¿Qué es un aviso de acción adversa?

Si le han rechazado un crédito debido a la información contenida en sus informes crediticios, la empresa a la que solicitó el crédito debe enviarle lo que se conoce como aviso de acción adversa .

Ya sea para una nueva tarjeta de crédito, un préstamo automotriz o una segunda cita, los rechazos son difíciles de aceptar. Pero, a diferencia de los usuarios de aplicaciones de citas, los prestamistas no pueden negarle sin ningún tipo de explicaciones si su crédito es lo que ha provocado el rechazo.

Hay muchas razones por las que una empresa pudiera verificar su crédito. Conozca más sobre las razones por las que se envían los avisos de acción adversa, qué contiene un aviso, cómo disputar los errores y cómo puede usar un aviso para tratar de mejorar su crédito para el futuro.

• ¿Qué es un aviso de acción adversa?
• ¿Qué se incluye en un aviso de acción adversa?
• ¿Cómo se responde a un aviso de acción adversa?

¿Qué es un aviso de acción adversa?

Si un prestamista o una empresa le rechaza un crédito debido a la información contenida en sus informes crediticios, debe darle una explicación por los motivos del rechazo. Esto se conoce como aviso de acción adversa.

La Ley de Informes de Créditos Justos (en inglés) y la Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito exige que los emisores envíen avisos de acción adversa en las siguientes situaciones.

• Niegan su solicitud de crédito o revocan su crédito
• Se niegan a concederle un crédito por el monto o los plazos que ha solicitado
• Cambian negativamente las condiciones de su cuenta después de revisar sus informes de crédito

Si un emisor rechaza su solicitud de crédito basándose en la información de sus informes crediticios, normalmente recibirá una notificación de acción adversa por correo. Conozca más sobre la información de sus informes de crédito y cómo leerla.

Si está solicitando un puesto de trabajo, la empresa debe notificarle por escrito que la información puede utilizarse para tomar decisiones sobre su empleo y recibir su autorización por escrito. Si la empresa está considerando no contratarle debido a la información recibida, debe darle una copia de la información en la que se basó y un resumen especial de sus derechos según la Ley de Informes de Créditos Justos. La notificación que reciba contendrá información diferente a la notificación de acción adversa que recibe cuando se le niega el crédito, pero ambas notificaciones tienen como objetivo informarle sobre los datos que se usaron para tomar la decisión y sus derechos de cara al futuro.

Esto le da la oportunidad de disputar la información. Si se le rechaza por la verificación de antecedentes, recibirá un aviso de acción adversa que es ligeramente diferente del que recibiría si se le rechazara el crédito.

La información que aparece en un aviso de acción adversa puede darle más información para ayudarle a mejorar su crédito.

¿De qué manera las empresas utilizan mi crédito al tomar una decisión de préstamo?

Las entidades de crédito generalmente utilizan la información de sus informes crediticios para ayudar a decidir si usted es un prestatario de alto o bajo riesgo. Su crédito puede dar como resultado una aprobación o rechazo, y puede influir en la tasa de interés y otras condiciones de su préstamo.

¿Qué se incluye en un aviso de acción adversa?

Si recibe un aviso de acción adversa relacionado con una decisión crediticia, debe incluir los siguientes elementos.

• El nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia de crédito que ha facilitado a la empresa su informe de crédito  
• Una declaración de que la agencia de crédito no tomó la decisión adversa y no puede explicar por qué se tomó la decisión
• Un aviso de que usted tiene 60 días para solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a la agencia de crédito
• Un aviso de que puede impugnar la exactitud o integridad de cualquier dato proporcionado por la agencia de crédito
• Su puntaje de crédito, si es que se utilizó para tomar la decisión

Esta información tiene como fin ayudarle a entender mejor sus derechos y saber a quién dirigirse si es incorrecta. Usted también puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor si cree que le han rechazado el crédito por error.

¿Cómo se responde a un aviso de acción adversa?

Si recibe un aviso de acción adversa, no tiene que responder de ninguna manera. Pero si no está de acuerdo con la acción y quiere disputar o apelar la decisión, es posible que tenga la oportunidad de hacerlo.

Recuerde que puede solicitar anualmente una copia gratuita de sus informes de crédito a cada una de las tres principales agencias de información crediticia a través de annualcreditreport.com.

Si le han rechazado la solicitud debido a que la información de sus informes de crédito está incompleta o contiene errores, puede disputar la información ante las agencias de crédito. Si presenta una disputa, las agencias de crédito están obligadas a investigarla, a menos que se determine que es “infundada”.

¿Qué sigue?

A nadie le agrada recibir un aviso de acción adversa, pero si lo recibe, puede utilizar esa información para intentar mejorar su crédito en el futuro o corregir cualquier error que aparezca en sus informes. La obligación de recibir avisos de acción adversa es una protección importante que puede ayudarle a usted a comprender mejor su crédito.