In a Nutshell
Dependiendo de su situación financiera particular, existen varios documentos que podría necesitar cuando pida un préstamo hipotecario, incluyendo sus declaraciones de impuestos, comprobantes de pago, estados de cuenta e historial crediticio.Si está solicitando una hipoteca, es buena idea empezar a preparar sus documentos financieros.
Los prestamistas solicitarán documentación para su solicitud hipotecaria que demuestre ciertas cosas como cuánto dinero gana y las deudas que tiene. Los formularios exactos que necesita para un préstamo hipotecario dependen de su situación. Por ejemplo, es probable que alguien que trabaja por cuenta propia tenga que presentar formularios distintos a los de alguien que trabaja para una empresa.
Aunque los formularios exactos pueden variar, Todd Huettner, propietario de Huettner Capital, prestamista de bienes raíces residenciales y comerciales, dice que un prestamista puede tener una buena idea de sus probabilidades de aprobación si consulta sus comprobantes de pago recientes, estados de cuenta bancaria, formularios W-2 y declaraciones de impuestos.
Huettner dice que con estos documentos él puede realizar una buena evaluación del prestatario. “Estos documentos me permiten decirles (a los prestatarios) lo que pueden y no pueden hacer con un alto nivel de certeza”, dice. Dependiendo de su situación financiera particular, aquí hay siete documentos hipotecarios que podría necesitar cuando solicite un préstamo hipotecario (en inglés).
- Declaraciones de impuestos
- Comprobantes de pago, formularios W-2 u otra prueba de ingresos
- Estados de cuenta y otros activos
- Historial crediticio
- Cartas de regalo
- Identificación fotográfica
- Historial de alquiler
- Próximos pasos: ¿Puede permitirse comprar una casa?
1. Declaraciones de impuestos
Los prestamistas hipotecarios quieren conocer la historia completa de su situación financiera. Probablemente deba firmar un Formulario 4506-T, que le permite al prestamista solicitar una copia de sus declaraciones de impuestos al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). Los prestamistas generalmente quieren ver declaraciones de impuestos de uno a dos años. Esto sirve para asegurarse de que su ingreso anual sea consistente con los ingresos que se reportan en sus comprobantes de pago y que no haya grandes fluctuaciones de un año a otro.
2. Comprobantes de pago, formularios W-2 u otra prueba de ingresos
Los prestamistas pueden solicitar ver sus comprobantes de pago del mes pasado, más o menos. Sus declaraciones de impuestos les ayudan a tener una idea clara de su salud financiera general, mientras que los comprobantes de pago les ayudan a evaluar sus ingresos actuales. Si trabaja por cuenta propia o tiene otras fuentes de ingresos (como una pensión alimenticia infantil), es posible que deba presentarle a su prestamista prueba de esto a través de los formularios 1099, depósitos directos u otros medios.
3. Estados de cuenta y otros activos
Al evaluar su perfil de riesgo, es posible que los prestamistas quieran consultar sus estados de cuenta y otros activos. Esto puede incluir sus activos de inversión, así como su seguro, como un seguro de vida. Los prestamistas generalmente solicitan estos documentos para asegurarse de que usted tenga varios meses de pagos hipotecarios de reserva en su cuenta en caso de una emergencia. También verifican que su pago inicial haya estado en su cuenta durante al menos unos meses y no haya aparecido de la noche a la mañana.
4. Historial crediticio
Para evaluarlo como prestatario, los prestamistas a menudo obtienen su informe de crédito, con su permiso verbal o por escrito.
Según Bruce Ailion, agente de bienes raíces en Atlanta, es posible que deba explicar cualquier imperfección en su informe de crédito. Las imperfecciones pueden incluir una venta anticipada o una ejecución hipotecaria previa.
“Debe estar preparado para escribir una declaración que explique los elementos negativos en su informe de crédito”, dice Ailion. “Esto ayuda a un prestamista a evaluar qué tipo de riesgo representa. Los prestamistas pueden considerar las circunstancias inevitables que se dan una sola vez de manera distinta al atraso de pagos habitual”.
5. Cartas de regalo
Sus amigos y familiares pueden ayudarle a comprar una casa dándole dinero. Si ese es el caso, deberá presentar una confirmación por escrito de que el dinero es un regalo y no un préstamo. La documentación debe incluir la relación que tengan con usted, así como el monto del regalo.
6. Identificación fotográfica
Es probable que deba presentar una identificación con foto, como una licencia de conducir. Esto es simplemente para demostrar que usted es quien dice ser.
7. Historial de alquiler
Para los compradores que aún no son propietarios de una casa, muchos prestamistas solicitarán una prueba de que puede pagar a tiempo. Es posible que le pidan un año de cheques de alquiler cancelados (verifique que el dueño de casa los haya cobrado). O pueden pedirle al dueño de casa que presente documentación que demuestre que usted pagó el alquiler a tiempo. Su historial de alquiler es especialmente importante si no tiene un historial crediticio extenso.
Próximos pasos: ¿Puede permitirse comprar una casa?
El objetivo de su prestamista es evaluarlo como prestatario y asegurarse de que pueda realizar sus pagos a tiempo.
Si está pensando en comprar una casa en un futuro cercano, estas son algunas buenas preguntas que debe hacerse para prepararse para el proceso de comprar una casa.
- ¿Cuánto puede pagar de entrada? Un pago inicial más alto suele ser una buena señal para el prestamista sobre sus finanzas.
- ¿Cuál es su relación deuda a ingresos? Es probable que deba mantener este número por debajo del 43%.
- ¿Qué pago hipotecario mensual puede permitirse cómodamente en su presupuesto?
¿Está preparado para los costos de cierre, como una tasación o impuestos sobre la propiedad pagados por adelantado?