In a Nutshell
El costo promedio de la compra de una vivienda varía según el lugar en el que se viva, aunque el precio promedio nacional de una vivienda nueva fue de $324,900 en el tercer trimestre de 2020, según el Federal Reserve Bank of St. Louis. Si está buscando comprar una casa, querrá tener en cuenta costos como el pago inicial y los costos de cierre, así como los pagos mensuales de la hipoteca y el mantenimiento regular de la vivienda.Comprar una casa es una gran inversión: Tendrá que tener en cuenta costos como el pago inicial y los gastos de cierre, así como los pagos mensuales de la hipoteca, el seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y el mantenimiento regular de la vivienda.
Aunque el costo de la compra de una vivienda varía basado en el lugar donde se viva, el precio promedio de una vivienda nueva fue de $324,900 dólares en el tercer trimestre de 2020, según el Federal Reserve Bank of St. Louis.
Como muestra el mapa siguiente, el promedio de los precios de las viviendas nuevas varía en función de dónde se busque vivir, mientras que las viviendas cuestan más en el noreste y el oeste del país.
Si está pensando en comprar casa por primera vez, probablemente se pregunte: “¿Cuánto cuesta comprar una casa?”. Siga leyendo para conocer los costos más comunes y las preguntas que debe hacerse antes de decidirse a comprar una casa.
- ¿Cuáles son los costos iniciales de la compra de una casa?
- ¿Cuáles son los costos recurrentes de ser dueño de una casa?
- Próximos pasos: Cómo preparar sus finanzas para comprar una casa
¿Cuáles son los costos iniciales de la compra de una casa?
Cuando usted compra una casa, hay unos cuantos costos iniciales importantes que sólo tiene que pagar una vez.
El pago inicial
El pago inicial es probablemente el principal costo inicial que tendrá que considerar al comprar una casa. Esto se debe a que, a menos que obtenga un préstamo USDA o un préstamo de la VA respaldado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos o el Departamento de Agricultura de EE. UU., probablemente tendrá que dar un pago inicial por la vivienda.
Si bien es cierto que un pago inicial de al menos el 20% del precio de compra de la vivienda tiene sus ventajas —una suele ser una tasa de interés más baja—, algunas entidades crediticias ofrecen ahora préstamos convencionales con tan sólo un 3% de pago inicial, y los préstamos de la FHA o de la Administración Federal de la Vivienda permiten un pago inicial de tan sólo el 3.5%.
Es posible que también tenga que hacer un “depósito de garantía” (o escrow), que es un depósito de fondos que le muestra al vendedor, así como a cualquier agente inmobiliario y al posible prestamista hipotecario (en inglés), que usted tiene la intención de seguir adelante con la compra de la vivienda.
Gastos de cierre
Los gastos de cierre son los recargos que tiene que pagar cuando cierra la hipoteca. Se basan en la compra individual, pero pueden variar entre el 2% y el 7% del precio de compra de la vivienda. Suelen dividirse entre el comprador y el vendedor.
Según Realtor.com, los compradores suelen pagar entre un 3% y un 4% de los gastos de cierre y los vendedores entre un 1% y un 3% (puede intentar negociar quién paga qué de los gastos de cierre). Con algunos gastos de cierre, tiene que utilizar un determinado proveedor de servicios, pero con otros, usted puede buscar un mejor precio.
Los siguientes son algunos de los gastos de cierre más comunes.
- Seguro de título
- Impuestos sobre bienes inmuebles pagados de antemano e impuestos sobre bienes inmuebles prorrateados
- Seguro del propietario de la vivienda
- Pago por la inspección de la vivienda
- Pago por el estimado de la vivienda
- Tarifa por la originación del préstamo
¿Cuáles son los costos recurrentes de ser dueño de una casa?
Es probable que el pago mensual de su hipoteca sea su mayor costo recurrente como propietario de una vivienda, pero el saldo de su hipoteca puede variar drásticamente dependiendo de dónde viva. Consulte la siguiente tabla para ver las 10 principales ciudades en las que los miembros de Credit Karma tenían la deuda hipotecaria promedio más alta en mayo de 2020, según los informes de crédito de TransUnion® de nuestros miembros.
| Rango | Ciudad | Deuda hipotecaria promedio |
|---|---|---|
| 1 | San Francisco, CA | $637,074 |
| 2 | San Jose, CA | $533,159 |
| 3 | Irvine, CA | $517,490 |
| 4 | Los Angeles, CA | $446,962 |
| 5 | Boston, MA | $431,152 |
| 6 | Seattle, WA | $427,090 |
| 7 | San Diego, CA | $409,036 |
| 8 | Chula Vista, CA | $406,307 |
| 9 | Honolulu, HI | $406,170 |
| 10 | Fremont, CA | $398,927 |
Además del pago mensual de la hipoteca, hay una serie de otros gastos regulares. Los siguientes son algunos de los que quizá no conozca.
- Seguro del propietario e impuestos sobre la propiedad — Normalmente tendrá que pagar por adelantado el seguro del propietario y los impuestos sobre la propiedad al momento del cierre, y deberá pagarlos de forma continua mientras sea el propietario de la vivienda. El costo varía basado en la vivienda y su ubicación. Si tiene una cuenta de depósito en garantía o “escrow”, estos gastos se incluyen en el pago mensual de la hipoteca. Pero si no tiene una cuenta de depósito en garantía, es usted quien debe pagarlos por su cuenta, y puede elegir entre pagarlos mensual o anualmente.
- Seguro hipotecario — Si pide un préstamo convencional y da menos del 20% de pago inicial, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés), que protege financieramente al prestamista. Por lo general, puede solicitar que se cancele el PMI una vez usted alcance el 20% de capital en su casa. Si obtiene un préstamo de la FHA, tendrá que pagar un seguro hipotecario, aunque es posible que pueda cancelar el seguro una vez que pague una cantidad suficiente en su préstamo.
- Cuotas de la asociación de propietarios — Algunas comunidades planificadas o edificios de condominios cobran cuotas continuas para cubrir el mantenimiento y las reparaciones de los espacios comunes. Según Realtor.com, las cuotas de la asociación de propietarios pueden costar entre $200 y $300 al mes en el caso de una vivienda unifamiliar, aunque pueden variar mucho según las instalaciones y servicios que ofrece la comunidad y el tamaño de la casa.
- Mantenimiento — Dependiendo de la edad y el estado de la vivienda, usted tendrá que hacerles frente a reparaciones y costos de mantenimiento continuos. Un análisis del 2017 realizado por Zillow descubrió que solo la jardinería, la limpieza y el mantenimiento pueden agregar más de $ 3,000 anuales al costo de ser propietario de una vivienda.
Próximos pasos: Cómo preparar sus finanzas para comprar una casa
Si usted cree que está preparado para comprar una casa, un buen siguiente paso es revisar sus finanzas (en inglés) para asegurarse de que están en orden. También querrá calcular la cantidad de dinero que puede permitirse para comprar una casa (calculadora en inglés).
Si les echa un vistazo a sus puntajes e informes de crédito y calcula su relación entre deudas e ingresos, tendrá una buena indicación de la situación de sus finanzas.
Y si cree que la compra de una casa está en su futuro cercano, considere la posibilidad de solicitar una precalificación o una pre-aprobación. Eso también puede ayudarle a tener una indicación de la cantidad de dinero puede permitirse para comprar una casa. Siempre que sea posible, es una buena idea buscar y comparar tasas de interés potenciales.