In a Nutshell
En agosto de 2021, el puntaje FICO® medio en los Estados Unidos era de 716, pero ¿qué significa eso para usted? Los puntajes de crédito pueden ayudar a determinar si tendrá acceso al crédito y, en caso de que lo tenga, cuáles serán sus tasas de interés.Probablemente haya oído hablar de los puntajes FICO®, pero, ¿sabe qué son y cómo se comparan los suyos con los del estadounidense medio?
Según FICO, en agosto de 2021 el puntaje FICO® medio en Estados Unidos era de 716, pero este dato probablemente requiera un poco más de explicación.
Los puntajes FICO® se basan en los modelos de puntuación crediticia FICO® y son ampliamente utilizados por bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas en todo Estados Unidos. Los puntajes FICO® pueden ayudar a un prestamista a determinar si a usted le aprueban o no un nuevo crédito. Y si se lo aprueban, los puntajes pueden influir en las tasas de interés que le ofrezcan.
Los puntajes de crédito son un tema importante. Siga leyendo para informarse más sobre los puntajes FICO®, el puntaje FICO® medio en Estados Unidos y lo que estas cifras podrían significar para sus finanzas.
- ¿Qué es un puntaje FICO®?
- ¿Cuál es la media nacional del puntaje FICO®?
- ¿Se considera que el puntaje de crédito medio es un buen puntaje?
- ¿Qué importancia tienen los puntajes de crédito?
- ¿Cómo puede obtener sus puntajes de crédito gratuitos?
¿Qué es un puntaje FICO®?
Los puntajes FICO® son cifras de tres dígitos basadas en los modelos de puntuación crediticia creados por la Fair Isaac Corporation (FICO es un acrónimo del nombre de la empresa). Aunque los modelos de puntuación FICO® no son los únicos que se utilizan en el sector de los préstamos, (VantageScore [en inglés]) es otro tipo de modelo de puntuación crediticia) son muy populares entre los prestamistas.
Sus puntajes FICO® se generan a partir de la información (en inglés) de sus informes de crédito. Debe tener tres informes de crédito, uno de cada una de las principales agencias de crédito al consumo -Equifax, Experian y TransUnion-, lo que significa que también puede tener al menos tres puntajes FICO®. Cada uno de sus puntajes FICO® puede variar, ya que cada agencia de crédito puede tener información diferente en su respectivo informe crediticio.
Si ha tenido alguna cuenta de crédito a su nombre en los últimos 10 años, probablemente tenga informes de crédito. Sin embargo, los puntajes de crédito solo serán visibles si sus informes muestran actividad reciente, generalmente en los últimos 24 meses. Si nunca ha tenido una cuenta de crédito o tal vez pagó todas sus cuentas y no existe actividad reciente en ninguna de ellas, es posible que no tenga puntajes de crédito.
¿Cuál es la media nacional del puntaje FICO®?
El rango de la mayoría de los puntajes FICO® es de 300 a 850, siendo los puntajes más altos los que indican mejor crédito y los más bajos los que indican peor crédito. En Credit Karma, usted puede solicitar gratis sus puntajes de crédito VantageScore® de TransUnion y Equifax. Estas puntuaciones pueden ser similares a sus puntajes FICO®. Una vez que consiga sus puntajes FICO®, es posible que desee saber cómo se comparan sus puntuaciones con las de los demás estadounidenses. Veamos con mayor detalle lo que quieren decir estas cifras.
El puntaje FICO® medio en agosto de 2021 era de 716. ¿Buscó sus propios puntajes de crédito FICO® para ver cómo se comparan? Recuerde que los puntajes de crédito ayudan a medir la probabilidad de que usted pague sus deudas.
Si desea saber más sobre cómo varían los puntajes crediticios medios y por región en Estados Unidos, se recomienda que consulte el Informe sobre el estado del crédito de Experian de 2021. Utiliza VantageScore para su análisis, pero entrega un panorama de cómo es la salud crediticia en todo el país. Por ejemplo, aquí están los cinco estados con los puntajes de crédito VantageScore® más altos de 2021.
Los cinco estados con los puntajes de crédito VantageScore® promedio más altos en 2021
| Estado | Puntaje de crédito VantageScore® promedio |
|---|---|
| Minnesota | 726 |
| Vermont | 719 |
| New Hampshire | 718 |
| Washington | 717 |
| Massachusetts | 716 |
Los cinco estados con los puntajes de crédito VantageScore® promedio más bajos en 2021
| Estado | Puntaje de crédito VantageScore® promedio |
|---|---|
| Mississippi | 666 |
| Louisiana | 669 |
| Alabama | 672 |
| Oklahoma | 672 |
| Texas | 673 |
¿Se considera que el puntaje de crédito medio es un buen puntaje?
Sabemos que el puntaje FICO® medio es de 716, pero eso no significa mucho sin contar con más información. Las agencias de crédito suelen desglosar los puntajes de crédito en diferentes categorías de calificación crediticia, en las que cada grupo indica la probabilidad de que un consumidor pague su deuda según el modelo de puntuación. Según FICO, así es como se suelen describir los rangos de crédito.
| Rango de puntajes FICO® | Calificación crediticia |
|---|---|
| Menos de 579 | Deficiente |
| 580–669 | Regular |
| 670–739 | Bueno |
| 740–799 | Muy bueno |
| 800 y más | Excelente |
¡Eso significa que el puntaje FICO® medio de Estados Unidos es bueno!
¿Qué importancia tienen los puntajes de crédito?
Su puntaje de crédito es muy importante cuando se trata de sus finanzas. Piense en sus puntajes de crédito como el promedio de calificaciones o notas para adultos. En la secundaria, su promedio de calificaciones puede ayudarle a entrar en las mejores universidades. Como adulto, su puntaje de crédito puede ayudarle a acceder a los mejores préstamos y tasas de interés.
Así que, dependiendo de su puntaje de crédito, a usted podrían aprobarle para tarjetas de crédito y préstamos competitivos, o también podrían rechazarle. Una mejor puntuación crediticia también puede ayudarle a obtener una tasa de interés más baja, lo que puede ayudarle a ahorrar mucho en un préstamo de consideración, como una hipoteca o un préstamo de automóvil.
Si comprara una casa de $200,000, con una tasa de interés del 4% y una hipoteca fija a 30 años, pagaría $955 al mes, o $343,739 a lo largo de 30 años (suponiendo que cumpla puntualmente con los pagos mínimos cada mes). Con un interés del 5%, pagaría $1,074 al mes y $386,512 en total. Esto supone una diferencia de $119 en el pago mensual y un total de $42,773 más durante la vida del préstamo. ¡La diferencia es enorme!
¿Cómo puede obtener sus puntajes de crédito gratuitos
Si no conoce su puntaje de crédito, no se preocupe. En Credit Karma usted puede obtener sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 Equifax y TransUnion de forma gratuita, junto con sus informes de crédito de estas dos agencias.
Sin embargo, si desea ver sus puntajes FICO®, puede comprar el acceso a estas cifras en el sitio web MyFICO (en inglés). Además, algunos emisores ofrecen a los miembros acceso a sus puntajes FICO® de forma gratuita, así que consulte con su banco o con el emisor de su tarjeta de crédito para ver si se lo ofrecen.
Si ha revisado sus puntajes y cree que podrían ser mejores, hay formas de establecer su crédito. Un buen punto de partida es conocer los factores que pueden afectar a sus puntajes de crédito.
En resumen
Su puntaje de crédito es muy importante para sus finanzas. Un buen puntaje puede ahorrarle decenas de miles de dólares en una hipoteca, aumentar la probabilidad de que le aprueben tarjetas de crédito competitivas y mucho más. Si no conoce sus puntajes de crédito, puede obtenerlos hoy mismo: ¡y sin costo!