Cómo configurar el depósito directo para su cuenta corriente o de ahorro

Si, como muchos estadounidenses, usted vive con lo justo, cuanto antes reciba sus ingresos, mejor.

El depósito directo en una cuenta corriente o cuenta de ahorro es la forma más popular para que le paguen el sueldo, y es más rápido y seguro que recibir un cheque de papel. Después de depositar un cheque de papel pueden pasar días hasta que éste aparezca en su cuenta. Sin embargo, el depósito directo de un cheque en su cuenta puede significar que sus fondos estén disponibles el día mismo de pago.

Veamos qué es el depósito directo, cómo funciona y cómo configurarlo con su empleador.

• ¿Qué es el depósito directo?
• ¿Cómo funciona el depósito directo?
• ¿Qué necesito para hacer el depósito directo?
• ¿Cuáles son las ventajas y desventajas del depósito directo?
• ¿Es seguro el depósito directo?

¿Qué es el depósito directo?

El depósito directo es una forma de pago en la que una parte transfiere fondos electrónicamente a la cuenta financiera de otra. Con el depósito directo, usted no tiene que lidiar con cheques de papel, o con la molestia de depositar su cheque y esperar a que los fondos estén listos para su uso.

Muchas empresas permiten el depósito directo para sus empleados, y algunas hasta pueden exigirlo: pero no pueden especificar qué banco deben utilizar los empleados para recibir el depósito. Es común que también pueda elegir el depósito directo para otros tipos de pagos, como la devolución de impuestos, los fondos de jubilación, los beneficios por desempleo o los beneficios del Seguro Social. Si tiene establecido el depósito directo en su cuenta corriente o de ahorros, puede incluso dividir su cheque de pago entre más de una cuenta, lo que le permitirá acceder fácilmente el día de pago, o incluso antes.

¿Cómo funciona el depósito directo?

Para transferir dinero por medio de un depósito directo, las instituciones financieras utilizan la red de la Automated Clearing House network (Cámara de Compensación Automatizada, o ACH), un sistema de pagos electrónicos que facilita las transferencias de dinero.

Una vez que su empresa tiene los datos de su cuenta bancaria, puede iniciar los pagos según los datos de su cheque de sueldo. En ese momento, el dinero se transfiere de la cuenta bancaria de la empresa a la suya.

En cuanto ese dinero se deposite en su cuenta, lo común es que esté disponible de inmediato para su retiro o para su uso con tarjeta de débito. Esto es muy diferente a depositar un cheque de papel, en cuyo caso su banco puede retener parte de los fondos para verificar que el cheque es válido.

¿Qué necesito para hacer el depósito directo?

Si desea recibir su sueldo a través del depósito directo, tendrá que confirmar que su empresa ofrece este servicio y dar los datos de su cuenta bancaria al administrador de nóminas de su empleador. Puede que incluso tenga la posibilidad de hacer el proceso en línea a través del portal de nóminas de su empresa. En algunos casos, su empleador puede pedirle a usted que facilite un cheque anulado para confirmar sus números de cuenta y de ruta. Estos son algunos de los datos personales que por lo general debe dar (algunos de los cuales se encuentran en la parte inferior de sus cheques).

• Su nombre
• Número de cuenta
• Número de ruta
• Tipo de cuenta (corriente o de ahorro)
• Nombre del banco
• Dirección del banco

Dependiendo de la rapidez con la que su empresa procese la información y del momento de su próximo sueldo, es posible que reciba un cheque de papel durante un período de pago adicional antes de que se configure su depósito directo. Consulte a su departamento de nóminas para asegurarse de comprender los plazos.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del depósito directo?

Aunque el uso del depósito directo en lugar de los cheques de papel tiene algunas ventajas claras, también hay algunos posibles inconvenientes con los que podría encontrarse a lo largo del tiempo.

Estas son algunas de las ventajas del depósito directo.

• Por lo general es gratuito: Normalmente, ni las entidades financieras ni los pagadores cobran por depositar directamente los fondos en su cuenta.
• Se ahorrará tiempo: No tendrá que correr al banco para depositar o cobrar su cheque después del trabajo, lo que puede ser especialmente difícil si sale del trabajo poco antes de que cierre su sucursal local.
• Acceso rápido: Su banco o cooperativa de crédito generalmente no retendrá su depósito directo: en cuanto llegue a su cuenta, estará disponible para su uso. De hecho, la ley exige que los bancos pongan a su disposición los fondos depositados directamente a más tardar el día hábil siguiente al día hábil en el que se realizó el depósito. Esto puede ayudarle a acceder a sus fondos más rápidamente.
• No hay cheques de papel: Los cheques pueden extraviarse o perderse con facilidad, y si eso ocurre, tendrá que esperar a que su empresa suspenda el pago del cheque y emita uno nuevo. Con el depósito directo, no hay ningún cheque de papel.
• Flexibilidad: Dependiendo de la política de su empresa, usted puede dividir su sueldo entre su cuenta corriente y su cuenta de ahorro. Esto podría servirle de mucho si desea automatizar sus ahorros.

Por otro lado, estas son algunas de las posibles desventajas del depósito directo.

• Si cambia de banco, tendrá que cambiar el depósito directo: Cambiarse de banco significa que tendrá que volver a realizar el proceso de configuración del depósito directo. Si su empresa ofrece acceso en línea, es posible que pueda hacerlo usted mismo, de lo contrario tendrá que tramitarlo por medio de su administrador de nóminas.
• Las cuentas bancarias no están disponibles para todos: En 2017 más de 8 millones de hogares no estaban “bancarizados” (sin acceso a servicios bancarios), según la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Si usted no tiene una cuenta bancaria, no podrá participar en el programa de depósito directo de su empresa.
• Los anticipos de depósito directo podrían ser costosos: Si su institución financiera ofrece un anticipo de depósito directo, puede obtener dinero de su próximo depósito directo antes de que llegue a su cuenta. Pero tenga presente que el próximo depósito se reducirá en la cantidad de su anticipo, y podría ir acompañado de altos recargos.

¿Es seguro el depósito directo?

El depósito directo es una alternativa más segura que el depósito con cheques de papel, ya que el dinero va directamente a su cuenta y no hay peligro de perder un cheque o que se lo roben. Pero probablemente sea buena idea consultar a su administrador de nóminas para saber qué ocurre con los datos de su cuenta bancaria una vez que usted se los facilita. Inscribirse para el depósito directo en línea puede reducir el riesgo de que alguien copie los datos suyos que aparecen en papel.

Próximos pasos

Si usted tiene una cuenta bancaria, el depósito directo es la forma más rápida y cómoda de acceder a su sueldo el día del pago.

Si acaba de empezar un nuevo trabajo o ha estado recibiendo cheques de papel hasta ahora, hable con su administrador de nóminas para saber si el depósito directo es una opción y cuál es el proceso para configurarlo. Llene el formulario de depósito directo y haga todo lo necesario para iniciar el proceso.

Si no tiene una cuenta corriente porque ha tenido problemas en el pasado con cuentas bancarias, considere las cuentas de “segunda oportunidad” (en inglés). 

Una vez que pueda establecer el depósito directo, disfrutará de un mejor acceso al dinero que se ha ganado con tanto esfuerzo.