Creemos que es importante que entienda cómo ganamos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ve en nuestra plataforma provienen de compañías que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y que aprovecha, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena opción para usted. Es por eso que ofrecemos características como las Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle cuantas mejores opciones podamos.
Imagine este problema: Está viendo sus informes de crédito y mira una investigación exhaustiva que no reconoce.
¿Qué pasa si aparecen investigaciones exhaustivas en sus informes, y usted no cree haberlas autorizado? Esto puede indicar varias cosas, incluido el fraude.
A continuación, presentamos cinco cosas que puede hacer si sospecha de investigaciones de crédito no autorizadas en su informe crediticio.
- Póngase en contacto con la compañía que hizo la investigación
- Reporte y documente el fraude
- Avise a las agencias de informes de crédito
- Ponga una alerta de fraude
- Dispute la investigación no autorizada con las agencias de informes de crédito
1. Póngase en contacto con la compañía que hizo la investigación
Puede pedirle a la compañía que pruebe que usted autorizó una investigación de crédito y que notifique a las principales agencias de informes de crédito: TransUnion, Equifax y Experian, para que eliminen la investigación de sus informes crediticios si se trata de un error de reporte.
2. Reporte y documente el fraude
Si sospecha de robo de identidad debido a una investigación exhaustiva que usted no reconoce, visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio, donde puede descargar un formulario de declaración jurada de robo de identidad (es una declaración escrita de hechos realizada bajo juramento) para enviar a bancos, acreedores y las principales agencias de informes de crédito.
También considere presentar una denuncia policial, la cual deberá proporcionar si decide poner una alerta de fraude extendida en su cuenta.
3. Avise a las agencias de informes de crédito
Puede poner una congelación de crédito — la cual restringe el acceso a sus informes de crédito — en su cuenta contactando a cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
La agencia con la que haga la congelación no se pondrá en contacto con las otras dos, por lo que usted mismo deberá ponerse en contacto con cada una de las tres agencias de informes de crédito.
4. Ponga una alerta de fraude
Puede poner en línea una alerta de fraude gratuita de 90 días con cualquiera de las tres principales agencias de informes de crédito. La alerta aparece en su informe y notifica a los posibles acreedores que verifiquen sus datos de identificación antes de extender crédito a su nombre.
Cuando pone una alerta de fraude en alguna de las principales agencias de informes de crédito, esa agencia debe notificar a las otras dos.
También puede contactar a cada una de las tres principales agencias de informes de crédito para agregar una alerta extendida de fraude por siete años.
5. Dispute la investigación no autorizada con las agencias de informes de crédito
Una vez que notifique a una de las principales agencias de informes crediticios sobre una investigación no autorizada, ésta tiene la obligación de investigar. Sin embargo, como las investigaciones generalmente se consideran “de hecho”, es posible que no pueda disputar la investigación en línea. En vez de ello, considere llamar a la agencia de informes de crédito o enviar su disputa por correo postal.
Las investigaciones basadas en fraude pueden ser bastante fáciles de eliminar si usted da pruebas, dice el experto en crédito John Ulzheimer, presidente de The Ulzheimer Group. Sin embargo, si la compañía afirma que la investigación fue autorizada, eliminarla puede ser difícil.
¿Qué es una investigación de historial crediticio con afectación de puntaje?
En sus informes de crédito, puede encontrar dos tipos de investigaciones de crédito (también conocidas como extracciones): la investigación de historial crediticio con afectación de puntaje y la investigación de historial crediticio sin afectación de puntaje.
La investigación de historial crediticio sin afectación de puntaje es aquella que puede ocurrir cuando un prestamista lo aprueba previamente para una tarjeta de crédito o préstamo, o cuando usted solicita sus informes de crédito. Este tipo de investigación no afecta sus puntajes de crédito.
La investigación de historial crediticio con afectación de puntaje o investigación exhaustiva es aquella que puede ser vista por los posibles acreedores, ocurre cuando los bancos, otros prestamistas e incluso los arrendadores investigan sus informes crediticios para aprobar su crédito, y eso puede incluir tarjetas de crédito, préstamos o arrendamientos.
Múltiples investigaciones de este tipo en un corto tiempo podrían alarmar a los posibles acreedores, quienes podrían preocuparse de que usted haya pedido demasiado crédito como para poder pagarlo, dice Linda Sherry, una portavoz de Consumer Action, una organización de defensa y educación del consumidor.
Hay una excepción a esto —si solicita un préstamo para estudiante, una hipoteca o un préstamo para automóvil, muchos prestamistas pueden pedirle sus informes crediticios, aunque solo solicite un préstamo. En este caso, muchos modelos de puntaje pueden contar las múltiples investigaciones en un corto plazo como una sola investigación exhaustiva.
La investigación exhaustiva puede permanecer en sus informes crediticios por hasta dos años y disminuir unos cuantos puntos sus puntajes de crédito. Esto puede no parecer serio, pero según FICO, puede tener un mayor efecto en sus puntajes si tiene pocas cuentas o un corto historial crediticio.
¿Cómo puede determinar si se autorizó una investigación de crédito?
Puede haber varias formas en que puede determinar si se autorizó una investigación de crédito en su informe crediticio. A veces, puede ser un caso de identidad equivocada.
En ocasiones, el nombre de la investigación en su informe puede ser distinto del nombre de la entidad que extrae su informe, dice Ken Chaplin, vicepresidente sénior de TransUnion.
Por ejemplo, si solicitó una tarjeta de crédito de una tienda minorista, la entidad que figura en su reporte puede estar bajo el nombre del banco emisor de la tarjeta, no el nombre del establecimiento comercial.
O bien, puede haber olvidado que autorizó una investigación. Si contacta a la compañía que figura al lado de la investigación en su informe de crédito, ésta debe poder proporcionar prueba de que usted autorizó la extracción.
Una investigación exhaustiva no autorizada puede ser un indicador de robo de identidad y justifica la atención rápida, dice Chaplin.
Credit Karma ha creado una manera de ayudarle a detectar el robo de identidad.
Con la función de monitoreo de identidad, puede usar su dirección de correo electrónico para buscar cuentas en situación de filtración de datos públicos. Si su información ha sido expuesta por error, le daremos consejos y herramientas para ayudarle a dar los siguientes pasos.
También seguiremos monitoreando su identidad y crédito de forma gratuita.
En conclusión
Si pasa por alto la sección de investigaciones de crédito en sus informes crediticios, se le podrían estar escapando señales de que una persona o compañía está tratando de abrir cuentas de crédito a su nombre sin su autorización.
Es buena idea investigar y disputar cualquier investigación exhaustiva que no crea haber autorizado con las compañías que la condujeron, así como con las agencias de informes crediticios que reportaron los errores.