Sígale la pista a su crédito con monitoreo gratis.

Para vigilar bien su crédito, empiece aquí.

Por favor tenga en cuenta que Credit Karma ofrece sus productos y servicios, incluyendo el monitoreo de crédito, solamente en inglés.

Magnifying glass representing Credit Karma's free credit score and steps to identify ways to increase your credit score
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Haga un monitoreo de su crédito para luego seguir alcanzando sus objetivos financieros.


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El monitoreo de crédito: Cómo funciona y por qué lo necesita

Actualizado noviembre 12, 2021

Esta fecha puede no reflejar cambios recientes en los términos individuales.

Escrito por: Romy Ribitzky

La herramienta de monitoreo de crédito gratis de Credit Karma puede ayudarle a encontrar errores, discrepancias o indicios de robo de identidad en sus informes de crédito para que pueda tomar las medidas necesarias. 

Los errores en su informe de crédito no se deben ignorar. La información en sus informes de crédito puede afectar sus puntajes de crédito y ayudar a determinar si le pueden aprobar una tarjeta de crédito, una hipoteca o cualquier otro tipo de préstamo, al igual que las tarifas a las que puede califica. 

Mantenerse pendiente de su crédito es un hábito financiero saludable, pero eso no quiere decir que usted tenga que ponerse a vigilar sus informes bien de cerca y constantemente. Veamos cómo la herramienta de monitoreo de crédito de Credit Karma funciona, y cómo puede facilitarle el encontrar cambios importantes en sus informes de Equifax y TransUnion.

 

Cómo activar el servicio de monitoreo de crédito gratis de Credit Karma

Para activar el servicio de monitoreo de crédito, primero tiene que inscribirse en una cuenta de Credit Karma gratis (en inglés) (o inicie sesión con su cuenta existente). Una vez haya iniciado sesión, siga estos pasos:

En su computadora

  • En la parte superior derecha de la página, haga clic en las tres barras, baje hasta encontrar Profile & Settings y haga clic.
  • Luego, baje y seleccione Communications & Monitoring.
  • Bajo Monitoring, seleccione los tipos de notificación de monitoreo que desea:
    • ID monitoring (Monitoreo de identidad): Filtración de datos o posible robo de identidad.
    • Account monitoring (Monitoreo de cuentas): Información o cambios relacionados con las cuentas que aparecen en sus informes de crédito.
    • Credit monitoring (Monitoreo de crédito): Cambios importantes en sus informes de crédito.
  • Haga clic en los botones hasta ver el color verde para aceptar notificaciones sobre los diferentes tipos de monitoreo que eligió.

En la aplicación móvil

  • En la parte superior derecha, haga clic en los tres puntos
  • Bajo General, seleccione Settings.
  • Bajo My Account, seleccione Notifications.
  • Bajo Monitoring, seleccione los tipos de notificación de monitoreo que desea.

¿Cómo funciona el servicio de monitoreo de crédito gratis?

Cuando se inscribe en el servicio de monitoreo gratis de Credit Karma, recibe notificaciones cuando aparezcan cambios importantes en sus informes de crédito. 

Estas notificaciones pueden alertarle sobre cualquier actividad fraudulenta o sospechosa que de otra manera no hubiera advertido, como nuevas verificaciones de crédito duras hechas sin su permiso, o cuentas nuevas que usted no abrió.

¿Cuáles son las agencias de crédito que Credit Karma monitorea?

Credit Karma monitorea los informes de crédito de Equifax y TransUnion, dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Experian es la tercera). Como miembro de Credit Karma, usted puede obtener sus informes de crédito gratis (en inglés) y sus puntajes de crédito gratis (en inglés) de Equifax y TransUnion.    

Una agencia de crédito es una compañía que recopila y guarda información sobre usted, sus cuentas financieras e historial crediticio, y luego usa la información para generar sus informes de crédito. Aunque los informes de crédito que le proporciona cada agencia deben contener información similar, existen muchas razones por las que usted podría recibir notificaciones de monitoreo de una agencia, pero no de otra. 

Los prestamistas pueden enviar información sobre sus cuentas de crédito a una, a dos o a las tres agencias de crédito al consumidor, y las agencias de crédito pueden recopilar información de fuentes adicionales, como de ciertos registros públicos. Existe también la posibilidad de que sus prestamistas les reporten a distintas agencias en momentos diferentes. Con toda la información que fluye hacia un informe típico, es normal ver que aparezcan diferencias menores entre los informes. 

No todas esas diferencias son errores o señales de que usted ha sido víctima de fraude. Pero el monitoreo de crédito gratis le facilita mantenerse al tanto de discrepancias significativas entre informes. Y si cree que una agencia de crédito ha cometido un error válido (algo que ocurre de vez en cuando), Credit Karma puede ayudarle a disputar esos errores (en inglés) en el sitio web de Equifax o directamente con TransUnion. Explicaremos cómo hacer esto más adelante en este artículo.

¿Cómo se reciben las alertas del monitoreo de crédito?

Una vez usted activa el servicio de monitoreo de crédito gratis, Credit Karma monitoreará sus informes de crédito de Equifax y TransUnion con regularidad. Le enviaremos un alerta o notificación para avisarle cuando haya algún cambio significativo, como una nueva verificación de crédito dura o la adición de una nueva tarjeta de crédito a su informe de Equifax o TransUnion. 

Si usted ha activado las notificaciones automáticas o “push notifications”, es posible que reciba una notificación automática que le alerte sobre un cambio importante. Puede que también reciba una notificación que le pida entrar en su cuenta de Credit Karma para encontrar más información.

¿Qué tipos de errores puede detectar el monitoreo de crédito?

Los tipos de alertas y notificaciones que usted reciba dependen de su actividad crediticia personal. Nuevamente, no todas las alertas implican que hay un error, pero los tipos de errores que un servicio de monitoreo de crédito le puede ayudar a identificar pueden incluir… 

  • Información personal incorrecta, que incluya errores con su nombre e historial de direcciones
  • Pagos reportados que usted no realizó
  • Verificaciones de crédito duras de prestamistas, emisores de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras que usted no reconozca
  • Cuentas nuevas —como tarjetas de crédito recién abiertas— que se agregaron a su informe de crédito

¿Por qué debería considerar el monitoreo de crédito?

El monitoreo de crédito puede ser una herramienta útil para ayudarle a identificar y abordar algunos errores en sus informes de crédito, un servicio que puede ayudarle en sus metas de obtener buenos puntajes de crédito (en inglés). Vigilar su crédito puede también ayudarle a reconocer cualquier actividad sospechosa e identificar señales de robo de identidad. De ahí usted puede tomar medidas para tratar de minimizar las consecuencias penosas del fraude de tarjetas de crédito, las filtraciones de información u otros tipos de robo de identidad. 

Es importante recordar que, aunque el monitoreo de crédito le alerta sobre cambios importantes en sus informes de crédito, a usted le toca tomar medidas para identificar errores que resulten de cualquier actividad sospechosa. Es posible que necesite disputar cada error con la agencia de crédito correspondiente para asegurarse de que esta situación no continúe afectando su crédito de manera negativa. Por lo general, mientras más rápido actúe, mejor será la probabilidad de minimizar cualquier daño de larga duración.

Tenga en cuenta que su actividad crediticia más reciente puede no estar reflejada en sus informes de crédito. Los prestamistas y acreedores por lo general reportan información a una o más de las agencias de crédito cada 30 días, por lo que es posible que quiera esperar un mes antes de determinar si la información en sus informes es verdaderamente errónea o que simplemente no está al día. Por otro lado, es mejor actuar antes si usted sospecha que el error es fraudulento.


¿Cómo se disputan los errores en los informes de crédito de Equifax y TransUnion?

Credit Karma le puede ayudar a contactar a Equifax y puede ayudarle a disputar errores directamente en su informe de crédito de TransUnion.

Cómo disputar errores en su informe de crédito de Equifax
Si usted se da cuenta de un error en su informe de crédito de Equifax, tendrá que disputarlo directamente con Equifax en vez de hacerlo a través de Credit Karma, pero, aun así, nosotros podemos ayudarle.

En la aplicación móvil o en la computadora, baje a la parte inferior del recuadro de la cuenta que contiene el error en cuestión. Usted va a ver un botón verde que dice “Go to Equifax.” Haga clic en el botón para presentarle su disputa a Equifax.

Cómo disputar errores en su informe de crédito de TransUnion
En la aplicación móvil de Credit Karma o en su computadora, baje a la parte inferior del recuadro de la cuenta que contiene el error en cuestión. Usted verá un botón que dice “Dispute an Error”. Haga clic para disputar su error con TransUnion.

Para más información sobre este proceso, lea nuestro articulo sobre cómo utilizar la herramienta Credit Karma Direct Dispute™ (en inglés).

Para más información sobre como disputar errores —incluso errores en su informe de crédito de Experian— lea nuestra guía.


¿Qué otros servicios gratis ofrece Credit Karma?

Además del monitoreo de crédito gratis, Credit Karma ofrece otros servicios y herramientas para ayudarle a mantenerse al día con su crédito. Estos son algunos de ellos.

Puntajes de crédito gratis
Credit Karma le ofrece sus puntajes de crédito gratis de VantageScore 3.0 de Equifax (en inglés) y de TransUnion. Sus puntajes se actualizan regularmente y revisarlos no perjudicará su crédito.

Informes de crédito gratis
Credit Karma también le ofrece informes de crédito gratis (en inglés) de Equifax y TransUnion. Y en Credit Karma también encontrará partes importantes de sus informes de crédito que probablemente quiera mejorar, al igual que consejos y herramientas para ayudarle a tomar decisiones financieras bien informadas.

Herramienta gratis de monitoreo de identidad
La herramienta de monitoreo de identidad gratis de Credit Karma, puede ayudarle a detectar un posible fraude de identidad. Si su información se ha expuesto en una filtración de datos, Credit Karma puede alertarle si alguna contraseña se filtró para que usted tome las medidas necesarias y asegure su información personal.


Preguntas frecuentes sobre el monitoreo de crédito

¿Está disponible el servicio de monitoreo de crédito gratis en la aplicación móvil de Credit Karma?

Claro que sí! El servicio de monitoreo de crédito gratis está disponible a través de la aplicación móvil de Credit Karma. 

Una vez usted active las alertas y las notificaciones automáticas (o notificaciones “push”), tendrá la opción de recibir alertas de crédito el momento en el que veamos cambios importantes en sus informes de crédito.

¿Qué cosas no detecta un monitoreo de crédito?

Aunque un monitoreo de crédito le ayuda a vigilar su crédito, es importante entender que el monitoreo de crédito solo puede detectar actividad que aparece en sus informes de crédito. No puede alertarle sobre eventos que no aparezcan en sus informes de crédito, tal como intentos fraudulentos de sacar dinero de su cuenta bancaria. Tampoco puede detectar intentos de utilizar su número de Seguro Social para presentar una planilla de impuestos y recolectar el dinero de reembolso que le deban.

¿De qué otra manera puedo monitorear mis datos personales para detectar señales de robo de identidad?

La protección de sus datos personales es clave a la hora de reducir el riesgo de robo de identidad. Aunque no existe una manera de asegurar que no será víctima de robo de identidad, usted puede tomar otras medidas para ayudar a mantener segura su identidad.

  • No dé mas información personal de la necesaria. Mantenga al mínimo toda información que le da a oficinas médicas, sitios web y otros terceros. 
  • No le dé su número de Seguro Social a nadie a menos que haya una necesidad válida. 
  • Cree contraseñas fuertes (en inglés) y adminístrelas apropiadamente. Evite usar la misma contraseña en múltiples sitios web o cuentas, y active la doble autenticación (o “two-factor authentication”) cuando ingrese en cuentas confidenciales.

Considere asegurar o congelar su crédito (en inglés) si piensa que se encuentra en riesgo inmediato de robo de identidad.