Cómo ahorrar dinero: 10 consejos

Todos los objetivos financieros, desde la creación de su fondo de emergencia hasta la compra de una casa y prepararse para la jubilación, tienen una cosa en común: necesita ahorrar dinero para lograrlos.

Por esta razón, adquirir la costumbre de ahorrar es el primer paso para lograr la libertad financiera. Echemos un vistazo más cercano a las diversas formas en que puede ahorrar dinero y comparar los objetivos de ahorro a corto plazo con los de largo plazo. Luego, revisaremos cómo decidir entre una estrategia de ahorro o inversión para su dinero, y compartiremos 10 consejos de ahorro para ayudarlo a alcanzar sus metas.

• ¿Cuál es la forma más sencilla de ahorrar dinero?
• ¿Cuáles son sus metas de ahorro?
• Ahorrar o invertir: ¿Qué tiene sentido para usted?
• Las mejores prácticas a la hora de ahorrar: 10 consejos

¿Cuál es la forma más sencilla de ahorrar dinero?

Hay muchas formas de ahorrar dinero fácilmente. Y algunas de esas opciones pueden ofrecer un mayor rendimiento de sus fondos iniciales, aunque pueden llevar más tiempo o conllevar un riesgo adicional.

Una de las formas más fáciles de ahorrar dinero es abrir una cuenta de ahorros (en inglés) en un banco, una cooperativa de crédito o una institución financiera en línea. Si elige abrir este tipo de cuenta, asegúrese de comparar sus opciones y considerar factores como los requisitos de saldo mínimo y los cargos de la cuenta.

Las cuentas del mercado monetario (en inglés) son similares a las cuentas de ahorro en muchos aspectos. Pero las tasas de interés que ofrecen tienden a variar y es posible que pueda emitir cheques desde la cuenta. También suelen requerir que los ahorristas mantengan un saldo mínimo más alto.

Hoy en día, muchos bancos, cooperativas de crédito y proveedores en línea ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento (en inglés). A fines de marzo de 2021, la tasa nacional promedio en cuentas de ahorro era del 0.04%. Pero todas estas cuentas de ahorro de alto rendimiento actualmente ofrecen tasas de 0.40% o más. Por esta razón, una cuenta de alto rendimiento podría ser una de las formas más fáciles de ahorrar dinero manteniendo un acceso fácil en caso de que lo necesite.

Otra opción a considerar, si puede permitirse no tener acceso a sus fondos durante algunos meses o años, es un certificado de depósito o CD, que también podría ofrecer una tasa de interés competitiva. O, si tiene dinero que no necesitará tocar durante varios años, considere invertir en el mercado de valores, que podría ofrecer rendimientos aún mayores a largo plazo. Solo tenga en cuenta que invertir es naturalmente riesgoso debido a la volatilidad del mercado.

¿Cuáles son sus metas de ahorro?

Entonces, ¿qué tipo de cuenta de ahorros debería elegir? Depende de cómo prefiera ahorrar dinero, además de cómo y cuándo planea usar el dinero. Echemos un vistazo a cómo ahorrar para tres tipos comunes de objetivos de ahorro.

Crear un fondo de emergencia

De acuerdo a un Informe de la Reserva Federal (en inglés), casi el 40% de los adultos dijeron que no podrían pagar un gasto inesperado de $400. Además, la Reserva Federal descubrió que una quinta parte de los adultos tuvo algún gasto médico importante inesperado en el 2018.

Estos números muestran lo importante que es crear un fondo de emergencia (en inglés). Pero, ¿cuánto debería ahorrar? La Reserva Federal señala que ahorrar tres meses de gastos es un buen comienzo, mientras que algunos expertos recomiendan ahorrar hasta seis meses de gastos.

Para un fondo de ahorros de emergencia, la accesibilidad es clave. Cuando surgen emergencias, esperar unos meses a que madure un CD antes de poder tocar sus fondos no será una opción. Por esta razón, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser uno de los mejores lugares para su fondo de ahorros de emergencia.

 Objetivos de ahorro a corto plazo

Las metas de ahorro a corto plazo son metas financieras que le gustaría lograr en los próximos años. Comprar un carro, pagar deudas y ahorrar para unas vacaciones pueden ser objetivos de ahorro a corto plazo.

Algunas metas de ahorro a corto plazo no requieren la necesidad de un acceso fácil como en el caso de un fondo de emergencia. Y eso puede permitirle considerar otros tipos de cuentas de ahorro. Por ejemplo, si sabe que no comprará su carro en más de seis meses, es posible que esté más dispuesto a poner ese dinero en un CD.

 Objetivos de ahorro a largo plazo

Una vez que haya financiado totalmente su fondo de emergencia y esté bien encaminado con sus objetivos de ahorro a corto plazo, querrá empezar a pensar en sus objetivos a largo plazo. Esto podría incluir comprar una casa, ahorrar para la jubilación o ahorrar para la educación universitaria de su hijo.

Con metas de ahorro a largo plazo, es posible que desee considerar poner su dinero en una cuenta protegida de impuestos para maximizar sus ganancias. Esto es especialmente cierto para los ahorros de jubilación. Si tiene la oportunidad, una cuenta IRA o un plan 401(k) patrocinado por su empleador son dos buenos lugares para ahorrar sus fondos de jubilación.

Si usted o alguien de su familia está considerando los estudios superiores, busque los planes 529, que pueden ayudarlo a ahorrar impuestos en ahorros para la universidad.

Ahorrar o invertir: ¿Qué tiene sentido para usted?

El beneficio de una cuenta de ahorros de alto rendimiento es que está diseñada para ayudarle a ahorrar más rápidamente, y se considera una alternativa más segura a la volatilidad de las inversiones. Pero invertir puede potencialmente ofrecer un rendimiento mucho mayor con el tiempo. Por eso, cuando se trata de finanzas personales, ahorrar suele ser una mejor estrategia para los objetivos a corto plazo, mientras que invertir puede ser la mejor opción para los objetivos a largo plazo.

El momento oportuno es importante

¿Cómo decide cuándo una meta financiera debe etiquetarse como de corto o largo plazo? Según la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) las metas a corto plazo pueden tardar hasta cinco años en alcanzarse, mientras que las metas a largo plazo pueden tardar cinco años o más.

En general, cuanto más tiempo pase antes de que necesite el dinero, más debería considerar invertir en activos que tienen un mayor riesgo porque espera obtener una recompensa en el futuro. Entonces, por ejemplo, si planea jubilarse en más de 30 años, querrá considerar una cartera de inversiones más riesgosa que si se jubilara en los próximos tres años.

Pero tenga en cuenta que el momento oportuno no es el único factor que se debe considerar. Cuando calcule sus objetivos en general, también querrá tener en cuenta otros factores, incluyendo cuánto dinero le gustaría ganar en la totalidad de sus inversiones, así como su tolerancia al riesgo. Los mercados de valores son intrínsecamente riesgosos y si cada fluctuación lo hace desfallecer, es posible que quiera hacer crecer su dinero en otra parte.

Las mejores prácticas a la hora de ahorrar: 10 consejos

Aquí hay 10 consejos para ahorrar dinero que podrían ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro más rápido.

1. Cree un presupuesto

El primer paso para ahorrar más es establecer un presupuesto mensual y realizar un seguimiento de sus gastos. Si no está familiarizado con la idea de hacer un presupuesto, considere seguir la regla de presupuesto 50/30/20. Con esta estrategia de presupuesto, asignará el 50% de su presupuesto a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a ahorrar y cancelar deudas.

2. Automatice sus ahorros

Configurar un depósito recurrente desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros puede ser una estrategia de ahorro inteligente. Automatizar sus ahorros puede ayudar porque ya no deberá recordar entrar en su cuenta para transferir dinero a sus ahorros. Y esto podría ayudarle a evitar gastar dinero en cosas innecesarias.

3. Ahorre su devolución de impuestos

Si tiende a recibir una gran cantidad de dinero del Tío Sam cada año, considere guardar un cierto porcentaje en su cuenta de ahorros.

4. Cancele suscripciones no deseadas o innecesarias

Desde música y videos hasta revistas y ropa, hoy existe una suscripción para todo. Pero esos pequeños cargos mensuales pueden acumularse rápidamente (en inglés). Y lo peor es que puede estar pagando por servicios que ya ni siquiera usa. Revise su cuenta bancaria o el estado de cuenta de su tarjeta de crédito para encontrar facturas mensuales que podrían eliminarse de su presupuesto y ayudar a controlar sus gastos.

5. Planifique sus comidas para la semana

La planificación semanal de las comidas puede ayudarlo a ahorrar dinero de dos maneras. Es posible que pueda aprovechar mejor los cupones y descuentos por volumen en comestibles. Y podría ayudarlo reducir sus gastos imprevistos en restaurantes.

6. Compare precios de seguro de auto

El hecho de que su aseguradora de autos actual le cotizara el mejor precio hace unos años no significa que siga siendo la mejor oferta en la actualidad. La única forma de averiguarlo es obtener nuevas cotizaciones de seguros de auto. Credit Karma recomienda comparar seguros de auto (en inglés) cada año.

7. Utilice tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas

Si aprovecha las ofertas de suscripción y recompensas continuas, las tarjetas de crédito pueden ayudarle a ahorrar para objetivos a corto plazo como esas vacaciones familiares. Solo asegúrese de no gastar en su tarjeta más de lo que pueda pagar cómodamente para evitar pagar intereses o acumular deudas.

8. Evite los intereses de las tarjetas de crédito

A febrero del 2021, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 14,75%. Cuando se trata de una tasa efectiva anual superior al 10%, incurrir en cargos por intereses en las transacciones de su tarjeta de crédito puede afectar sus objetivos de ahorro. Tenga como objetivo pagar su balance de cuenta entero todos los meses, o considere transferir su saldo a una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa efectiva anual introductoria del 0% por transferencia de saldos.

9. Programe una auditoría de energía en el hogar

Una auditoría de energía en el hogar podría ayudarlo a ahorrar entre un 5% y un 30% en la factura de energía de su hogar, según energy.gov. Su gobierno local o compañía de servicios públicos podría incluso ofrecer un subsidio para compensar el costo de la auditoría, que tiende a oscilar entre $300 y $500. Aprenda a encontrar un auditor de energía profesional en su área (en inglés).

10. Aproveche las contribuciones equivalentes del empleador a su 401(k)

Si su empresa ofrece una cuenta 401(k) patrocinada por el empleador, también puede ofrecer contribuciones equivalentes. Por ejemplo, su empleador puede prometer igualar hasta el 3% o el 5% de las contribuciones que usted realice a su 401(k). Estos fondos duplican el poder de ahorro de cada dólar que usted aporta a su plan 401(k) hasta el límite de su empleador, así que maximícelos siempre que pueda.

¿Qué sigue?

Empezar a ahorrar puede resultar abrumador, pero cuando desglosa por qué quiere ahorrar en objetivos claros, puede ser más fácil empezar a desarrollar una estrategia de ahorros. Solo recuerde que no tiene que alcanzar todas sus metas de ahorro hoy mismo. Si aún no tiene un fondo de emergencia, comience por ahí. A medida que trabaje para desarrollarlo, es posible que se sorprenda de cómo reduce su ansiedad financiera y le ayuda a dormir por la noche.