¿Puedo obtener un préstamo de día de pago el mismo día?

Si usted se enfrenta a una emergencia financiera, un préstamo del mismo día puede ayudarle a cubrir sus necesidades a corto plazo hasta su próximo cheque de pago.

Pero lo más probable es que deba pagar por la comodidad de los préstamos a corto plazo: los préstamos de día de pago son conocidos por sus comisiones excesivas, que se traducen en tasas de interés de tres dígitos. Con los préstamos de día de pago, no es raro pagar comisiones que se traducen en tasas APR, o de porcentaje anual, de casi un 400%. Los prestamistas de día de pago suelen prestar pequeñas cantidades, a menudo $500 o menos, y el pago suele ser antes del siguiente día de pago, aunque las condiciones varían según el estado.

Los prestamistas de día de pago a menudo promocionan la financiación en el mismo día como un gancho publicitario, pero eso no siempre significa que usted recibirá su dinero el mismo día en que se lo aprueben. El momento de recibir los fondos varía según el prestamista.

¿Debo considerar un préstamo de día de pago para el mismo día?

Los préstamos de día de pago sólo deben utilizarse como último recurso después de haber agotado otras opciones. Si está pensando en un préstamo de pago en el mismo día, es importante evaluar las ventajas y desventajas. Aquí le presentamos un análisis detallado para que analice las opciones disponibles.

Ventajas de los préstamos de pago en el mismo día

• Dinero rápido cuando lo necesite: Si necesita reparar su vehículo lo antes posible, un préstamo en el mismo día puede conseguirle el dinero que necesita rápidamente, a veces el mismo día o al siguiente día hábil, dependiendo del prestamista.
• No se requiere garantía colateral: Los préstamos de día de pago son préstamos sin garantía. A diferencia de un préstamo de empeño o un préstamo sobre el título, usted no tiene que poner su carro o sus bienes personales como garantía para respaldar el préstamo.
• El crédito deficiente puede no ser un impedimento: Las personas con puntajes de crédito no tan buenos pueden obtener la aprobación de los préstamos de día de pago en el mismo día. Algunos prestamistas de día de pago no realizan verificaciones de crédito.
• Opciones de prestamistas: Dependiendo de la legislación de su estado, puede solicitar un préstamo de día de pago en línea o en una tienda.

Desventajas de los préstamos de pago en el mismo día

• Comisiones y tasas APR elevadas: Tenga cuidado con los prestamistas de día de pago que anuncian tasas aparentemente bajas, porque pueden acumular tasas de interés altísimas. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor dice que es común cobrar una comisión de $15 por cada $100 prestados. Eso da como resultado una tasa APR de casi el 400% para un préstamo de dos semanas. En comparación, en mayo de 2019, la tasa de interés promedio de un préstamo personal a 24 meses era del 10.63% y el de las tarjetas de crédito del 15.13%, según la Reserva Federal. Un préstamo personal o una tarjeta de crédito pueden ser una forma menos costosa de cubrir un vacío financiero.
• Posible ciclo de endeudamiento: Los préstamos de día de pago pueden meterle en un agujero de deudas del que es difícil salir. El CFPB descubrió que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se vuelven a pedir prestados en el plazo de un mes, lo que significa que podría hacer frente a más comisiones. A la larga, puede que incluso pague más de lo que pidió prestado en concepto de tasas.
• No es una solución a largo plazo: Si puede, cree un fondo de ahorro de emergencia (en inglés) para utilizarlo cuando surjan gastos inesperados. Si pedir prestadas pequeñas sumas de dinero aquí y allá se convierte en una rutina, podría encontrarse con una dependencia excesiva de la deuda en lugar de resolver los problemas subyacentes.

¿Cuáles son mis alternativas a un préstamo del día de pago para el mismo día?

Los préstamos de día de pago no son la única opción cuando se necesita un préstamo rápido. Comparar los préstamos de día de pago con otras alternativas puede ayudarle a encontrar la opción adecuada a sus circunstancias.

Utilice una tarjeta de crédito existente

Si ya tiene una tarjeta de crédito, puede considerar recurrir a ella cuando necesite dinero. Las tasas de interés de sus actuales tarjetas de crédito pueden ser mucho más competitivas que las de los préstamos de día de pago.

Solicite un préstamo alternativo a uno de día de pago

Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos alternativos a los del día de pago, lo que limita los cargos de solicitud (con un límite de $20). Los montos de los préstamos van de $200 a $1,000 y tienen plazos de uno a seis meses.

Para solicitarlo, tendrá que ser socio de la cooperativa de crédito durante al menos un mes.

Solicite un préstamo personal de pequeña cantidad

Un préstamo personal sin garantía se paga en cuotas mensuales durante un período de tiempo determinado. Los plazos de los préstamos varían según el prestamista, pero suelen oscilar entre los 24 y los 84 meses, lo que le da cierto tiempo para repartir los pagos.

Considere un adelanto de dinero en efectivo

Un adelanto de dinero en efectivo le permite tomar dinero prestado contra el saldo disponible de su tarjeta de crédito. Pero los adelantos en efectivo suelen incluir gastos de tramitación y tasas de interés más altas que las de las tarjetas de crédito normales.

Si no desea recurrir a una tarjeta de crédito, existen varias aplicaciones que les están dando un nuevo giro a los adelantos de dinero en efectivo.

¿Qué sigue?

Las leyes y normas que rigen los préstamos de día de pago varían según el estado. Algunos estados no permiten en absoluto los préstamos en el mismo día, mientras que otros tienen normas estrictas sobre la cantidad que pueden facilitar los prestamistas y sobre lo que pueden cobrar por prestarle dinero.

Si quiere pedir un préstamo de día de pago, se recomienda que primero consulte las leyes de su estado y lea las opiniones sobre el prestamista en Internet. Y no se olvide: Hay otras opciones de préstamo que deben compararse antes de optar por un préstamo de día de pago.