Cómo obtener el estado de cuenta bancaria de su entidad financiera

Cuando usted necesite más claridad sobre el dinero que gana en comparación con el que gasta, tendrá que consultar el estado mensual de su cuenta bancaria.

Saber cómo obtener un estado de cuenta bancaria es importante para toda persona que tenga una cuenta en un banco. Es posible que lo reciba por correo, quizás mensual o trimestralmente, a menos que se inscriba para recibir estados de cuenta electrónicos. También puede revisar y descargar sus estados actuales y hasta los más antiguos desde su cuenta en línea.

Otros tipos de cuentas también proveen estados, como las cuentas de inversión, las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos automotrices. Al igual que en el caso de los estados de cuentas bancarias, por lo general es posible consultar copias en línea o solicitarlas por correo.

• ¿Qué es un estado de cuenta bancaria?
• Cómo obtener un estado de cuenta bancaria en línea
• Cómo obtener un estado de cuenta bancaria por correo o en una sucursal
• ¿Para qué necesito un estado de cuenta bancaria?
• ¿Con qué frecuencia puedo obtener un estado de cuenta bancaria?

¿Qué es un estado de cuenta bancaria?

Los estados de cuenta (en inglés) son un registro de todos los créditos y débitos de su cuenta bancaria durante un período de tiempo específico. El estado de cuenta puede mostrar su número de cuenta bancaria, junto con una lista de transacciones, incluyendo depósitos directos, compras con tarjeta de débito, retiros de cajeros automáticos y cargos por sobregiro de ese período. El estado de cuenta también puede mostrar el saldo inicial y final de la cuenta durante un período determinado.

Muchos bancos asignan períodos de estados mensuales a sus cuentas bancarias y los envían a sus clientes. Sin embargo, las cuentas que no registran transacciones frecuentes, como las cuentas de certificados de depósito (en inglés), pueden tener estados de cuenta trimestrales.

Los bancos por lo general deben conservar los registros de las cuentas de depósito de los clientes (como las cuentas corrientes y de ahorro) durante al menos cinco años. Algunos bancos optan por conservar los registros durante más tiempo, pero no necesariamente podrá encontrar todos sus estados de cuenta anteriores a través de su plataforma bancaria en línea. Si no encuentra el estado que busca a través de su cuenta en línea, o si ha cerrado su cuenta y no tiene acceso en línea, es posible que pueda solicitar una copia de papel o electrónica (algunos bancos pueden cobrar una tarifa por el documento).

Cómo obtener un estado de cuenta bancaria en línea

Es posible que, por acción automática, los bancos envíen los estados de cuenta por correo postal. Sin embargo, muchos bancos incentivan a sus clientes a inscribirse para recibir estados de cuenta electrónicos.

Por ejemplo, si usted opta por los estados de cuenta electrónicos, puede recibir beneficios adicionales en su cuenta o la exención de pago de las cuotas mensuales de mantenimiento. Además, evitar los estados de cuenta en papel puede ayudarle a protegerse de algún “ladrón de correspondencia”, además de que utilizar menos papel es bueno para el medio ambiente.

Una vez que se haya inscrito en el servicio de estados de cuenta electrónicos, el banco le enviará notificaciones por correo electrónico cuando su estado de cuenta esté listo en línea. Los detalles van a depender de su banco, pero por lo general puede acceder a un historial de estados de cuenta de entre dos y siete años a través de su cuenta en línea o de la aplicación móvil de su banco. También puede descargar copias de los estados de cuenta en formato PDF para sus registros personales.

Las versiones en línea y en papel por lo general son idénticas, pero en el caso de algunos bancos podrían existir pequeñas diferencias. Por ejemplo, es posible que reciba estados de cuenta electrónicos separados para todas sus cuentas en lugar de un solo estado consolidado en papel. Sin embargo, ambos debieran mostrar todos los depósitos y retiros que se hayan efectuado durante el período del estado de cuenta.

Si usted no se inscribe para recibir estados de cuenta electrónicos, podría acceder a los mismos por Internet. Sin embargo, antes de poder hacerlo, es posible que tenga que crear una cuenta en línea.

Cómo obtener un estado de cuenta bancaria por correo o en una sucursal

Si necesita una copia en papel de su estado de cuenta bancaria, o una copia de un estado más antiguo que no está disponible en línea, puede que tenga que visitar una sucursal bancaria o solicitar la copia por correo.

Ir a una sucursal bancaria puede ser la opción más rápida, ya que no tendrá que esperar a que llegue la correspondencia a su casa. Sin embargo, se recomienda que antes llame a la sucursal para verificar si pueden ayudarle. Si no le resulta conveniente acudir a una sucursal, puede solicitar que le envíen una copia por correo, ya sea por Internet o llamando al servicio de atención al cliente.

En cualquiera de los casos, podrían cobrarle un cargo por solicitar una copia de papel de su estado de cuenta bancaria, así que asegúrese de preguntar antes de completar la solicitud.

¿Para qué necesito un estado de cuenta bancaria?

Hay varias razones por las que puede necesitar un estado de cuenta bancaria o de una de sus otras cuentas. Aquí le presentamos algunas.

1. Revisar sus gastos. Los programas de software para hacer presupuestos normalmente pueden conectarse a las cuentas bancarias y extraer sus transacciones para que usted las revise. Sin embargo, si no utiliza un programa informático, se recomienda revisar periódicamente sus estados bancarios para comprender de mejor manera cuándo y en qué ha gastado el dinero, y compararlo con su presupuesto.
2. Buscar señales de fraude o errores. También debe revisar sus estados de cuenta en busca de indicios de fraude y discrepancias, como compras que usted no haya realizado o ingresos por montos incorrectos.
3. Hacer una solicitud para un préstamo. Si va a solicitar un préstamo, como un préstamo personal o una hipoteca, es posible que tenga que facilitar copias de sus estados de cuenta bancaria. El prestamista los revisará, junto con otros documentos, para ayudar a determinar si usted cumple los requisitos para obtener un préstamo y las tasas que le ofrecerá.
4. Consultar el saldo de su cuenta. Puede revisar otros estados de cuenta, como el de un préstamo, para ver su saldo actual (en inglés) y la tasa de interés. Revisar los estados de cuenta de sus préstamos puede ser útil si usted está pensando en refinanciar o consolidar deudas, o si se está preparando para iniciar un plan de pago de deudas. 
5. Alquilar una vivienda. Algunos propietarios y empresas de administración de propiedades pueden pedirle copias de un estado de cuenta bancaria para verificar sus ingresos. También es posible que le pidan que facilite talones de pago o formularios de impuestos.

¿Con qué frecuencia puedo obtener un estado de cuenta bancaria?

Normalmente no hay límite en la frecuencia con la que se pueden descargar los estados de cuenta disponibles o el número de estados bancarios que se pueden revisar en línea. Sin embargo, podría aplicarse una tarifa cada vez que solicite un estado de cuenta impreso o enviado por correo postal.

Por lo general, los bancos no están obligados a enviarle a usted un estado mensual de su cuenta de depósito si no ha habido transferencias electrónicas de entrada o salida de la cuenta durante el mes. Sin embargo, muchos bancos pueden crear automáticamente un estado de cuenta mensual para las cuentas corrientes y de ahorro. Pero es posible que sólo reciba estados de cuenta trimestrales para otros tipos de cuentas, como las de certificados de depósito o las de jubilación.

En resumen

Sus estados bancarios pueden ofrecer un resumen rápido de su cuenta, y revisarlos regularmente podría ayudarle a mantener el control de sus finanzas personales. Sin embargo, un mejor enfoque puede ser el uso de un software para hacer presupuestos que pueda sincronizarse automáticamente con sus diversas cuentas bancarias.

En lugar de tener que acceder a su cuenta bancaria en línea para descargar los estados o revisar las transacciones, el software para hacer presupuestos puede consolidar rápidamente la información de todas sus cuentas. También puede ofrecer información sobre sus hábitos de gasto, y podría ser más fácil utilizar el software para buscar transacciones u organizar sus registros por fecha de transacción o categoría.