In a Nutshell
Las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro tienen mucho en común. Para saber qué tipo de cuenta es la mejor opción para usted, considere una combinación de factores, como las tasas de interés disponibles y sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo.Entender la diferencia entre las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario puede ayudarle a ahorrar más eficazmente, para todo, desde las emergencias hasta el pago inicial de una casa.
Usted ya sabe que bajo el colchón o en el cajón de los calcetines no son necesariamente lugares seguros para guardar su dinero. Pero, ¿cuál es la forma más eficaz de ahorrar? Si busca una cuenta a prueba de incendios en la que pueda guardar su dinero e incluso ganar algunos intereses, tiene un sorprendente número de opciones entre las que puede elegir.
Una cuenta corriente puede ser un buen lugar para guardar su dinero para gastos. Pero las cuentas de ahorro y del mercado monetario (en inglés) son opciones bancarias alternativas que pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Estas cuentas por lo general están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation o la National Credit Union Association.
| Cuenta de ahorro | Cuenta del mercado monetario | |
|---|---|---|
| Seguro FDIC/NCUA (para casos en que el banco/cooperativa de crédito no esté asegurado) | ✓ | ✓ |
| Capacidad para generar intereses | ✓ | ✓ |
| Capacidad para hacer cheques | ✓ | |
| Acceso a cajero automático | ✓ | ✓ |
| Retiros ilimitados |
Hay que tener en cuenta una cosa: Tanto las cuentas de mercado monetario como las de ahorro le animan a dejar sus depósitos intactos limitando ciertos tipos de retiros. Aunque se le permite realizar un número ilimitado de retiros en cajeros automáticos y en persona, no puede realizar más de un total combinado de seis de los siguientes tipos de transacciones en un ciclo de estado de cuenta:
- Pagos por cheque
- Compras con tarjeta de débito
- Giros
- Transferencias electrónicas
Si sobrepasa el límite, su banco puede cerrarle la cuenta, así que lo mejor es depositar fondos en una cuenta del mercado monetario o de ahorro sólo si sabe que no va a realizar retiros habituales.
- ¿Qué es una cuenta de ahorro?
- ¿Cuándo debo utilizar una cuenta de ahorro?
- ¿Qué es una cuenta del mercado monetario?
- ¿Cuándo debo utilizar una cuenta del mercado monetario?
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Las cuentas de ahorro son cuentas bancarias en las que se puede depositar dinero y normalmente se gana una pequeña cantidad de intereses.
Algunas cuentas de ahorro vienen con tarjetas de débito o de cajero automático, que te permiten acceder a tu dinero haciendo un número limitado de transferencias electrónicas o retiros en cajeros automáticos. Pero probablemente no puedas utilizar la tarjeta de débito de tu cuenta de ahorro para gastar dinero en las transacciones diarias.
¿Cuándo debo utilizar una cuenta de ahorro?
Ahorrar para objetivos a corto plazo
Una cuenta de ahorros es una gran opción si necesita crear un fondo de emergencia o apartar dinero para un objetivo financiero a corto plazo, algo que quiera alcanzar en los próximos dos años.
Como normalmente no se pueden hacer compras directamente desde una cuenta de ahorros, mantener el dinero en los ahorros puede ayudar a disuadirle de gastar. Pero también puede acceder rápidamente a los fondos que guarda en su cuenta de ahorros si los necesita de un momento a otro para un gasto imprevisto.
DATO RÁPIDO
¿Cuánto dinero debo tener en mi cuenta de ahorro?
Depende de su situación financiera, pero los expertos suelen coincidir en que lo mejor es ahorrar entre tres y seis meses de sus gastos de manutención. Esta cantidad puede ayudarle a sustituir temporalmente sus ingresos en el peor de los casos financieros.
Los depósitos de ahorro devengan tasas de interés muy bajas, por lo que sólo querrá mantener una cantidad pequeña en este tipo de cuenta, poniendo cantidades mayores en una cuenta que produzca más intereses. Digamos que está trabajando para conseguir un objetivo a medio o largo plazo, como el pago inicial de una casa o la matrícula universitaria de sus hijos. En ese caso, querrá poner sus fondos en una cuenta cuya tasa de interés siga mejor el ritmo de la inflación.
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Evitar multas
En comparación con las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro suelen tener comisiones más bajas, incluso pueden no tenerlas. También es menos probable que las cuentas del mercado monetario tengan un requisito de depósito mínimo, lo que significa que no tendrá que preocuparse por mantener tanto dinero en la cuenta para evitar cargos.
¿Qué es una cuenta del mercado monetario?
Al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario son cuentas bancarias en las que puede depositar dinero y ganar intereses. A diferencia de las cuentas de ahorro, los fondos que deposita se invierten en los mercados financieros. Sus fondos también ganarán más intereses que en una cuenta de ahorro.
Las cuentas del mercado monetario, a veces llamadas cuentas de depósito del mercado monetario, le permiten hacer cheques y acceder a los fondos a través de cajeros automáticos o transferencias electrónicas. Pero, al igual que en las cuentas de ahorro, ciertas transacciones de las cuentas del mercado monetario están limitadas a sólo seis al mes.
¿Cuándo debo utilizar una cuenta del mercado monetario?
Ahorrar para objetivos a medio plazo
Las cuentas del mercado monetario suelen ganar tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Según la FDIC, las tasas de interés ganadas pueden ser más del doble en las cuentas del mercado monetario que en las cuentas de ahorro, dependiendo de la cantidad que invierta.
Por eso, es mejor guardar el dinero para objetivos a medio plazo (de más de unos años, pero menos de una década) en una cuenta del mercado monetario. Si necesita dinero en efectivo para el pago inicial de una casa, por ejemplo, depositarlo en una cuenta del mercado monetario probablemente le hará ganar más dinero durante un período de tiempo más largo que si lo dejara en una cuenta de ahorros.
Pero las tasas de interés más altas no son la única forma en que los bancos le incentivan a depositar y dejar más dinero en efectivo en una cuenta del mercado monetario. Las cuentas del mercado monetario suelen exigirle que mantenga un saldo mínimo para evitar las comisiones y obtener la tasa de interés más alta. La cantidad que necesita puede variar de cientos a miles de dólares.
En resumen
Si está decidiendo si poner sus fondos en una cuenta de ahorro o en una cuenta del mercado monetario, no tiene por qué elegir sólo una. Ambas cuentas pueden mantener su dinero seguro a la vez que le ayudan a alcanzar objetivos financieros únicos.
Para los objetivos financieros a largo plazo, que pueden incluir cualquier cosa, desde el pago inicial de una casa hasta la matrícula universitaria de su hijo, considere la posibilidad de buscar más allá de estas dos opciones para encontrar una cuenta que le dé tasas de interés aún más altas. Un certificado de depósito, una cuenta de ahorro para la universidad o incluso una cuenta de jubilación pueden ser el mejor lugar para ahorrar dinero para uno de estos grandes objetivos vitales.