Préstamos para generar crédito: Qué son y cómo funcionan

Los préstamos para generar crédito ayudan a resolver el problema más frustrante que enfrenta cuando intenta mejorar su crédito.

Debido a que los préstamos implican riesgos, los prestamistas están más inclinados a prestar dinero y a ofrecer mejores condiciones a las personas que tienen buen crédito. Esto se debe a que un buen crédito indica que es más probable que alguien pague un préstamo. Pero usted no puede establecer buen crédito a menos que un prestamista le dé la oportunidad de demostrar que se lo merece. Esto tiene sentido desde la perspectiva de un prestamista: ellos no quieren arriesgarse con un prestatario cuyo riesgo se desconoce. Pero es realmente frustrante si está tratando de pedir dinero prestado y ningún prestamista quiere ser el primero en hacer negocios con usted.

Afortunadamente, hay formas en que los prestamistas pueden proporcionarle un préstamo sin correr el riesgo de que usted no lo pague. Una de esas formas es con un préstamo para generar crédito.

“Los préstamos para generar crédito ofrecen una solución al enorme desafío de aumentar su puntaje de crédito, si se hace de la manera correcta,” recomienda Sacha Ferrandi, fundador y director de Source Capital Funding, un prestamista de valores.

Con un préstamo para generar crédito, un prestamista en realidad no le da acceso al dinero que acordó pedir prestado hasta que usted haya pagado el préstamo en su totalidad. Dado que controlan los fondos y, por lo tanto, no arriesgan nada, los prestamistas que ofrecen préstamos para la creación de crédito están más dispuestos a dárselos a prestatarios con poco o ningún crédito. Una vez que obtenga el préstamo, el prestamista informa sobre su historial de pagos a las agencias de informes de crédito. Esto le ayuda a usted a generar crédito, porque está creando un historial de pagos de préstamos puntuales.

• ¿Cómo funciona un préstamo para generar crédito?
• ¿Un préstamo para generar crédito mejorará realmente sus puntajes de crédito?
• ¿Cómo se puede obtener un préstamo para generar crédito?
• ¿Cuánto cuesta un préstamo para generar crédito?

¿Cómo funciona un préstamo para generar crédito?

Los préstamos para generar crédito suelen ser ofrecidos por pequeñas instituciones financieras, como las cooperativas de crédito y bancos comunitarios.

Cuando usted obtiene un préstamo para generar crédito, el dinero que acepta pedir prestado se deposita en una cuenta bancaria en poder del prestamista. Luego, realizará pagos mensuales de capital e intereses, que se informan a las agencias de crédito, por un período de entre seis y 24 meses, generalmente. Cuando se salda el préstamo, usted recibe el dinero de la cuenta.

Los beneficios de un préstamo para generar crédito son dos: está construyendo un pequeño fondo de reserva al mismo tiempo que genera crédito.

¿Un préstamo para generar crédito mejorará realmente sus puntajes de crédito?

Con préstamos para generar crédito, mejorar su crédito depende de usted mismo.

Los prestamistas informan los pagos de estos préstamos a las agencias de crédito. Si realiza sus pagos a tiempo, esto genera un historial de pagos positivo, que, por ejemplo, representa el 35% de su puntajes de crédito FICO. Pero si se retrasa en el pago, eso también se informará. Y cuando no tiene mucho historial crediticio, un sólo pago tardío puede ser un gran revés.

La caída en sus puntajes depende de dónde comenzó y de su crédito actual, pero myFICO informa que sus puntajes FICO podrían caer entre 60 y 110 puntos. Eso es mucho si se considera que el rango de puntajes FICO es de 300 a 850.

¿Cómo se puede obtener un préstamo para generar crédito?

Para obtener un préstamo de generación de crédito, deberá …

• Encontrar una institución financiera que ofrezca uno. Además de los bancos y las cooperativas de crédito locales, algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos para generar crédito. Confirme que el prestamista informa los pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor.
• Decidir cuánto pedir prestado. El monto típico de un préstamo es de entre $300 y $1,000.
• Comparar las ofertas de distintos prestamistas. Puede haber grandes variaciones en los intereses que se cobran, los montos de los pagos mensuales, los cargos, los períodos de pago y los costos de emisión del préstamo.
• Solicitar un préstamo. Deberá proporcionar información básica, como su nombre y dirección. Pero, a diferencia de la mayoría de los préstamos, tener un mal historial crediticio al momento de solicitar el préstamo, no lo descalificará.

Una vez que se apruebe y se otorgue su préstamo, usted realizará los pagos hasta que el préstamo se pague en su totalidad, después de lo cual se le distribuirán los fondos.

¿Cuánto cuesta un préstamo para generar crédito?

Los costos de un préstamo para generar crédito varían según el prestamista. Cuando busque su préstamo, preste atención a …

• La tasa APR: La tasa APR, o tasa efectiva anual, es la cantidad que su prestamista le cobra por pedir prestados los fondos. Una tasa APR de menos del 10% es común con los préstamos para generar crédito, pero algunos tienen tasas más altas.
• Pagos de interés: Los prestamistas que ofrecen préstamos para generar crédito pueden quedarse con parte o la totalidad de los intereses que usted paga, dándole solo el saldo restante al final del plazo del préstamo.
• Otros cargos y costos: Los prestamistas pueden cobrar un cargo por solicitar el préstamo o por pago atrasado si usted no paga a tiempo.
• El plazo de pago del préstamo: Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más intereses pagará.
• Los límites máximos y mínimos de préstamos: No querrá pedir prestado demasiado o muy poco. Si pide prestada una mayor cantidad de dinero, podría tardar más en pagarla, lo que significa pagar más intereses.

Encontrar a un prestamista que ofrezca condiciones favorables le asegura que podrá utilizar un préstamo para generar crédito y aumentar su crédito sin gastar una fortuna.

En resumen

Un préstamo para generar crédito puede ser una gran herramienta para construir crédito desde cero, o mejorar puntajes de crédito bajos. Solamente asegúrese de encontrar al prestamista adecuado y de entender los términos del préstamo y, por supuesto, nunca realice un pago tarde o perjudicará sus esfuerzos por mejorar su crédito.