Cómo crear un presupuesto personal

La mayoría de los estadounidenses no controla el destino de su dinero cada mes, aun cuando es fácil aprender a crear un presupuesto personal.

¿Sabe cuánto gasta cada mes? Si no sabe, usted no es el único. Alrededor del 40% de los estadounidenses no prefieren ni siquiera pensar en el dinero, y cerca del 70% no tiene un presupuesto o plan financiero, según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.

Sin embargo, crear un presupuesto tiene muchas ventajas. Puede ayudarle a salir de las deudas de las tarjetas de crédito, crear un fondo de emergencia (en inglés) o incluso ahorrar para comprar una casa. Aun más, si no vive de cheque en cheque y se siente satisfecho con todo lo que tiene, elaborar un presupuesto personal o familiar puede ayudarle a sentir que tiene más control sobre sus finanzas.

La forma más fácil de empezar es utilizando una plantilla, como la de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. Siga estos pasos sencillos para saber más sobre cómo hacer un presupuesto personal.

Paso 1: Sume sus ingresos mensuales

Empiece por su sueldo neto, en otras palabras, el total de su salario menos los impuestos, las deducciones del seguro de salud y las aportaciones a la jubilación. Si tiene otros ingresos regulares y fiables, añádalos.

Si trabaja a tiempo parcial o por su cuenta, o tiene ingresos irregulares, puede ser útil empezar por los gastos y luego determinar cuánto tiene que esforzarse para alcanzar sus objetivos financieros.

¿Qué es ingreso disponible?

El ingreso disponible es la cantidad que sobra de su sueldo u otros ingresos después de haber pagado los impuestos y necesidades como los gastos de vivienda, los servicios públicos y los alimentos.

Paso 2: Identifique y clasifique sus gastos

A la hora de calcular sus gastos, es conveniente que clasifique cada elemento para tener una buena idea de los ajustes que tenga que realizar. Es probable que conozca muchos de sus gastos habituales de memoria, pero revisar los estados de su cuenta bancaria y de su tarjeta de crédito puede ayudarle a recordar a qué se destina su dinero.

Empiece por los gastos fijos necesarios: cosas como la hipoteca, el alquiler, los servicios públicos, los pagos del carro y otras deudas como las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles. Se consideran gastos fijos porque es poco probable que fluctúen de un mes a otro, y reducir o eliminar alguno de ellos puede ser difícil o imposible.

Una vez que sepa cuáles son sus gastos fijos, tiene que calcular los gastos variables y los de cosas que “sería bueno tener”. Los elementos como la comida, la gasolina y el entretenimiento se consideran variables porque suelen fluctuar de un mes a otro y son áreas en las que probablemente tenga al menos cierta flexibilidad para considerar lo que puede ahorrar. También puede dividir los gastos en necesidades (como la comida) y deseos (como la membresía del gimnasio).

Dado que algunos de sus gastos serán diferentes según el mes, puede ser útil examinar los gastos por hasta seis meses para hacerse una idea de cuáles son sus gastos “normales”.

Paso 3: Defina sus objetivos financieros

Tal vez su primera prioridad sea dejar de vivir de un cheque a otro y que le sobren al menos unos cuantos dólares para llegar a fin de mes. O tal vez esté preparado para trabajar en cosas más importantes como la jubilación o la compra de una casa. Piense en sus objetivos inmediatos y en lo que quiere conseguir en el futuro, y escríbalos.

No pasa nada si sus objetivos cambian con el tiempo. Lo importante es que ser específico en cuanto a lo que quiere lograr —y mantener esos objetivos en mente— puede ayudarle a motivarse para cumplir con su presupuesto.

Paso 4: Haga sus cálculos y planifique con tiempo

Este es el punto en el que empieza a llenar la plantilla de su presupuesto personal. Introduzca sus ingresos y utilice los gastos fijos y variables que ha registrado para estimar lo que va a gastar en los próximos meses. ¿Cuánto dinero le queda a fin de mes después de cubrir esos gastos? Pregúntese si esos ahorros son suficientes para lograr sus objetivos.

Si la respuesta es negativa, busque qué puede recortar. El mejor lugar para empezar es la categoría de “deseos” en los gastos variables. Si sale mucho a comer fuera, piense en cocinar más en casa. Si le gusta ir al cine, intente ver películas en casa al menos la mitad de las veces. Después de identificar los puntos en los que puede ahorrar, ajuste las cifras de su plantilla de presupuesto para ver cómo éstas afectan el resultado final.

Si todavía necesita más espacio en su presupuesto, es probable que tenga que ajustar sus gastos fijos haciendo cambios importantes como buscar una situación de vivienda menos cara o refinanciar su hipoteca para obtener una tasa de interés más baja.

Una vez que haya establecido su presupuesto, sólo tiene que seguirlo firmemente.

Paso 5: Verifique su presupuesto regularmente y haga los ajustes necesarios

Programar la revisión periódica de su presupuesto puede ayudarle a actuar con responsabilidad propia y a seguir lo planeado. Por ejemplo, considere la posibilidad de dedicar 30 minutos todos los domingos por la mañana a revisar sus gastos de la semana anterior y compararlos con los gastos previstos para el mes.

Esto le dará la oportunidad de hacer los ajustes necesarios cada semana si ha gastado más de la cuenta en uno u otro elemento.

Próximos pasos

La mayoría de los estadounidenses no tienen un presupuesto o un plan para sus finanzas personales, pero crear uno puede ayudarle a alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo. Sólo hace falta un poco de tiempo, un plan y su compromiso propio para tener el control de su presente y de su futuro financiero.