¿Cómo puedo conseguir un préstamo para construir una vivienda?

¿Está listo para construir la casa de sus sueños? Si es así, el siguiente paso es saber cómo pagarlo.

Un préstamo para la construcción de una vivienda puede ser una buena opción. Estos créditos pueden dar acceso a los fondos necesarios para construir una casa y, en algunos casos, pueden convertirse en hipotecas tradicionales después de la construcción.

Veamos los distintos tipos de préstamos para construir viviendas y lo que se necesita para su obtención.

• ¿Qué es un préstamo para la construcción de una vivienda?
• ¿Cómo funciona un préstamo para la construcción de una vivienda?
• ¿Cómo puedo obtener un préstamo para la construcción de una vivienda?
• ¿Y si no cumplo los requisitos?

¿Qué es un préstamo para la construcción de una vivienda?

Algunos préstamos para construir viviendas pueden ayudarle a financiar la construcción de su casa, incluyendo todo, desde la compra del terreno hasta la construcción misma. Los préstamos para la construcción suelen ser préstamos a corto plazo que requieren que los prestatarios empiecen a pagarlos normalmente entre seis y 24 meses después de la otorgación del préstamo, aunque esto puede variar.

A continuación, le presentamos algunos tipos de préstamos para la construcción de viviendas que debe tener en cuenta.

Préstamo de construcción a hipoteca

Con este tipo de préstamo, usted pide un crédito para construir la casa y, una vez terminada la construcción, el préstamo se convierte en una hipoteca tradicional. En este caso, los gastos de cierre se pagan una sola vez y, dependiendo del prestamista, se puede fijar un tasa de interés hipotecaria (en inglés) durante el proceso de construcción.

Préstamo solo para la construcción

Con un préstamo sólo para la construcción, usted pide un crédito para construir la vivienda y para pagar los costos de cierre y las comisiones asociadas a este préstamo. Después de la construcción, es posible que tenga que volver a solicitar un nuevo préstamo para pagar el préstamo para la construcción. Esto requiere un segundo proceso de cierre y, probablemente, más comisiones.

Otros tipos de préstamos para la construcción de una vivienda

En algunos casos usted puede solicitar un préstamo de construcción para hacer renovaciones a una vivienda, el cual le permitirá obtener un crédito sobre el valor previsto de su casa después de las renovaciones. Una línea de crédito con garantía hipotecaria (o HELOC, por sus siglas en inglés) puede ser otra opción para financiar este tipo de proyecto para hacer mejoras en la vivienda, al igual que una refinanciación en efectivo.

Otro tipo de préstamo para la construcción de viviendas es el denominado préstamo de construcción por el propietario. En este caso, usted es el constructor de la casa como parte de la calificación para este tipo de préstamo de construcción de vivienda.

¿Cómo funciona un préstamo para la construcción de una vivienda?

El proceso para obtener un préstamo para construir una vivienda puede ser diferente al de otros tipos de créditos. La tasa de interés suele ser un poco más alta que la de una hipoteca debido al riesgo que conlleva para el prestamista.

Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, es posible que pueda conseguir una tasa de interés fija. Como ocurre con cualquier tipo de préstamo, el prestamista y las condiciones específicas que se aprueban varían, así que asegúrese de familiarizarse con las condiciones exactas de su préstamo.

Además, un préstamo para construir una vivienda requiere una planificación entre el prestamista, el constructor y usted. Por lo general, si le aprueban el préstamo, usted coordinará con el agente de crédito y el constructor para establecer un calendario de construcción de la vivienda.

Esto ayudará a determinar el número de distribuciones, o extracciones, del préstamo que se entregarán al constructor para pagar las distintas etapas durante la fase de construcción. Dependiendo de las condiciones del prestamista, puede haber un límite de tiempo para la construcción de la casa.

¿Cómo puedo obtener un préstamo para la construcción de una vivienda?

La elegibilidad de un préstamo para construir una vivienda puede incluir requisitos estrictos, ya que el activo, en este caso la casa terminada, aun no existe. Al igual que con una hipoteca, es probable que usted tenga que pagar los costos de cierre del préstamo. Los prestamistas evaluarán su solicitud de préstamo basándose en una serie de factores, uno de los cuales es su perfil crediticio.

Los prestamistas buscan clientes con buen crédito y con buena proporción deuda-ingresos, que es el total de los pagos mensuales de todas sus deudas dividido por los ingresos brutos mensuales.

Dado que los prestamistas pueden tener criterios estrictos de suscripción para un préstamo para construir una vivienda, es importante revisar su crédito antes de presentar la solicitud. También es posible que necesite un pago inicial considerable, normalmente del 20% como mínimo, aunque esto varía en función de su situación específica. Incluso si no se requiere, es recomendable hacer un pago inicial mayor como parte de la negociación de las condiciones.

¿Y si no cumplo los requisitos?

Si su solicitud es rechazada o decide que es mejor esperar un tiempo para mejorar su crédito y así aumentar las probabilidades de que le aprueben el préstamo, tenga en cuenta los siguientes consejos:

• Pague puntualmente todas las facturas, incluidos los préstamos y las tarjetas de crédito.
• Pague los saldos de sus tarjetas de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes.
• No abra varias cuentas nuevas al mismo tiempo.
• Trate de evitar el cierre de cualquier tarjeta de crédito abierta, independientemente de la poca frecuencia con la que la utilice.

En resumen

Si decide solicitar un préstamo para construir una vivienda, investigue para asegurarse de que las condiciones le convengan. Por lo general, tendrá una de las siguientes opciones: liquidar el préstamo para la construcción con un pago único, convertir el préstamo en una hipoteca convencional o volver a solicitar un nuevo préstamo, según el prestamista.