¿Qué es un puntaje de crédito regular?

Los puntajes de crédito regulares o “fair” se sitúan hacia el extremo inferior del espectro de los puntajes de crédito. En el caso de FICO, suelen oscilar entre los 500 y los 600 puntos. Los puntajes de crédito regulares de VantageScore® se sitúan en la parte baja y media de los 600.

Sin embargo, cada prestamista decide qué puntajes considera regulares, y ese rango puede variar según el prestamista y el modelo de puntaje crediticio que utilice.

Incluso con cierta variabilidad entre los prestamistas, saber cómo se acumulan sus puntajes crediticios puede ayudarle a entender para qué tipos de crédito, tasas de interés y términos podría calificar. Aunque normalmente podrá obtener una tarjeta de crédito o un préstamo con un crédito regular, es más probable que pueda optar por mejores tasas y términos crediticios con puntajes de crédito más altos.

Para que entienda mejor cómo se compara el crédito regular con otros rangos de puntaje crediticio, veamos lo que significan los diferentes puntajes, la diferencia que puede suponer tener un buen crédito y lo que puede hacer para mejorar sus puntajes.

Es posible que usted tenga varios puntajes de crédito distintos

Puede ser difícil averiguar cómo se acumulan sus puntajes porque usted no tiene un solo puntaje de crédito. Puede tener muchos puntajes diferentes (en inglés), y es poco probable que dos o más sean iguales. Esto se debe a varias razones.

En primer lugar, los prestamistas pueden utilizar múltiples modelos de puntaje de crédito, y los diferentes modelos tienen diferentes rangos de puntaje. Por ejemplo, los puntajes VantageScore 3.0 y 4.0, así como los puntajes FICO® 8 y 9 (en inglés), oscilan entre 300 y 850. Pero los puntajes FICO específicos del sector que ayudan a predecir la probabilidad de que una persona pague un tipo de préstamo específico, como un préstamo para automóviles o una tarjeta de crédito, van de 250 a 900. Y las versiones más antiguas de VantageScore van de 501 a 990.

En segundo lugar, cada modelo de calificación crediticia evalúa los criterios que utiliza para calcular los puntajes de manera diferente.

En tercer lugar, cada agencia de crédito al consumidor —y hay muchas— puede tener información diferente que utiliza para generar un puntaje. Por lo tanto, sus puntajes pueden variar en base al modelo de puntaje crediticio utilizado o de la información que las agencias tengan sobre usted.

Los rangos de puntaje crediticio

Incluso con tantos puntajes de crédito diferentes, es útil tener una idea general en qué rango se encuentran sus puntajes de crédito y lo que significan, para que tenga una idea de qué esperar cuando solicite un crédito.

A continuación se presenta un desglose de los rangos de puntaje de crédito para varios modelos de puntaje populares.

Los prestamistas deciden lo que significa cada rango de puntaje

Aunque las tablas anteriores ofrecen una idea general de cómo ven los prestamistas los puntajes de crédito, cada prestamista tiene sus propios criterios para definir los diferentes rangos de puntaje de crédito, que pueden coincidir o no con lo que se ve aquí. Por ejemplo, un prestamista puede considerar que un puntaje de 675 es bueno, mientras que otro lo define como regular.

Y no olvide que, aunque los puntajes de crédito son criterios importantes utilizados en las decisiones de préstamo, no son necesariamente los únicos. Los prestamistas también pueden tener en cuenta su capacidad de pago, la relación entre la deuda y los ingresos y otros factores a la hora de decidir si aprueban, o no, una solicitud de crédito.

¿Por qué es importante tener buenos puntajes de crédito?

Tener buenos puntajes de crédito es importante porque pueden ofrecerle…

• Mejores ofertas de tarjetas de crédito: Los emisores de las tarjetas de crédito suelen reservar sus mejores ofertas para las personas con un crédito excelente.
• Tasas de interés más bajas: En general, las personas con puntajes de crédito más altos tienen más probabilidades de obtener tasas de interés más bajas en préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de crédito, porque los prestamistas tienden a verlos como un riesgo crediticio menor.
• Primas de seguro más bajas: En algunos estados, las compañías de seguros pueden utilizar los puntajes de crédito para ayudarles a determinar las primas de los seguros. En general, las personas con mejor crédito pagan menos.
• Más opciones de alquiler: Los propietarios suelen realizar una evaluación de antecedentes —lo que puede incluir una verificación de crédito— antes de alquilar un apartamento o una casa a un inquilino. Dependiendo de las normas de su estado, si usted no tiene un historial crediticio sólido, el propietario puede decidir no alquilarle.

¿Qué sigue?

Si su puntaje de crédito se encuentra actualmente en la categoría de regular o deficiente, no se asuste. Hay cosas que puede hacer para ayudar a mejorarlos. En primer lugar, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad todos los meses, ya que los pagos atrasados afectan negativamente su puntaje. Si le resulta difícil acordarse de hacer los pagos, considere la posibilidad de establecer pagos automáticos.

En segundo lugar, intente mantener un índice de utilización del crédito bajo. La cantidad de deuda que debe en comparación con su crédito disponible es un factor importante en el cálculo de sus puntajes de crédito, y reducir su proporción puede beneficiar su crédito. Por último, solicite nuevos créditos con moderación y no abra demasiadas cuentas a la vez.

Mientras trabaja para mejorar sus puntajes, es importante asegurarse de que todo lo que aparece en sus informes crediticios es correcto. Usted puede obtener una copia gratis de su informe crediticio de cada una de las tres agencias de crédito principales una vez al año en annualreport.com. Si encuentra algún error, haga todos los esfuerzos para resolverlo lo antes posible.

Conozca lo que su puntaje de crédito significa: (páginas en inglés)

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