In a Nutshell
Los índices de inflación son los más altos de los últimos 40 años, lo que puede afectar directamente a los gastos de manutención, el empleo, las tasas de interés, las inversiones y mucho más.La inflación se produce cuando los precios de los bienes y servicios aumentan con el tiempo. Pero cuando la inflación aumenta a un ritmo mucho mayor que el promedio, puede tener un efecto significativo en la economía, y en sus finanzas.
La inflación en Estados Unidos alcanzó el índice más alto de los últimos 40 años, subiendo a un 7.9% anual en febrero de 2022, según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos (en inglés).
Pero, ¿qué es exactamente la inflación? ¿Qué importancia tiene y cómo puede afectarle directamente, especialmente cuando los índices suben más rápido de lo normal?
¿Qué es la inflación?
Con el tiempo, los precios de diversos bienes y servicios pueden aumentar, lo que suele ser resultado de un aumento de la demanda de los consumidores o de una disminución de la oferta de los fabricantes. La inflación es un término económico que mide el ritmo en el que suben dichos precios.
¿Cómo se mide la inflación?
El gobierno federal mide la inflación mediante el índice de precios al consumidor, el cual hace un seguimiento de los precios medios de diversos bienes y servicios en varias categorías, como alimentos, energía, vehículos, ropa y servicios médicos. Esta “canasta básica” de bienes y servicios está diseñada para ser una muestra de lo que un consumidor típico podría incluir en su presupuesto de forma habitual.
¿Qué importancia tiene la inflación?
Cuando los índices de inflación suben, el poder adquisitivo (o el valor del dólar) por lo general baja. Si usted no gana suficiente dinero para hacerle frente al ritmo de la subida de precios, la inflación puede dificultar que se cubran los gastos de las necesidades diarias, como los alimentos y la gasolina.
El reciente aumento de la inflación en 12 meses es el mayor desde 1982. Y en tiempos en que los índices de inflación aumentan a un ritmo históricamente superior al promedio, es probable que note los efectos de la inflación mucho más de lo que lo haría en un año normal.
Los 6 efectos de la inflación
La inflación puede manifestarse de muchas maneras, pero aquí hay seis formas comunes en las que puede ver los efectos en su vida y sus finanzas.
1. El costo de vida puede aumentar
La inflación aumenta el precio medio de una amplia gama de bienes y servicios. Así que, dependiendo de sus hábitos de gasto, el aumento podría significar una carga para más de un área de su presupuesto.
Por ejemplo, mientras que la inflación general en febrero de 2022 fue de 7.9% en el último año, los precios de la energía aumentaron nada menos que un 25.6% en ese periodo, impulsados principalmente por los precios de la gasolina, que subieron un 38%. Al mismo tiempo, los precios de los alimentos aumentaron un 7.9%.
Es decir, los efectos de la inflación pueden afectar a las personas de maneras distintas, dependiendo de en qué gasten la mayor parte de su dinero. Las personas que recorren largas distancias a sus trabajos pueden verse mucho más afectadas por el precio de la gasolina que las que trabajan desde la casa.
2. La oferta puede no estar a la altura de la demanda
A medida que el valor del dólar disminuye, la gente puede tratar de adelantarse a la inflación abasteciéndose de los bienes que utiliza habitualmente. Y si la oferta a su vez no ha subido, este aumento de la demanda podría provocar escasez y dificultar la búsqueda de artículos de primera necesidad. Además, este aumento de la demanda hace que los precios de los artículos de uso cotidiano suban aún más.
3. Los salarios y las oportunidades de empleo pueden aumentar
El aumento de la inflación puede generar una mayor demanda de bienes y servicios por parte de los consumidores, lo que, a su vez, podría hacer que los fabricantes, los minoristas y otras empresas aumenten la contratación y los salarios para satisfacer la demanda.
Cuando la inflación aumenta, puede ser un buen momento para pedir un aumento de sueldo o buscar un trabajo mejor pagado, incluso en un sector en expansión. Pero antes de hacerlo, es conveniente investigar, ya que los efectos de la inflación pueden variar según el sector.
4. La situación puede ser más difícil para personas con ingresos fijos
Si usted tiene ingresos fijos, como los del Seguro Social, puede que le cueste aún más ajustarse a la inflación. Aunque reciba aumentos diseñados para seguir el ritmo de la inflación, puede que no sean suficientes, sobre todo en épocas de altos índices de inflación.
Por ejemplo, los pagos del Seguro Social aumentaron un 5.9% a partir de los beneficios de diciembre de 2021. Pero con una inflación en constante aumento, el aumento puede no ser suficiente para cubrir los gastos mayores.
5. Las tasas de interés podrían aumentar
La Reserva Federal (en inglés) ayuda a mantener la inflación bajo control ajustando la tasa de interés de los fondos federales, que es la tasa que pagan los bancos por prestarse dinero entre sí.
Dado que la tasa de interés de los fondos federales puede influir en las tasas de interés a corto plazo (incluida la tasa de interés preferente que muchos prestamistas utilizan para determinar las tasas de interés para los prestatarios), los prestamistas pueden aumentar sus tasas de interés en determinados tipos de préstamos.
Si está buscando un préstamo o pensando en hacer una compra importante, investigue para ver si hacer eso tiene sentido en su situación y cuál sería el momento adecuado.
6. Las inversiones a corto plazo pueden tener un menor rendimiento
El lugar en el que coloque su dinero puede ser importante independientemente del índice de inflación, pero su situación podría dificultarse en tiempos de inflación acelerada. Por ejemplo, si su cuenta de ahorro de alta rentabilidad ofrece un 1% de rendimiento anual y el índice de inflación es del 3%, no está ganando lo suficiente para contrarrestar la disminución del poder adquisitivo.
Dicho esto, puede seguir siendo una buena idea utilizar una cuenta de ahorros para necesidades a corto plazo, como un fondo de emergencia o el pago inicial de una vivienda. Si tiene dinero para invertir a largo plazo, puede considerar oportunidades que le proporcionen una mayor rentabilidad a largo plazo, como invertir en acciones y propiedades.
Próximos pasos
Si tiene curiosidad por saber cómo ha cambiado la inflación el poder adquisitivo de su dinero a lo largo del tiempo, consulte nuestra calculadora de inflación (en inglés). Si aún no lo ha hecho, podría ser un buen momento para hacer un presupuesto. Consulte nuestra calculadora de presupuesto (en inglés) para ver más de cerca sus finanzas y cotejar sus ingresos y sus gastos. Mantenerse dentro de su presupuesto puede ayudarle a tomar las mejores decisiones financieras y a fijarse objetivos, independientemente de los efectos de la inflación.