4 opciones de préstamos para pequeños negocios

Si tiene una pequeña empresa o negocio, es posible que en algún momento necesite un préstamo para pequeños negocios que le ayude a expandirse o a cubrir los gastos de funcionamiento.

Un préstamo para pequeños negocios también puede ayudarle a comprar propiedades, equipos o inventario.

Si está buscando un préstamo para su pequeña empresa, verá que hay varios tipos que puede solicitar, como un préstamo bancario o de una cooperativa de crédito, por medio de un prestamista en línea, un préstamo de la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés) o un préstamo del Departamento de Agricultura de Estados Unidos.

Profundicemos en estas opciones de préstamos para pequeños negocios y exploremos cómo puede prepararse para presentar una solicitud.

• Préstamos para pequeños negocios: Conozca sus opciones
• Consejos para solicitar un préstamo para pequeños negocios
• Alternativas de los préstamos para pequeños negocios

Préstamos para pequeños negocios: Conozca sus opciones

Antes de solicitar un préstamo para su pequeño negocio o empresa, considere los diferentes tipos de préstamos y cuál es el que mejor se ajusta a sus necesidades y calificaciones.

1. Préstamos de bancos y cooperativas de crédito

Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer una variedad de préstamos para pequeñas empresas.

• Préstamos para propiedades comerciales: Con un préstamo inmobiliario comercial, usted puede comprar un terreno o una propiedad para su negocio. También puede utilizar este tipo de préstamo para ampliar o remodelar su propiedad comercial actual.
• Préstamos a plazos para negocios: Si necesita comprar grandes activos para su empresa (como herramientas o maquinaria) y no tiene todo el dinero para hacerlo por adelantado, un préstamo a plazos para empresas le puede ser útil.
• Préstamos para vehículos: Un préstamo para vehículos puede ayudarle a pagar o refinanciar carros, camiones o camionetas que necesite para su negocio.
• Préstamos de la SBA: Algunos bancos y cooperativas de crédito se asocian con la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos para ofrecer préstamos garantizados por el gobierno. Dos tipos préstamos comunes de esta clase son los préstamos SBA 7(a) y SBA 504. Entraremos en más detalles sobre los préstamos de la SBA más adelante.

2. Préstamos de entidades financieras en línea

También hay prestamistas en línea que ofrecen opciones de préstamos para pequeñas empresas. Si no quiere ir a una sucursal bancaria, una opción práctica podría ser un servicio que ofrezca préstamos en línea, entre los cuales se encuentran Kabbage, Lendio y PayPal, entre otros.

Si le aprueban un préstamo, usted puede acceder rápidamente a los fondos, a veces en 24 horas o al siguiente día hábil.

Los prestamistas en línea ofrecen muchas de las mismas opciones de financiación para pequeñas empresas que están disponibles por medio de los bancos o las cooperativas de crédito, como las líneas de crédito para empresas y los préstamos de la SBA. Algunos ofrecen anticipos en efectivo para comerciantes (en inglés), que pueden proporcionarle dinero por adelantado, el que puede pagar a través de las ventas con tarjeta de crédito que realice en el futuro.

Para facilitarle el pago oportuno de sus cuotas, algunos de estos prestamistas también ofrecen pagos automáticos.

3. Préstamos de la SBA

La Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos, o SBA, es una agencia gubernamental que ayuda a los propietarios de pequeñas empresas. En lugar de prestar dinero directamente a los propietarios de pequeños negocios, se asocia con bancos y otros prestamistas para ayudar a las pequeñas empresas a obtener financiación.

Como los préstamos de la SBA están respaldados por una agencia gubernamental, los prestamistas los consideran menos arriesgados. Los préstamos de la SBA ofrecen condiciones competitivas, requisitos de pago inicial más bajos y recursos que pueden ayudarle a administrar su pequeño negocio.

Los préstamos de la SBA oscilan entre los $500 y los $5.5 millones, y los fondos se pueden utilizar para diversos fines empresariales. (Algunos prestamistas pueden establecer restricciones a los usos del préstamo).

Los requisitos específicos para un préstamo de la SBA varían de un prestamista a otro, pero generalmente incluyen que:

• La empresa tiene fines de lucro y está registrada y funcionando legalmente.
• La empresa está ubicada y opera en Estados Unidos.
• Usted ha invertido su propio tiempo y/o dinero en el negocio.
• No ha podido conseguir un préstamo a través de otros prestamistas.

4. Préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU. para negocios rurales

Si su pequeño negocio se encuentra en una comunidad rural, un préstamo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos puede ser una buena opción. Los préstamos del USDA son similares a los de la SBA porque también están garantizados por una agencia gubernamental y los otorgan entidades crediticias como bancos y cooperativas de crédito. El objetivo de este tipo de préstamo es promover el crecimiento del empleo y mejorar la economía en las zonas rurales.

Hay un par de cosas que necesitará para ser elegible para un préstamo del USDA.

• Su negocio debe estar situado en una zona rural fuera de un pueblo o ciudad con una población inferior a 50,000 habitantes.
• Tiene que presentar una garantía colateral como herramientas, maquinaria o bienes inmuebles que valga al menos el valor del préstamo.

Consejos para solicitar un préstamo para pequeños negocios

Al principio, solicitar un préstamo para una pequeña empresa puede parecer abrumador. Pero el proceso de solicitud es más sencillo si se planifica con antelación. Aquí le explicamos algunas cosas que hay que hacer antes de solicitar un préstamo para pequeños negocios.

Consolide su plan de negocio

Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de que realmente necesita el dinero que quiere pedir prestado. La creación de un plan de negocio puede ayudarle a tener una buena idea de los objetivos comerciales de su negocio y si un préstamo para pequeñas empresas podría ayudarle a conseguirlos.

Evalúe la salud financiera actual de su negocio

Antes de que se apruebe su solicitud, el prestamista necesita saber que usted tiene la capacidad de pagar el préstamo. Los prestamistas pueden evaluar esta capacidad de varias maneras.

• Historial de crédito: Los prestamistas pueden verificar tanto su historial de crédito como el de su negocio. Antes de solicitar un préstamo, solicite sus informes crediticios personales e intente corregir cualquier error. Si su crédito no es de los mejores, lo recomendable podría ser retrasar su solicitud de un préstamo para negocios hasta que lo haya mejorado.
• Flujo de caja: Si solicita un préstamo para su negocio actual, las entidades de préstamo querrán ver que tiene suficiente flujo de caja para poder pagar el préstamo. Pero si se trata de un negocio nuevo, los prestamistas pueden tener en cuenta su experiencia: ¿Ha administrado un negocio rentable anteriormente?
• Garantía colateral: Es posible que necesite activos para garantizar su préstamo comercial. sus bienes sirven como garantía que el prestamista podría confiscar si no paga el préstamo. Si sus activos no son suficientes para respaldar el préstamo que desea, puede pedirle a un aval que ponga una garantía colateral por usted.
• Historial de trabajo: Si todavía no tiene mucha experiencia en su sector, los prestamistas pueden revisar su historial laboral y su experiencia para ayudarles a evaluar si tiene la capacidad para gestionar su negocio eficazmente. Un negocio bien administrado tiene más probabilidades de tener éxito, lo que significa que probablemente tendrá más posibilidades de pagar un préstamo.

Prepare su documentación

Elaborar una solicitud de préstamo puede llevar mucho tiempo. Si está solicitando un préstamo de la SBA o del USDA, es posible que tenga que completar la documentación tanto para el prestamista como para el gobierno de los Estados Unidos.

Las solicitudes varían, pero normalmente tendrá que presentar un plan de negocios, proyecciones de flujo de caja y estados financieros actuales y proyectados.

Proporcione todos los detalles que pueda. Cuanto más sepan los prestamistas sobre usted y su negocio, mejor podrán evaluar su situación y determinar si reúne los requisitos para obtener el préstamo que desea.

Si se encuentra con dificultades en su solicitud de préstamo, un mentor de SCORE para pequeñas empresas podría servirle de ayuda. SCORE es una asociación sin fines de lucro apoyada por la SBA formada por una red de mentores empresariales voluntarios.

Alternativas a los préstamos para pequeños negocios

Si no está seguro de que un préstamo para pequeñas empresas sea lo adecuado para usted, considere estas alternativas de financiación empresarial.

• Línea de crédito para empresas: Una línea de crédito para empresas (en inglés) es similar a una tarjeta de crédito porque puede darle la oportunidad de pedir prestado hasta un determinado límite de crédito y pagar intereses sólo por la porción del dinero que realmente toma prestado.
• Tarjeta de crédito para empresas: Funcionan como las tarjetas de crédito personales, pero están pensadas para ser utilizadas únicamente para gastos relacionados con la empresa. Dependiendo de lo que busque, algunas tarjetas de crédito para empresas ofrecen programas de recompensas que pueden ahorrarle dinero u ofertas de introducción de una tasa APR al 0% que le permiten realizar compras sin intereses durante un determinado periodo de tiempo.
• Préstamo personal: Con un préstamo personal, usted solicita un préstamo a un prestamista y lo paga con intereses mediante pagos a plazos. Es posible que pueda utilizar un préstamo personal para la financiación de su pequeña empresa.
• Inversiones de parte de familiares y amigos: Si un miembro de la familia o un amigo cree en su negocio y quiere ayudarle a ponerlo en marcha o a hacerlo crecer, puede estar dispuesto a prestarle dinero. No siga ese camino si no se siente seguro de poder pagarles, ya que podría afectar su relación.

¿Qué sigue?

Su pequeño negocio es único, así que considere cuidadosamente sus opciones de financiación. Explore todas las opciones disponibles y evalúe las ventajas y desventajas de cada una.

Estas son algunas preguntas que debe hacerse.

• ¿Es mi mejor opción un préstamo para pequeños negocios?
• ¿Cuál es la cantidad que necesito de préstamo?
• ¿Qué programa de préstamos es el más adecuado?
• ¿Cuáles son mis objetivos a corto plazo? ¿Y los objetivos a largo plazo?
• ¿Cuánto puedo pagar en cuotas mensuales?