¿Cuál es el valor de mi casa?

Si va a comprar, vender o refinanciar su casa, le será de mucha ayuda saber cuánto vale.

El valor de su casa es esencialmente el precio por el que se vendería en las condiciones actuales del mercado local. Es un dato vital, pero determinarlo puede no siempre ser una ciencia exacta.

Repasaremos más sobre cómo se determina el valor de su casa y en qué momento esta información podría servirle.

• ¿Cómo puedo calcular el valor de mi vivienda?
• ¿Por qué es importante saber lo que vale mi casa?
• Factores que afectan al valor de su vivienda
• ¿Qué sigue? Cómo aumentar el valor de su vivienda

¿Cómo puedo calcular el valor de mi vivienda?

Hay varias maneras de obtener un estimado del valor de su casa. Cada método tiene sus ventajas e inconvenientes en términos de rapidez, costo y exactitud. Dependiendo de su situación, un método podría convenirle más que los otros.

Estimados en línea

Algunos sitios web de propiedades pueden ofrecerle un estimado instantáneo del valor de su vivienda, normalmente basado en datos de registros públicos como las dimensiones de la vivienda, los precios de venta en su zona y las tendencias del mercado inmobiliario local. Los ejemplos incluyen:

• Sitios de listados de propiedades como Zillow y Redfin
• Bancos y cooperativas de crédito como Bank of America y Chase
• Empresas de préstamos hipotecarios como Rocket Homes y PennyMac

Cuando utilice estas herramientas en línea, tenga en cuenta que nadie va a analizar o inspeccionar su casa en terreno. Estas estimaciones del valor de la vivienda en línea no suelen tener en cuenta las renovaciones y mejoras que usted haya realizado en la casa.

Calculadora de la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda

Si desconfía de los servicios de tasación en línea, también puede probar la calculadora de precios de viviendas de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (en inglés) para obtener un estimado del valor de su casa. La información que obtendrá de la calculadora no se basa en los datos de esa casa en particular. En su lugar, utiliza el aumento o disminución de la valoración media de la vivienda de su área metropolitana. No tendrá en cuenta el mercado inmobiliario local, las ventas recientes de viviendas comparables ni las renovaciones que haya realizado en su casa.

Si desea utilizar la calculadora para generar un estimado del valor de su vivienda, deberá ingresar su estado, área metropolitana, el trimestre en el que compró su casa y el precio de compra en ese momento. Con estos datos, la calculadora puede indicarle cuál es el valor que la FHFA espera que tenga según las tendencias del mercado inmobiliario en su área metropolitana.

Una tasación

La tasación de una vivienda es un estimado por escrito del valor de una casa y que suele realizar un tasador acreditado. El tasador puede mirar el interior de su casa o simplemente completar la tasación examinando el exterior mientras considera las características de la casa, los pies cuadrados y las ventas recientes de casas comparables en la zona.

Si va a comprar una vivienda o a refinanciarla, su prestamista por lo general le pedirá una tasación profesional de la casa. También puede contratar a un tasador de viviendas por otros motivos, como cuando vaya a poner una casa a la venta o para evaluar las renovaciones que va a realizar en su casa.

En cualquier caso, es probable que tenga que pagar por dicho servicio. Las tasaciones de viviendas suelen costar entre $300 y $450, aunque la comisión podría llegar a $900 en algunas zonas.

Credit Karma

Puede registrarse para dar seguimiento al valor estimado de su casa en Credit Karma (en inglés). Esta información tiene en cuenta miles de datos, como los precios de venta recientes, los pies cuadrados, el tamaño del terreno y el número de dormitorios y baños.

Tenga en cuenta que estos valores son sólo estimaciones.

¿Por qué es importante saber lo que vale mi casa?

Saber el valor de su vivienda puede ser un dato clave en varias situaciones. Estas son algunas de las más comunes.

• Vender la casa. El valor de su casa le ayudará a determinar un precio razonable para ponerla en venta y para evaluar las ofertas que reciba de los compradores. Su agente inmobiliario puede ayudarle a conseguir una tasación si lo considera necesario.
• Refinanciamiento de su hipoteca. Antes de refinanciar, podría ser de utilidad saber cuánto vale su casa. Saber si su vivienda ha aumentado de valor es otro dato de interés, lo que hará más probable que se apruebe su solicitud. El valor de su vivienda también le ayudará a determinar el valor líquido, que podrá utilizar si desea realizar un refinanciamiento con desembolso de efectivo. Su prestamista por lo general exige una tasación antes de la aprobación del préstamo hipotecario (en inglés) para la refinanciación.
• Comprar un seguro de vivienda. Cuando busque un seguro hipotecario, asegúrese de que la póliza cubra por completo los gastos de reconstrucción o sustitución de la vivienda. Conocer el valor de su casa le ayudará a determinar los límites de cobertura que debe seleccionar.
• Evaluación de los impuestos sobre la propiedad. Su gobierno local suele imponer impuestos sobre la propiedad según el valor de tasación de su vivienda. Determinar dicho valor puede ayudarle a anticipar lo que va a pagar en impuestos. Usted puede apelar su evaluación del impuesto sobre la propiedad si estima que el gobierno ha tasado incorrectamente el valor de su casa. Si la valoración es demasiado alta, lo que debe en impuestos puede ser más de lo que debería ser.

Factores que afectan al valor de su vivienda

Las características de su casa y el mercado inmobiliario global de su zona desempeñan un papel importante a la hora de determinar el valor de la casa.

Pero tenga en cuenta que no conseguirá el valor más preciso de su casa basándose únicamente en estos factores. Deberá comparar su casa con otras similares que se hayan vendido recientemente en su zona y utilizar el precio de venta para completar su análisis.

Tamaño y características de la vivienda

El tamaño total de la superficie habitable, el número de dormitorios y baños y el número de pisos que tiene la casa, contribuyen a su valor. Lo mismo sucede con las características como el estado de sus electrodomésticos y el tipo de sistema de calefacción que tiene. En general, una mayor superficie podría aumentar el valor, pero también debe considerar el valor de su casa al compararla con otras de la zona.

Ubicación

En algunas áreas metropolitanas, como Nueva York y Los Ángeles, el valor de la vivienda es notoriamente alto y, en general, las ciudades tienen precios más altos que otras zonas. Pero incluso dentro de una misma ciudad, la ubicación de su vivienda puede afectar su valor. El ya bien conocido dicho comercial “Ubicación, ubicación, ubicación” se aplica sin duda a la valoración de la vivienda.

Condiciones del mercado inmobiliario

El valor de las viviendas puede verse afectado por la oferta y la demanda. Si usted se encuentra en un mercado inmobiliario de alta demanda, el valor de su casa puede ser más alto. Esto se debe a que los compradores cuentan con menos opciones y pueden iniciar “guerras de ofertas” que hacen subir el precio de la vivienda.

¿Qué sigue? Cómo aumentar el valor de su vivienda

Si no está satisfecho con el valor actual de su vivienda, algo que puede hacer es esperar un tiempo: el valor de la vivienda puede aumentar por sí solo con el tiempo, dependiendo de las condiciones del mercado inmobiliario.

Sin embargo, la realización de proyectos de mejoramiento, como la renovación de los baños y las cocinas o la ampliación de la vivienda, podría aumentar su valor en menos tiempo.