7 cosas que debe saber sobre los préstamos de dinero al instante

Cuando usted se encuentra en un apuro económico, un préstamo al instante puede parecer justo lo que necesita.

Aunque algunos prestamistas pueden utilizar el llamativo nombre de “préstamo al instante” o “préstamos rápidos”, muchos de estos préstamos son en realidad adelantos de efectivo o préstamos de día de pago, que están cargados de pésimas condiciones para el cliente y que siguen teniendo requisitos de elegibilidad. Es más, incluso si le aprueban, probablemente no reciba el dinero al instante.

Si está considerando la posibilidad de obtener un préstamo de dinero al instante, aquí le compartimos siete cosas que debe saber primero.

Lo que debe saber sobre los préstamos al instante

1. Cómo funcionan los préstamos al instante

Por lo general, se empieza por llenar una solicitud en línea o en persona. La solicitud incluye la cantidad que quiere pedir prestada y el período de pago. También tendrá que facilitar información personal, según el prestamista, como sus ingresos y deudas, el número de Seguro Social, los datos de la cuenta bancaria y la dirección de correo electrónico.

El prestamista suele prometer que responderá en cuestión de minutos y que depositará los fondos en su cuenta bancaria si le aprueban. Pero incluso si le aprueban, en algunos casos puede tardar uno o dos días hábiles (o incluso más) en recibir los fondos.

2. Puede que la entrega del dinero no sea instantánea

Aunque el proceso de solicitud de préstamo puede ser más rápido en persona, el prestamista suele tardar de entre unas horas a unos cuantos días en tomar una decisión sobre una solicitud en línea y depositar los fondos en su cuenta bancaria si se aprueba.

Por ejemplo, si presenta una solicitud después de cierta hora del día, es posible que no reciba los fondos sino hasta al siguiente día hábil. Puede que acabe esperando incluso más tiempo si el prestamista necesita más información de parte de usted.

3. Puede pagar una tasa de interés muy alta

Muchos de los préstamos que se promocionan como “préstamos instantáneos” son en realidad anticipos de efectivo o préstamo de día de pago, que son conocidos por tener comisiones que equivalen a tasas APR altísimas. Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, los prestamistas de préstamos de día de pago suelen cobrar comisiones de unos $15 por cada $100 que se piden, dependiendo de las condiciones del préstamo y de las leyes de su estado.

Esto equivale a una tasa APR de casi 400% para un préstamo de dos semanas. Otros préstamos instantáneos pueden cobrar comisiones aún más altas, con tasas APR equivalentes de entre el 700% y el 900%.

4. Suelen ser préstamos pequeños

Estos préstamos no son del tipo que se pide si se quiere financiar un proyecto importante para mejorar su vivienda. La cantidad que puede pedir prestada suele ser baja, de unos cientos de dólares, porque generalmente se consideran préstamos de emergencia (en inglés).

5. Puede tener un plazo de préstamo corto

Los plazos cortos son otra característica de los préstamos de día de pago. Es posible que tenga que pagar su préstamo en un período que va desde su próximo día de pago hasta dentro de una o dos semanas. Esto no le da mucho tiempo para reunir el dinero y realizar el pago.

6. Puede que le aprueben a pesar de tener mal crédito

Los préstamos instantáneos generalmente son atractivos para las personas que no tienen excelente crédito porque muchos de estos prestamistas no revisan sus informes de crédito ni sus puntajes de crédito. Esto puede resultarle interesante, pero estos préstamos no le ayudarán a establecer su crédito si el prestamista no informa de su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito.

7. Es posible que algunas empresas no otorguen préstamos en su estado

Eso se debe a que algunos estados han prohibido los préstamos de día de pago. Y en otros estados, los prestamistas de día de pago han decidido que no vale la pena hacer negocios allí porque las tasas de interés y las comisiones están reguladas. Si visita un sitio web que anuncia préstamos instantáneos, por lo general puede hacer una búsqueda para ver cuáles son las opciones disponibles en su ciudad.

¿Qué otras alternativas tengo?

Dado que los préstamos instantáneos tienen tasas de interés elevadas y plazos cortos, intente utilizarlos solo como último recurso, por lo que puede que sea mejor encontrar otra alternativa. Veamos algunas opciones que puede tener en cuenta.

• Préstamo personal para personas con mal crédito (en inglés): Algunos prestamistas se especializan en préstamos personales para personas que no tienen el mejor de los créditos. Los préstamos personales también pueden ser una buena opción si necesita algo más que unos pocos cientos de dólares para salir del paso.
• Préstamo alternativo a un préstamo de día de pago: Estos pequeños préstamos se ofrecen en las cooperativas de crédito federales y pueden llegar a los $2,000. Para solicitar uno de estos servicios, tendrá que ser socio de la cooperativa de crédito durante al menos un mes, pero la cuota de solicitud del préstamo no superará los $20.
• Anticipo de efectivo de la tarjeta de crédito: Si ya tiene una tarjeta de crédito, es posible que pueda pedir un préstamo con su saldo disponible. Pero conviene revisar las condiciones de su tarjeta: un adelanto en efectivo puede tener una tasa APR más alta que la de la compra común, y el emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar una comisión de tramitación.
• Agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro: Un asesor crediticio puede ayudarle a encontrar una solución financiera a largo plazo para sus problemas monetarios, como crear un presupuesto o entrar en un plan de gestión de deudas. Para cualquiera de estas opciones, asegúrese de preguntar sobre el plan de pago y averigüe si hay algún costo, como las cuotas de apertura o las mensuales.