¿Debería considerar un préstamo personal para pagar el alquiler?

Darse cuenta de que no va a tener suficiente dinero para pagar el alquiler puede ser una sensación aterradora

En primer lugar, puede consultar con el propietario de su vivienda para ver si puede obtener algún plazo adicional para realizar el pago. Si no puede darse ese lujo, puede haber otras opciones.

Veamos algunas opciones, entre ellas la de pedir un préstamo personal. Veremos las ventajas y las desventajas de los préstamos para el alquiler y le mostraremos qué debe tener en cuenta antes de decidir qué hacer.

• ¿Cómo puedo obtener ayuda para pagar el alquiler?
• ¿Cuándo es buena idea pedir un préstamo para pagar el alquiler?
• ¿Cuándo es mala idea pedir un préstamo para pagar el alquiler?

¿Cómo puedo obtener ayuda para pagar el alquiler?

Si le preocupa no poder pagar el alquiler, es posible que deba revisar su presupuesto. Las siguientes son algunas preguntas para empezar.

• ¿Puede eliminar o postergar algunos gastos para liberar dinero?
• ¿Podría conseguirse un trabajo adicional (en inglés)?
• ¿Le ayudaría a reducir el alquiler añadir un compañero de casa?

Si ninguna de estas opciones le sirve, puede que necesite dinero de emergencia ahora. Si es así, aquí tiene unas cuantas opciones que podrían conseguirle un dinero adicional para pagar el alquiler.

Préstamos personales sin garantía

Pedir un préstamo personal sin garantía (en inglés) es una forma de conseguir dinero adicional y no requiere una garantía. Un préstamo personal sin garantía es un tipo de préstamo a plazos, lo que significa que usted pide prestada una cantidad fija de dinero y la paga con intereses en cuotas mensuales durante la vigencia del préstamo.

Dado que no se ofrece ninguna garantía, la cantidad que se puede pedir prestada y las tasas de interés para las que se puede calificar dependen principalmente de su crédito. Al evaluar su crédito, los prestamistas suelen tener en cuenta una serie de factores, como los ingresos, los puntajes de crédito y la relación entre la deuda y los ingresos, para determinar si puede obtener un préstamo sin garantía.

Si el prestamista le considera un prestatario de riesgo, puede rechazarle el préstamo o cobrarle una tasa de interés más alta. Si no reúne los requisitos para un préstamo personal sin garantía, puede considerar la posibilidad de solicitar un préstamo con garantía.

Préstamos personales con garantía

Con un préstamo personal garantizado, tendrá que aportar algún tipo de garantía, como un activo de valor como un carro. Los préstamos con garantía pueden tener tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía. Si tiene mal crédito, también puede ser más fácil obtener un préstamo garantizado.

Pero tenga en cuenta que con un préstamo personal garantizado su garantía estará en riesgo. Si no puede pagar el préstamo según lo acordado y no lo paga, podría perder su carro o lo que haya utilizado para garantizar el préstamo. Deberá evaluar cuidadosamente las ventajas y las desventajas antes de elegir un préstamo personal garantizado.

Tarjetas de crédito

¿Le permite el propietario de su vivienda o empresa de alquiler pagar el alquiler con una tarjeta de crédito?

Si es así, puede ser una buena opción si es capaz de pagar el saldo de su estado de cuenta —a tiempo y en su totalidad— antes de la fecha de vencimiento para evitar los cargos por intereses. La tasa efectiva anual de su tarjeta de crédito (o tasa APR, por sus siglas en inglés) podría ser inferior a la tasa APR de algunos préstamos a corto plazo. Y los costos totales podrían ser más bajos que los de otras opciones, incluso si tiene que mantener un saldo durante uno o dos meses. Sólo asegúrese de verificar si su empresa de alquiler cobra un recargo por pagar el alquiler con una tarjeta de crédito.

Si su empresa de alquiler no permite el pago con tarjeta de crédito, puede considerar la posibilidad de utilizar un servicio de pago de facturas que ayuda a los clientes a pagar prácticamente cualquier factura. Tenga en cuenta que estos servicios de pago cobran un porcentaje del total de la transacción.

También puede considerar la posibilidad de pedir un anticipo en efectivo (en inglés) con su tarjeta de crédito. Los anticipos de efectivo pueden hacer que tenga dinero en sus manos rápidamente, pero también pueden ser caros. Con un anticipo de efectivo, empezará a acumular intereses sobre el dinero en cuanto lo saque. Es probable que la compañía de su tarjeta de crédito cobre una tasa de interés más alta por los anticipos en efectivo que por las compras normales, además de una comisión de tramitación.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago suelen ser préstamos a corto plazo y de alto costo, de $500 o menos.

Los préstamos de día de pago son conocidos por sus elevados recargos y sus difíciles condiciones de pago. Los recargos de un préstamo de día de pago típico pueden alcanzar una tasa APR equivalente de alrededor del 400%, según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. Trate de evitar los préstamos de día de pago si es posible.

Préstamos alternativos a los préstamos de día de pago

Si no puede calificar para obtener un préstamo sin garantía, no asuma que tiene que conformarse con un costoso préstamo de día de pago.

Es posible que pueda calificar para un préstamo alternativo de día de pago (en inglés), que es un préstamo a corto plazo y de una cantidad pequeña que ofrecen algunas cooperativas de crédito federales.

Los préstamos alternativos de día de pago oscilan entre $200 y $1,000. Los plazos de pago pueden oscilar entre uno y seis meses y tienen un límite de interés del 28% (aunque las tasas de interés pueden cambiar). Aunque el 28% no es necesariamente una tasa APR baja, es insignificante en comparación con el altísimo costo de los préstamos de día de pago, con recargos equivalentes a una tasa APR de 400% (¡o incluso más!).

La desventaja de los préstamos alternativos de día de pago es que pueden ser más difíciles de conseguir. Además, sólo están disponibles para los miembros de las cooperativas de crédito federales que los ofrecen.

Vale la pena señalar que las cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés potencialmente más bajas en los préstamos por lo general, junto con otros beneficios para los miembros, por lo que puede considerar unirse a una cooperativa de crédito como parte de una estrategia a largo plazo.

¿Cuándo es buena idea pedir un préstamo para pagar el alquiler?

En general, pedir un préstamo para pagar el alquiler debería ser el último recurso. Pero si está en un aprieto temporal y puede pagar el préstamo rápidamente, puede valer la pena considerarlo.

Por ejemplo, si está en medio de un cambio de trabajo, un préstamo puede ayudarle a cubrir uno o dos meses de alquiler hasta que reciba su primer sueldo. Un préstamo para el alquiler también podría ayudarle a cubrir los gastos de una nueva vivienda hasta que el propietario de su vivienda previa le devuelva el depósito de seguridad.

Lo ideal sería poder cubrir esos gastos a corto plazo con un fondo de emergencia. Pero si no es así, un préstamo podría ayudarle a conseguir el dinero que necesita.

¿Cuándo es mala idea pedir un préstamo para pagar el alquiler?

Si no va a poder pagar un préstamo de alquiler con rapidez, quizá sea mejor que considere otras opciones. Esto es especialmente cierto si elige un préstamo de día de pago, que puede ser costoso.

Debido a sus elevados recargos, los préstamos de día de pago pueden conducir a una deuda cíclica, según el CFPB, que afirma que casi una cuarta parte de los préstamos de día de pago iniciales se vuelven a pedir prestados nueve veces o más.

Alternativas a los préstamos para pagar alquiler

¿Necesita dinero de emergencia para el alquiler pero no cree que un préstamo para pagar el alquiler sea adecuado para usted? Aquí tienes otras opciones que puedes considerar.

• Programas gubernamentales: Es posible que desee consultar el Programa de Vales de Elección de Vivienda (Sección 8) para ver si reúne los requisitos para recibir ayuda para el alquiler. Además, el Centro de Recursos de HUD y el Directorio estatal de HUD son dos buenos lugares para buscar las ayudas disponibles.
• Organizaciones benéficas: Hay varias organizaciones benéficas —como el Salvation Army, Catholic Charities y Modest Needs— que ofrecen ayuda para la vivienda.
• Familiares y amigos: Recurrir a familiares y amigos para que le ayuden en caso de emergencia financiera puede ayudarle a mantenerse alejado de los prestamistas abusivos (en inglés).

¿Qué sigue?

Si está pensando en pedir un préstamo personal para el alquiler, asegúrese de buscar información.

Compare a los prestamistas en aspectos distintos como las tasas de interés, la tasa APR, los recargos y los gastos ocultos en las condiciones del préstamo. Verifique las licencias estatales y lea las reseñas y comentarios en línea para hacerse una idea de si el prestamista que está considerando parece digno de confianza.

Por último, si busca asesoramiento imparcial sobre si un préstamo de alquiler es adecuado para usted, considere la posibilidad de programar una cita con un asesor crediticio. Una agencia de asesoramiento crediticio puede ayudarle a gestionar sus deudas y a tener sus finanzas bajo control.