Ventajas y desventajas de los préstamos garantizados

Todo el mundo quiere obtener la mejor tasa de interés posible a la hora de pedir dinero prestado. El obtener un préstamo con garantía colateral le podría permitir pedir más cantidad de dinero y a una tasa de interés más baja — aun si su crédito no es el mejor.

Pero los préstamos con garantía colateral —también conocidos como préstamos garantizados (en inglés)— acarrean ciertos riesgos como lo son las cortas duraciones de pago y hasta, posiblemente, la pérdida de su propiedad si no paga el préstamo como lo había acordado.

• ¿Qué es un préstamo con garantía colateral? 
• Ventajas de los préstamos con garantía colateral
• Desventajas de los préstamos con garantía colateral
• Alternativas a los préstamos con garantía colateral

¿Qué es un préstamo con garantía colateral?

Cuando usted pide un préstamo con garantía colateral, accede a darle al prestamista el derecho de quedarse con la propiedad que garantiza el préstamo —como un carro, una casa o una cuenta de ahorros— si incumple con sus pagos tal como había acordado.

Las hipotecas, los préstamos de auto, y los préstamos personales garantizados son ejemplos de préstamos que requieren garantía colateral.

Las hipotecas y las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda pueden utilizar su casa como garantía colateral. Los préstamos de auto pueden utilizar su carro, y los préstamos personales garantizados pueden utilizar el dinero de un certificado de depósito o de una cuenta de ahorros.

Veamos más detenidamente las ventajas y desventajas de los préstamos con garantía colateral.

Ventajas de los préstamos con garantía colateral

Son más fáciles de obtener si su crédito no es tan perfecto.

El historial crediticio puede no tener tanto peso en los préstamos con garantía colateral como lo es con préstamos sin garantía, ya que utilizar la propiedad para garantizar un préstamo reduce el riesgo en el que incurre el prestamista. Si usted no tiene el mejor de los créditos, o si tiene un historial crediticio limitado, un préstamo con garantía colateral puede proporcionarle más opciones de préstamo.

Por lo general tienen tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía.

Generalmente, los prestamistas consideran los préstamos con garantía colateral menos arriesgados que los préstamos sin garantía (en inglés). Por ese motivo, los prestamistas están más dispuestos a cobrar una tasa APR más baja en préstamos con garantía colateral que en préstamos sin garantía.

Es posible que le permitan pedir más cantidad de dinero prestado.

Como usted garantiza un préstamo con garantía colateral utilizando un activo, usted les da a los prestamistas una manera de recuperar su dinero si incumple con el préstamo. Por ese motivo, los prestamistas pueden estar más dispuestos a otorgarle un préstamo por una cantidad mayor, dependiendo del valor de su garantía colateral.

Podrían ayudarle a construir su crédito

Si tiene poco o ningún historial crediticio, obtener un préstamo garantizado puede ser una manera de comenzar a construir un perfil crediticio robusto, siempre y cuando usted realice pagos mensuales mínimos o mayores, a tiempo. Solo asegúrese de que su prestamista reporte sus pagos a las principales agencias de crédito al consumidor.

Desventajas de los préstamos con garantía colateral

El proceso de solicitud puede ser más complicado que el proceso para un préstamo sin garantía.

Los prestamistas tienen que valorizar los activos utilizados para garantizar un préstamo con garantía colateral, lo que significa que usted va a tener que proporcionar más información que la que tuviera que proporcionar para un préstamo sin garantía. Pero el proceso —y la duración de ese proceso— puede variar de un prestamista a otro.

Usted puede perder su propiedad si no realiza sus pagos.

Si usted incumple un préstamo las consecuencias van a ser serias. En el caso de un préstamo con garantía colateral, si usted no realiza las mensualidades mínimas a tiempo, el prestamista puede terminar por embargar el activo que usted utilizó para garantizar el préstamo, ya sea éste su casa, su carro o su dinero en efectivo.

Alternativas a los préstamos con garantía colateral

Si usted no quiere arriesgar su propiedad para obtener un préstamo, pero su crédito no es lo suficientemente sólido como para solicitar un préstamo personal sin garantía de un banco tradicional, es posible que haya otras opciones.

• Las cooperativas de ahorro y crédito (cooperativas financieras sin fines de lucro cuyos miembros son sus propietarios) pueden tener requisitos de elegibilidad no tan estrictos para obtener préstamos personales sin garantía. Algunas cooperativas de crédito incluso ofrecen programas especiales para prestatarios con crédito deficiente, aunque tendría que ser miembro de la cooperativa para calificar.
• Los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos personales sin garantía a una amplia gama de prestatarios. Sin embargo, esos préstamos acarrean altas tasas de interés.

Asegúrese de conocer bien los detalles sobre cómo obtener un préstamo personal cuando se tiene un crédito irregular. La variedad de préstamos puede ser limitada, y los costos de tasas de interés y recargos pueden hacer caer en picada a cualquier prestatario sin importar sus buenas intenciones.

Una tarjeta de crédito con garantía es otra alternativa que puede darle la flexibilidad de una línea de crédito y una manera de construir crédito cuando se tiene poco o ningún historial crediticio, o si su perfil crediticio está muy dañado como para obtener un préstamo sin garantía.

En resumen

Decidir si obtener un préstamo con garantía colateral es lo más adecuado para usted va a depender de algunas cosas como su historial crediticio, cuánto dinero piensa pedir prestado y qué garantía colateral puede tener para garantizar el préstamo.

No importa qué tipo de préstamo usted decida solicitar, lo mejor es que esté seguro de tener un plan para pagar el préstamo. Luego, busque y compare cuales son las mejores tasas para préstamos antes de solicitar.