante consultar sus puntajes de crédito y dónde puede encontrarlos.

• ¿Por qué es importante consultar los puntajes de crédito?
• ¿Dónde puede consultar sus puntajes de crédito?
• ¿Con qué frecuencia debe consultar sus puntajes de crédito?
• ¿En qué debe fijarse cuando consulta sus puntajes de crédito?

¿Por qué es importante consultar los puntajes de crédito?

Las empresas utilizan sus puntajes de crédito para tomar una serie de decisiones, como la aprobación de solicitudes de préstamos, primas de seguros (en determinados estados), solicitudes de alquiler y, en algunos estados, incluso solicitudes de empleo. El nivel de sus puntajes puede influir en todo, desde los intereses que va a pagar en su próximo préstamo hasta si consigue el trabajo o el apartamento de sus sueños. Por eso, es importante saber en qué situación se encuentran sus puntajes dentro del universo crediticio.

Y no se preocupe: la verificación de sus puntajes se considera una verificación de crédito suave, por lo que su crédito no se verá afectado.

¿Por qué mis puntajes de crédito no son iguales?

Usted tiene varios puntajes de crédito, y puede que no sean iguales. Esto se debe a que hay más de un modelo de puntuación crediticia, y cada uno tiene su propio rango de puntaje de crédito. Además, los criterios que se utilizan para generar sus puntajes de crédito se miden de forma diferente según el modelo de puntuación que se utilice, y algunas entidades pueden utilizar diferentes puntajes para diferentes tipos de préstamos.

¿Dónde puede consultar sus puntajes de crédito?

Dentro de la Ley de Informes de Crédito Justos (en inglés), los consumidores en EE. UU.  tienen derecho a recibir un informe de crédito gratuito de parte de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor cada 12 meses. Pero esos informes no incluyen puntajes de crédito gratuitos: para obtenerlos debe solicitarlos por separado. Aquí hay cuatro fuentes principales donde puede obtener sus puntajes de crédito.

• Agencias de crédito — Puede obtener sus puntajes de las tres agencias de información crediticia, Equifax, Experian y TransUnion, pero es posible que le cobren una tarifa.
• Prestamistas — Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo, la compañía que emite la tarjeta o el prestamista puede darle acceso a sus puntajes de crédito en su estado de cuenta mensual o a través de su cuenta en línea.
• Servicio de puntajes de crédito — Muchos sitios web proporcionan puntajes de crédito de forma gratuita. Pero algunos pueden ofrecerle acceso a sus puntajes a cambio de un pago mensual. Antes de inscribirse en ese tipo de servicio, asegúrese de leer la letra pequeña.
• Consejeros de entidades sin fines de lucro — Si está trabajando con un asesor crediticio de buena reputación o con un asesor de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés), es posible que le ofrezcan acceso a sus puntajes de crédito.

Tenga en cuenta que algunos proveedores de puntajes de crédito pueden darle acceso a sus puntajes educativos, los cuales son diferentes a los puntajes que utilizan los prestamistas. La mayoría de los puntajes educativos son similares a los utilizados por los prestamistas, pero la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, o CFPB, encontró “una diferencia significativa” entre los dos tipos de puntajes para una de cada cuatro personas. Si utiliza un servicio de puntajes de crédito, asegúrese de entender qué tipo de puntaje es el que va a recibir.

¿Con qué frecuencia debe consultar sus puntajes de crédito?

El CFPB recomienda revisar sus informes de crédito al menos una vez al año, y también cada vez que se encuentre en una de estas situaciones:

• Solicitar un préstamo. Tanto si quiere comprar una casa, como solicitar un préstamo para un carro o abrir una nueva tarjeta de crédito, es buena idea consultar su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud. Sus puntajes son uno de los factores que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de decidir si le aprueban un préstamo y qué tasa de interés le ofrecerán. 
• Ser víctima de robo de identidad. Si ha sufrido robo de identidad o ha sido víctima de fraude, lo lógico es que consulte sus puntajes de crédito con regularidad hasta que el problema se haya resuelto. También puede considerar la posibilidad de congelar su crédito, lo que puede dificultar que los estafadores abran nuevas cuentas a su nombre. Un servicio de monitoreo de crédito también puede ayudarle a revisar sus informes crediticios y notificarle de cualquier cambio en sus cuentas.
• Solicitar un trabajo. Dependiendo de las leyes de su estado, los empleadores y dueños de propiedades pueden consultar su historial de crédito como parte del proceso de solicitud. Si tiene previsto hacer una solicitud de empleo asegúrese de que no existan errores en sus puntajes de crédito.
• Establecer su crédito. Si usted desea establecer o mejorar su crédito después de una mala racha financiera, consultar sus puntajes más a menudo puede ayudarle a monitorear su progreso.

¿En qué debe fijarse cuando consulta sus puntajes de crédito?

Es normal que se produzcan pequeñas fluctuaciones de un día para otro en sus puntajes de crédito. Sin embargo, en lugar de fijarse en si sus puntajes han subido o bajado unos cuantos puntos, preste atención a las tendencias a largo plazo y a los grandes cambios que se produzcan de forma repentina.

Las tendencias a largo plazo pueden ayudarle a identificar los hábitos positivos que quiera mantener y los negativos que quiera modificar. Los cambios repentinos que no se puedan explicar según la actividad reciente, como los múltiples pagos atrasados en su historial, podrían ser señal de que ha sido víctima de robo de identidad o de fraude. Si nota cambios inusuales en sus puntajes, es importante que se informe sobre lo que está pasando y tome medidas para disputar errores o presentar de inmediato una denuncia por robo de identidad.

Próximos pasos

Dado que sus puntajes de crédito se generan en base a la información incluida en sus informes de crédito, es importante revisar sus informes de crédito, así como sus puntajes. Puede empezar por obtener una copia de su informe crediticio anual gratuito en annualcreditreport.com (en inglés). Revise sus informes cuidadosamente para asegurarse de que toda la información es correcta. Si encuentra información que no sea correcta, haga lo necesario para resolverla lo antes posible.

Puede conocer cuál es su puntaje de crédito utilizando uno de los servicios que mencionamos anteriormente. Para entender mejor lo que significan sus puntajes y cómo los prestamistas pueden ver su crédito, consulte nuestro artículo sobre los rangos de puntaje de crédito. Si sus puntajes no son los ideales, nuestra guía para establecer crédito tiene algunas sugerencias que podrían ayudar.