Cómo obtener sus puntajes de crédito.

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Por favor tenga en cuenta que Credit Karma ofrece sus productos y servicios, incluyendo los puntajes de crédito, solamente en inglés.

Podemos ayudarle con su primer paso, su próximo paso y con casi todos sus pasos a lo largo de su trayecto financiero. 

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¿Cómo obtiene Credit Karma sus puntajes de crédito?

Credit Karma trabaja con Equifax y TransUnion, dos de las tres mayores agencias de crédito al consumidor, para darle acceso a sus puntajes de crédito gratis e informes de crédito gratis. (Experian es la tercera agencia de crédito al consumidor).

Credit Karma puede ofrecer puntajes e informes de crédito gratis porque recibimos ganancias de otras maneras. Por ejemplo, utilizamos la información en su perfil de crédito para hacer recomendaciones de productos que pueden ayudarle a ahorrar dinero. Si usted utiliza esas recomendaciones para solicitar un producto, es posible que Credit Karma reciba honorarios de parte de un banco o prestamista.

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¿Qué tipo de puntajes de crédito gratis ofrece Credit Karma?

En Credit Karma, verá puntajes e informes de Equifax y TransUnion que utilizan el modelo de puntaje de VantageScore 3.0® (en inglés). VantageScore fue creado en colaboración con las tres agencias de crédito principales, y su versión 3.0 es la más usada en decisiones de préstamo hoy en día.

¿Ofrece Credit Karma puntajes de crédito FICO® gratis?

Credit Karma no ofrece puntajes de crédito FICO®, los cuales se calculan de manera diferente a los puntajes de crédito VantageScore. Aunque las principales agencias de crédito colaboraron en la creación del modelo VantageScore, FICO es una organización aparte con sus propios modelos de puntaje.

Los modelos de VantageScore y FICO (en inglés) difieren de varias maneras, pero eso no significa que uno es mejor o más preciso que el otro. Los prestamistas pueden depender de diferentes modelos de puntaje cuando evalúan una solicitud, al igual que tener en cuenta otros factores, también.

Recomendamos que vea sus puntajes de crédito como una guía del estado de salud de su crédito, en vez de verlo como un número definitivo que determina si a usted le aprueban o le niegan crédito.

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¿Con cuánta frecuencia se deben revisar los puntajes de crédito gratis?

Revisar sus puntajes de crédito gratis en Credit Karma no es una cuestión de hacerlo una vez y olvidarlo. Sus puntajes pueden actualizarse con frecuencia a medida que su historial crediticio cambia, por lo que revisarlos con regularidad puede ayudarle a darle seguimiento a los cambios importantes que pueden ocurrir en su perfil crediticio.

Como usted puede revisar sus puntajes de crédito gratis sin perjudicar su crédito, siéntase en libertad de revisarlos todas las veces que quiera. Ver cómo van subiendo sus puntajes de crédito puede motivarlo a seguir construyendo su crédito. Y cuando esté listo para presentar su solicitud de crédito, tener una buena idea de su salud crediticia general puede darle una mejor idea de dónde se encuentra financieramente.

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¿Por qué sus puntajes de crédito de Equifax y TransUnion pueden parecer diferentes?

Usted podría pensar que sus puntajes de crédito de Equifax y TransUnion deberían ser los mismos, pero no siempre es el caso.

Recuerde que, a fin de cuentas, VantageScore 3.0 es solo un modelo de puntaje. El número de tres dígitos que produce depende mucho de la información que los prestamistas le reportan a cada una de las agencias de crédito.

Cuando los puntajes de crédito que usan el mismo modelo difieren entre las agencias que reportan crédito, por lo general, es porque no tienen la misma información. Las siguientes son algunas de las razones por las que usted podría ver puntajes de crédito diferentes.

• Sus puntajes son de fechas diferentes. Cada una de las agencias recibe información de los prestamistas en momentos diferentes. Si cuando llega información nueva la misma se registra en un puntaje de crédito, pero no en otro, es posible que los puntajes sean diferentes.
• Sus puntajes se calculan basándose en informes de crédito distintos. Depende de los prestamistas decidir a cuáles de las agencias de crédito les van a reportar su información. Algunos les reportan a las tres agencias de crédito principales, mientras que otros solo les reportan a una o dos. Si su informe de crédito de Equifax tiene información que su informe de TransUnion no tiene (o viceversa), sus puntajes pueden diferir.
• Sus informes de crédito contienen información incorrecta. Es posible que uno o varios de sus informes contengan errores. Es por eso que recomendamos que verifique sus informes de crédito para ver si hay errores que puedan afectar sus puntajes — y para disputar esos errores, si fuera necesario.

Es completamente normal que sus distintos puntajes de crédito no tengan el mismo número al mismo tiempo. Por lo general, los prestamistas entienden por qué sus puntajes pueden diferir — y de igual manera pueden mirar otros factores más allá de sus puntajes de crédito cuando consideran su solicitud de crédito.

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Cómo leer y entender sus puntajes de crédito gratis

Sus puntajes de crédito pueden ser una reflexión útil de su salud crediticia general. Pero, para sacarle el mejor provecho a sus puntajes, debe primero entender cómo funcionan, lo que representan y qué es lo que verdaderamente constituye un buen puntaje de crédito.

Los rangos de puntaje de crédito de VantageScore 3.0

Los rangos de puntaje de crédito varían de modelo en modelo, y los prestamistas miran esos rangos de diferentes maneras. Los rangos de puntaje de crédito de VantageScore 3.0 oscilan entre 300 y 850. Considérelos en términos de cuatro categorías básicas: Excelente, Bueno, Razonable y Deficiente. Y se definen de esta manera.

Excelente (781–850):
Usted puede calificar para obtener los mejores productos financieros disponibles, y es posible que tenga varias opciones a la hora de elegir plazos de amortización y otros términos. Sin embargo, un puntaje de crédito excelente no es el único factor en una decisión de préstamo — el prestamista puede aun así denegar su solicitud por otras razones.

Bueno (661–780):
Es menos probable que le denieguen una solicitud basándose solamente en sus puntajes de crédito, si se compara con puntajes en el rango de razonable a deficiente, y es más probable que le ofrezcan una tasa de interés más baja y términos más favorables.

Razonable (601–660):
Es posible que tenga varias opciones a la hora de obtener la aprobación de un producto financiero, pero es posible también que no califique para obtener los mejores términos.

Deficiente (300–600):
Es probable que se le haga difícil que no le aprueben muchos préstamos o tarjetas de crédito sin garantía. Y si le aprueban, es posible que no califique para los mejores términos o para la tasa de interés más baja.

Los factores de puntaje de crédito de VantageScore 3.0

Los distintos puntajes de crédito pueden tener mucho en común en el fondo, pero cada uno de los modelos individuales utiliza su propia combinación de factores para determinar su puntaje.

Los siguientes son los factores principales que determinan sus puntajes de crédito de VantageScore 3.0.

Historial de pagos (extremadamente influyente)
El factor más dominante de sus puntajes es pagar sus cuentas a tiempo. Los pagos sin hacer o atrasados que se encuentren en su historial crediticio pueden afectar sus puntajes considerablemente.

Antigüedad y tipo de crédito (altamente influyente)
Un largo historial crediticio (en inglés), particularmente con las mismas cuentas, les muestra a los prestamistas que usted ha permanecido con esas cuentas con el paso del tiempo. Los prestamistas podrían también considerarlo ventajoso si usted tiene una buena mezcla de cuentas crediticias (como una tarjeta de crédito y un préstamo personal) bien utilizadas.

Utilización de crédito (extremadamente influyente)

Su tasa de utilización de crédito (en inglés) mide la cantidad de crédito que usted utiliza en relación con la cantidad que tiene a su disposición. La mayoría de los expertos recomienda una tasa de menos del 30%, lo que quiere decir que se debería usar menos del 30% del crédito disponible.

Saldos (moderadamente influyente)
Parecido a la utilización de crédito, este factor considera los saldos totales de todas sus cuentas — pero en términos de la cantidad de dinero y no del porcentaje. Si usted ya debe una gran cantidad de dinero en otras partes, es posible que los prestamistas no estén tan dispuestos a extenderle más crédito.

Crédito reciente (menos influyente)
Una actividad crediticia reciente puede predecir un comportamiento futuro, así que a los prestamistas les gustaría saber qué ha hecho usted recientemente. Si ha abierto un número de cuentas nuevas en meses recientes, esto podría tomarse en cuenta en sus puntajes.

Crédito disponible (menos influyente)
Una gran cantidad de crédito disponible puede indicar que usted no va a utilizar todo el crédito que tenga a su disposición si le aprueban el producto financiero.

Si busca mejorar sus puntajes de crédito, considere cuáles de estos factores pueden estar influyendo más en su situación actual.

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¿Qué otros recursos gratis ofrece Credit Karma?

Credit Karma offers a number of tools that could help you keep track of your credit.

Informes de crédito gratis
En Credit Karma, puede revisar sus informes de crédito gratis de Equifax y TransUnion. Y al igual que con sus puntajes de crédito, puede revisar sus informes de crédito cuantas veces quiera.

Monitoreo de crédito gratis
El servicio de monitoreo de crédito gratis de Credit Karma puede alertarle sobre cambios importantes que aparezcan en sus informes de crédito de Equifax y TransUnion. Juntamente con el poder revisar sus puntajes de crédito regularmente, este servicio le envía una alerta para que pueda detectar cualquier actividad sospechosa en sus informes.

Aplicación móvil
La aplicación móvil de Credit Karma (en inglés) le permite revisar sus puntajes de crédito en su celular. La aplicación tiene herramientas que van desde el Relief Roadmap (en inglés) hasta notificaciones automáticas (tipo “push”) para elegir, que pueden alertarle de posibles cambios en sus informes de crédito de Equifax y TransUnion.

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Preguntas frecuentes sobre los puntajes de crédito gratis

¿Perjudico mi crédito si reviso mis puntajes de crédito?

Revisar sus puntajes de crédito gratis en Credit Karma no perjudica su crédito. A esas revisiones de puntaje de crédito se les conoce como verificaciones suaves y no afectan su crédito en lo mínimo.

Las verificaciones duras (o “hard pulls”) por lo general ocurren cuando un prestamista verifica su crédito mientras evalúa su solicitud para obtener un producto financiero. Este tipo de verificación puede afectar su crédito de manera negativa.

Lea más sobre la diferencia entre verificaciones de crédito duras y suaves.

¿De verdad que puedo revisar mis puntajes de crédito gratis?

Así como con todos los servicios de Credit Karma, revisar sus puntajes de crédito no le va a costar nada. Puede que tenga que pagar para ver sus puntajes de crédito en otras partes, pero en Credit Karma siempre puede revisar sus puntajes de crédito gratis.

¿Es confiable mi puntaje de crédito gratis en Credit Karma?

Los puntajes de crédito gratis que usted ve en Credit Karma vienen directamente de Equifax o TransUnion. Es posible que cualquier actividad reciente pueda afectar sus puntajes de crédito, pero son los puntajes más precisos en términos de los datos disponibles.

Si usted ve errores en sus informes de crédito que estén afectando sus puntajes de crédito, tiene la opción de disputar esos errores.

¿Qué necesito hacer para inscribirme en una cuenta de Credit Karma?

Además de crear un nombre de usuario y una contraseña, es posible que Credit Karma le pida su número de Seguro Social. Esta información nos permite confirmar su identidad con las agencias de crédito al consumidor para asegurarnos que le mostramos datos precisos.

Debe tener por lo menos 18 años de edad para poder inscribirse en una cuenta de Credit Karma.

¿Cuál es el mejor sitio web para encontrar informes de crédito gratis?

El mejor sitio web para encontrar informes de crédito va a depender de lo que usted necesite.

Si usted quiere ver sus informes de crédito de Equifax y TransUnion, lo puede hacer en Credit Karma.

La Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) le da derecho a obtener una copia gratis de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor cada 12 meses. Puede pedirlos en línea en annualcreditreport.com.  

¿Es seguro revisar mi puntaje de crédito de gratis?

Revisar sus puntajes de crédito gratis en Credit Karma no va a afectar su crédito y todo intento de monitorear su crédito con Credit Karma no va a aparecer en sus informes de crédito.

Si usted quiere saber más sobre cómo Credit Karma recopila y utiliza sus datos, échele un vistazo a nuestra política de privacidad (en inglés).

También puede leer las practicas de seguridad (en inglés) de Credit Karma para saber más sobre el compromiso de Credit Karma para mantener seguros sus datos e información personal como si fueran los nuestros.