Guía fácil para cuentas de ahorro de alta rentabilidad

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es un tipo de cuenta de ahorro en la que puede depositar dinero y, por lo general, obtener una tasa de interés más alta por sus depósitos que la que podría obtener con una cuenta de ahorro tradicional.

Dado que las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden estar aseguradas por el gobierno (en inglés) como las cuentas de ahorro tradicionales, pueden ser un buen lugar para guardar el efectivo que pueda necesitar en el futuro sin el riesgo de las acciones o las limitaciones de retiro de las cuentas de jubilación.

Veamos qué es una cuenta de ahorro de alta rentabilidad, cómo elegir una y cómo sacar el máximo partido a este tipo de cuenta de ahorro.

• ¿Qué son las cuentas de ahorro de alta rentabilidad?
• ¿Está seguro mi dinero?
• ¿Cómo puedo encontrar las mejores cuentas de ahorro de alta rentabilidad?
• Alternativas a las cuentas de ahorro de alta rentabilidad
• ¿Qué cantidad debería ahorrar?

¿Qué son las cuentas de ahorro de alta rentabilidad?

Las cuentas de ahorro de alta rentabilidad son cuentas bancarias que ofrecen una tasa de interés superior a la de una cuenta de ahorro tradicional (en inglés). También puede ver que se denominan cuentas de ahorro de alto interés. A la hora de ahorrar, el factor que inclina la balanza con estas cuentas es una tasa de interés más alta (en inglés), lo que significa un mayor rendimiento de su dinero. La tasa de interés es lo que el banco le pagará por el privilegio de guardar su dinero.

Por ejemplo, no es raro obtener una tasa de interés del 0.01% en una cuenta de ahorro o corriente tradicional, mientras que las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden oscilar entre el 0.4% y el 0.9%. A continuación, se muestra cómo se traduce esa diferencia en la vida real sobre la base de un saldo de $10,000 al cabo de un año, suponiendo que no se realicen depósitos adicionales.

Esa es una diferencia de unos $90 al año, y esa brecha empieza a ampliarse en el momento en que hace depósitos mensuales para aumentar sus ahorros.

Por ejemplo, si hace depósitos mensuales de $100 (el equivalente a $1,200 al año), su saldo mensual a final de año en la cuenta de ahorro de bajo interés sería de $11,201.06, frente a los $11,295.33 de la cuenta de ahorro de alto rendimiento. Con el tiempo, esto se acumula.

Una advertencia: las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden incluir comisiones de mantenimiento mensuales y/o la obligación de mantener un saldo mínimo. Pero algunas cuentas ofrecidas por los bancos no tienen estos requisitos o comisiones.

Cuando las vea, es importante que se asegure de que las comisiones no anulan los intereses que espera ganar. Al fin y al cabo, el objetivo es que su dinero aumente para su beneficio. Puede revisarlo utilizando una calculadora de interés compuesto (en inglés). Busque en los términos y condiciones la frecuencia con la que se componen los intereses, podría ser diaria, semanal, mensual, semestral o anual.

¿Está seguro mi dinero?

Al igual que las cuentas de ahorro tradicionales, las cuentas de ahorro de alto rendimiento están aseguradas por el gobierno federal hasta $250,000 si usted abre una cuenta en una institución financiera asegurada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), como un banco tradicional o un banco en línea. Si opta por una cuenta de alto rendimiento en una cooperativa de crédito, su cuenta estará asegurada por hasta $250,000 a través de la National Credit Union Administration, o NCUA, la agencia federal que regula y asegura los productos financieros de las cooperativas de crédito.

¿Cómo puedo encontrar las mejores cuentas de ahorro de alta rentabilidad?

La clave es buscar la cuenta de ahorro de alta rentabilidad adecuada. Como hemos dicho, algunas tienen requisitos de saldo mínimo mensual según la cuenta. Algunas pueden tener también comisiones mensuales de mantenimiento o de otro tipo, que pueden acumularse rápidamente. Asegúrese de leer todo el texto en letra pequeña.

Algunas cuentas, por ejemplo, exigen que se mantenga un saldo mínimo que le haga ganar al menos un centavo cada mes, en función del Porcentaje de Rendimiento Anual (APY, en inglés). Otras cuentas ofrecen una tasa de interés competitiva cuando se deposita un mínimo de $10,000 y se mantiene ese saldo mientras la cuenta esté abierta.

Con otros bancos, es posible que no tenga que pagar una comisión de mantenimiento mensual, pero puede haber otras comisiones asociadas a la cuenta, como las que se aplican a las transferencias nacionales, los sobregiros o los depósitos devueltos.

En cuanto a los intereses, la tasa que recibirá varía en función de las tasas de interés establecidas por la Reserva Federal (en inglés) que los bancos utilizan para calcular el APY de los productos de ahorro e inversión. Pero si busca, por lo general podrá encontrar bancos tradicionales, bancos en línea y cooperativas de crédito que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento con un APY de alrededor del 0.5%, aunque puede haber algunas tasas más altas.

Alternativas a las cuentas de ahorro de alta rentabilidad

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede no funcionar para todo el mundo. Si quiere destinar algo de dinero al ahorro, pero una cuenta de ahorro de alto rendimiento no le parece adecuada, aquí tiene un par de alternativas que puede considerar.

• Cuenta del mercado monetario (en inglés): Este tipo de cuenta de ahorro puede ganar más intereses que una cuenta de ahorro tradicional. Al igual que una cuenta corriente, ofrece acceso a su dinero mediante cheques y una tarjeta de débito. El inconveniente es que puede ganar menos intereses que con una cuenta de ahorro de alto rendimiento, y puede tener requisitos de saldo mínimo mensual o una cuota mensual.
• Certificado de depósito (CD, en inglés): Los CD pueden tener tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Pero normalmente hay que dejar el dinero en el CD durante un período de tiempo prolongado a fin de obtener dichas tasas de interés más altas. Además, si retira el dinero de la cuenta antes de tiempo, puede sufrir multas.

¿Qué cantidad debería ahorrar?

Su situación financiera es única, pero la regla general es tener ahorrados en efectivo entre tres y seis meses del total de su presupuesto mensual. Un buen punto de partida para ahorrar es crear un fondo de emergencia, que puede ayudar en caso de imprevistos como la pérdida del empleo o una reparación importante de la casa o el carro. Sin ahorros, puede tener la tentación de recurrir a las tarjetas de crédito para pagar los gastos cotidianos. Pero esto puede acabar resultando caro si no puede pagar la totalidad del saldo todos los meses, además de perjudicar sus puntajes de crédito al aumentar su utilización.

Próximos pasos

Si quiere acceder fácilmente a sus ahorros con relativa rapidez y, al mismo tiempo, obtener una buena rentabilidad, una cuenta de ahorro de alta rentabilidad puede ser un buen término medio. Pero antes de aceptar el contrato, investigue para encontrar las tasas más altas y las mejores condiciones para su situación.

Averigüe la tasa de interés, las comisiones, el depósito inicial requerido, los requisitos de saldo mensual y si hay un límite de retiro o transacción mensual o algún depósito mínimo requerido. Considere también los bancos o las cuentas de ahorro en línea que están asegurados por la FDIC para que su dinero esté protegido. Y considere elegir una cuenta que ofrezca servicios cómodos como la banca en línea, una aplicación móvil y la posibilidad de transferir fondos fácilmente.

Calcule sus ahorros

Utilice nuestra calculadora de ahorros (en inglés) para saber cuánto pueden crecer sus ahorros y cuánto tiempo le podría llevar.