In a Nutshell
Al comparar las opciones de préstamo, pregunte a su prestamista por un préstamo con interés simple. En comparación con otros tipos de préstamos, los de interés simple pueden ayudarle a ahorrar dinero, ya que los intereses se basan en su capital actual.Al evaluar sus opciones de préstamo, es aconsejable revisar cuidadosamente las condiciones del préstamo y la información provista para averiguar si el préstamo utiliza un interés simple, compuesto o pre-calculado.
El tipo de interés que utiliza el préstamo puede afectar al costo total de su pago. Entender cómo funciona cada tipo de interés puede ayudarle a tomar una decisión informada cuando busque un préstamo.
- ¿Cómo funciona un préstamo con interés simple?
- ¿En qué se diferencian el interés simple, el pre-calculado y el compuesto?
- Principales ventajas de los préstamos con interés simple
- Posibles desventajas de los préstamos con interés simple
¿Cómo funciona un préstamo con interés simple?
Cuando usted pide un préstamo, normalmente tiene que pagarlo con intereses, es decir, el precio que le cobra el prestamista por pedir dinero. Las tasas de interés suelen expresarse en forma de porcentaje durante un periodo de tiempo determinado.
El interés simple se calcula y se evalúa multiplicando el monto del capital actual de la cuenta (y sólo el capital) por la tasa de interés. Pero a medida que usted va pagando el capital con cada pago mensual puntual, ese capital disminuye, reduciendo el interés calculado. Y si paga más allá del pago mínimo requerido, el capital disminuirá aún más.
Fíjese en este ejemplo. Supongamos que usted pide un préstamo a interés simple de $10,000 con una tasa de interés fija del 5% y un plazo de amortización de cinco años. En lugar de pagar el 5% sobre la cantidad total de $10,000 que pidió prestada, ese 5% se calcularía de nuevo cada mes y se repartiría a lo largo de todo el plazo de amortización. Los intereses se calculan de nuevo sobre el capital pendiente del mes en curso, que disminuye a medida que se realizan los pagos a tiempo, y luego se vuelven a calcular para repartirlos entre el total de los pagos. En este ejemplo, si realiza el pago mínimo a tiempo cada mes, lo que disminuye continuamente su capital, pagará $1,322.74 en intereses durante la duración del préstamo, o $188.71 al mes. Así es como se desglosa.
Con el primer pago, algo menos de $42 (o aproximadamente el 22% de su pago) se destinarían a los intereses. Pero con el último pago del préstamo, sólo $.78 se destinarían a los intereses. Veamos cómo se pagaría el capital cada año con este préstamo. Recuerde que éste es sólo un ejemplo. Cuando busque un préstamo, es bueno que le pregunte al prestamista cómo se dividirán sus pagos entre los intereses y la amortización del capital. También es importante tener en cuenta las comisiones o cargos que no se consideran intereses y que pueden afectar sus pagos mensuales.
| Año | Intereses pagados | Principal pagado | Saldo restante del préstamo |
|---|---|---|---|
| 1 | $458.98 | $1,805.54 | $8,194.43 |
| 2 | $366.62 | $1,897.90 | $6,296.50 |
| 3 | $269.53 | $1,994.99 | $4,301.49 |
| 4 | $167.45 | $2,097.07 | $2,204.39 |
| 5 | $60.14 | $2,204.38 | $0 |
Puede utilizar nuestra calculadora de préstamos sencillos (en inglés) para saber cuánto pagaría durante la vida de su préstamo a interés simple.
¿En qué se diferencian el interés simple, el pre-calculado y el compuesto?
Como su nombre indica, los préstamos a interés simple permiten calcular los intereses con relativa facilidad. Se utiliza con frecuencia en ciertos tipos de préstamos para calcular sus costos de pago.
Pero no todos los préstamos se calculan con interés simple. Dependiendo del tipo de préstamo o crédito que obtenga, es posible que le cobren un interés pre-calculado o compuesto.
- interés pre-calculado: Con un préstamo pre-calculado, los intereses se determinan al inicio del préstamo (en lugar de hacerlo a medida que usted realiza los pagos) y se incorporan al saldo del préstamo. Esto significa que incluso si usted paga el préstamo antes de tiempo o hace más pagos hacia su principal, no obtendrá la misma reducción en los cargos por intereses que tendría si su préstamo tuviera un plan de interés simple. Por otro lado, los pagos atrasados de un préstamo pre-calculado no aumentan el monto de los intereses que paga, pero sí puede tener que hacer frente a cargos por pago atrasado.
- Interés compuesto: Para los prestatarios, el interés compuesto (en inglés) significa que el interés se calcula sobre su saldo impago, así como sobre los cargos por intereses anteriores no pagados. El interés compuesto es lo que puede hacer que el saldo rotativo de sus tarjetas de crédito se dispare con el tiempo, haciendo que tenga que pagar mucho más de lo que pidió inicialmente.
Principales ventajas de los préstamos con interés simple
Una de las principales ventajas de los préstamos a interés simple es bastante sencilla: Puede reducir potencialmente el interés total a lo largo de la duración del préstamo. Aquí le explicamos cómo:
- Pagar una cantidad mayor que el pago mínimo (el excedente por lo general se destina al capital)
- Realizar pagos adicionales solo del monto principal siempre que pueda
- Pagar el préstamo antes de tiempo, siempre y cuando el préstamo no tenga una multa por pago anticipado
Hacer cualquiera de las cosas anteriores podría ahorrarle algo de dinero: la combinación de las tres cosas podría reducir significativamente los intereses que paga por un préstamo a interés simple.
Posibles desventajas de los préstamos con interés simple
Aunque podría ahorrar dinero en intereses con un préstamo de interés simple, hacer un pago atrasado podría dar lugar a más intereses, lo que podría perjudicarle.
Si se retrasa en el pago, aunque sólo sea un día, una fracción mayor del monto de su pago puede ir a parar a los intereses. Esto puede afectar al calendario de su préstamo, añadiendo potencialmente más tiempo para pagar su préstamo. Dependiendo de las condiciones de su préstamo, es posible que también se le cobre un cargo por pago atrasado, que podría añadirse al costo total (incluidos los intereses) de su préstamo.
Además, pueden añadirse comisiones a su préstamo que no cuentan como intereses pero que pueden aumentar la cantidad que debe cada mes. Por lo tanto, es fundamental tener en cuenta las posibles comisiones cuando se discutan las opciones y los costos del préstamo con un prestamista.
¿Qué sigue?
Elegir un préstamo con interés simple podría ahorrarle dinero. Pero asegúrese de revisar detenidamente las condiciones y la información del préstamo para comprender cómo se calculan los intereses, a cuánto ascenderá el costo total de la amortización y qué comisiones adicionales pueden aplicarse. Si hay detalles que no entiende, hable con su prestamista sobre la información con letra pequeña para evitar cualquier malentendido. Y una vez que haya contratado un préstamo con interés simple, realice los pagos adicionales al capital que su presupuesto le permita para ahorrar dinero durante la duración del préstamo.