Préstamos pequeños para personas con mal crédito

Ya sea que le cueste llegar a fin de mes o que surja un gasto de emergencia repentino, a veces es posible que necesite un préstamo pequeño para obtener dinero adicional.

Lo bueno es que existen opciones para préstamos pequeños con mal crédito. Lo malo es que muchos de estos préstamos son financieramente riesgosos y pueden ponerlo en una posición peor que cuando empezó.

Es por eso que usted debe ser estratégico para obtener un préstamo si tiene mal crédito. Pero, ¿qué es tener mal crédito, exactamente? Cada prestamista tiene su propia definición de lo que constituye mal crédito. Pero las personas con puntajes crediticios de 579 o menos generalmente se consideran prestatarios más riesgosos. Siga leyendo para ver nuestras selecciones de los mejores préstamos pequeños, así como los tipos de préstamos que debe evitar en lo posible.

• Prestamistas de préstamos pequeños
• Pequeños préstamos que se deben evitar en lo posible
• Otros préstamos pequeños a considerar
• Alternativas a los préstamos pequeños para casos de mal crédito
• Próximos pasos: Empiece a planificar para su próxima emergencia o gran gasto

Prestamistas de préstamos pequeños

Hay prestamistas que ofrecen préstamos personales “tradicionales” en lugar de préstamos con tipos de interés más altos, como los préstamos de día de pago. Además, dichos prestamistas pueden incluso ofrecer una financiación potencialmente rápida y una serie de opciones en cuanto a la cantidad que se puede pedir prestada cuando necesita un préstamo pequeño. Pero querrá asegurarse de que comprende todos los términos de su préstamo, para no terminar pagando tasas de interés o tarifas astronómicas.

Pequeños préstamos que se deben evitar en lo posible

Un préstamo pequeño puede ser una buena solución para cubrir una emergencia o un gasto inesperado, pero existen algunas cosas más que debe saber.

Cuando se trata de préstamos para personas con mal crédito, algunas opciones serán mejores que otras. Los siguientes son algunos tipos comunes de préstamos pequeños acerca de los que querrá pensar dos veces antes de poner su firma en el papel. 

Préstamos de día de pago

Un prestamista de día de pago puede parecer una buena opción si tiene una mala calificación crediticia o no tiene historial de crédito. Después de todo, estos prestamistas generalmente no realizan verificaciones de crédito y, en general, el proceso de solicitud le permite obtener su dinero de inmediato.

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que generalmente se otorgan por $500 o menos y generalmente vencen el próximo día de pago. A menudo oirá hablar de ellos como una forma de superar una brecha financiera hasta que le paguen nuevamente.

Pero “los préstamos de día de pago se han considerado durante mucho tiempo un producto abusivo e incluso han sido prohibidos en algunos estados”, dice Thomas Nitzsche, un experto en crédito de Money Management International, una agencia de la National Foundation for Credit Counseling. “La razón es que a menudo tienen tasas de interés muy altas y que los consumidores a menudo se encuentran atrapados en un ciclo de deuda de préstamos de día de pago”. 

Préstamos prendarios

Como los préstamos de día de pago, los préstamos prendarios (en inglés) pueden tener cargos muy altos. Con un préstamo prendario, usted promete el título de su auto como garantía a cambio del préstamo.

Los préstamos prendarios pueden costarle su vehículo si no paga. Y debido a que las tasas de interés más altas de estos préstamos pueden dificultar el pago del préstamo, es posible que no desee asumir ese riesgo.

Préstamos de casas de empeño

Puede que también haya escuchado sobre los préstamos de casas de empeño (en inglés). Con estos préstamos, usted da un artículo de valor a cambio de un pequeño préstamo cuyo monto puede ser de hasta el valor del mencionado artículo.

Si desea que le devuelvan el artículo, debe reembolsar el préstamo antes de que finalice el plazo (el plazo varía de un estado a otro). Incluso entonces, es posible que deba pagar costosos cargos e intereses. Si no paga el préstamo, la casa de empeño puede quedarse con el artículo y venderlo (y por lo general, nada del dinero de la venta va a usted, el antiguo propietario).

Otros préstamos pequeños a considerar

Los siguientes préstamos pueden estar un paso adelante de los tipos de préstamos que describimos anteriormente, pero aún querrá planificar cómo encajarán en su panorama financiero más amplio para que pueda progresar financieramente una vez que el préstamo esté liquidado.

Préstamos alternativos de día de pago

Puede explorar opciones en las cooperativas de crédito para obtener un préstamo pequeño. Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos económicos llamados préstamos alternativos de día de pago.

Un préstamo alternativo de día de pago debe cumplir con varios requisitos, que incluyen tasas de interés que no superen el 28%, plazos de préstamo de uno a 12 meses y montos de préstamo de $200 a $2,000.

Préstamos personales de prestamistas en línea

Los prestamistas en línea son otra opción de pequeños préstamos personales (en inglés) para personas con mal crédito.

Los préstamos personales son préstamos a plazos donde se toma prestada una cantidad fija de dinero y se cancela la deuda en un número predeterminado de pagos. Algunos préstamos personales tienen una garantía, lo que significa que requieren garantías colaterales como una casa o un auto, pero también hay préstamos personales no garantizados (en inglés) que no requieren garantía.

Algunos son prestamistas “de igual a igual” (en inglés), lo que significa que los préstamos personales son financiados por inversores individuales en lugar de instituciones financieras tradicionales en un esfuerzo por conseguirle una mejor oferta.

En general, cuanto mejor sea su calificación crediticia, menor será su tasa de interés. Pero incluso un préstamo de un prestamista en línea generalmente tendrá condiciones más favorables que un préstamo de día de pago, que puede tener tasas y tarifas muy altas.

Alternativas a los préstamos pequeños para casos de mal crédito

Si no puede calificar para un préstamo o encontrar otra forma de cubrir sus necesidades de dinero, existen algunas otras opciones.

Ayuda para recortes presupuestarios o pagos

Si necesita una pequeña cantidad de efectivo, el mejor escenario puede ser liberar dinero en otra parte, si puede.

“Si usted es alguien con mal crédito pero tiene activos que pueden liquidarse, entonces quizás pueda vender artículos de valor”, dice Nitzsche. “La compañía de su tarjeta de crédito puede ofrecer un plan de emergencia para reducir los intereses y el pago. Su arrendador podría estar dispuesto a ofrecerle una extensión por una vez o dividir sus pagos en dos partes”.

En estos casos, ni siquiera necesita obtener un préstamo pequeño.

Anticipo de efectivo

Puede consultar con su empleador sobre cómo obtener un anticipo a corto plazo de su cheque de pago.

“Esto dependería de su relación con el empleador y probablemente del tamaño del mismo”, dice Nitzsche.

Otra opción para un pequeño anticipo de efectivo es obtener uno directamente de su tarjeta de crédito. Esta es una forma de retirar parte de su crédito disponible en efectivo, en lugar de comprar algo. Muchas tarjetas de crédito ofrecen esta función, aunque los prestamistas suelen cobrar altas tasas de interés, pero nada parecido a los préstamos de día de pago.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Si tiene casa propia, otra opción es sacar una línea de crédito con garantía hipotecaria (en inglés), o HELOC por sus siglas en inglés. Esto le permite aprovechar el capital que ha acumulado en su hogar para cubrir las necesidades de dinero a corto plazo.

Cuando solicite una línea de crédito con garantía hipotecaria, probablemente recibirá cheques o una tarjeta de crédito que puede usar para pagar sus compras durante un “período de retiro” especial. Si elige gastar parte de este dinero, deberá realizar pagos mínimos sobre el saldo pendiente hasta que finalice el período de retiro. Luego, la línea de crédito a menudo se convierte en un “período de pago”, en el que usted paga cualquier saldo pendiente con el tiempo o todo a la vez, según los términos de su línea de crédito con garantía hipotecaria.

Amigos y familiares

Finalmente, si todo lo demás falla, puede considerar pedir a sus amigos o familiares un pequeño préstamo. Creemos que es una buena idea ponerlo por escrito con términos que incluyan los montos de los pagos mensuales, cualquier cargo por intereses y las fechas de vencimiento. Es una buena idea tratar el acuerdo como si fuera un préstamo de un prestamista tradicional.

La desventaja de esta opción es que, si usted no paga el préstamo, podría dañar su relación con las personas más cercanas a usted.

Próximos pasos: Empiece a planificar para su próxima emergencia o gran gasto

Aunque puede ser difícil romper el ciclo de tratar de llegar a fin de mes, intente empezar a apartar regularmente pequeñas cantidades de dinero para emergencias si puede.

Incluso ahorrar $5 o $10 en cada cheque de pago podría ayudarlo a crear una mentalidad de “primero, páguese usted mismo”. Esto significa que se asegura de que algunas de sus ganancias vayan a una cuenta de ahorros cada día de pago para no tener la tentación de gastar más dinero en deseos que en necesidades y terminar con deudas de tarjetas de crédito u otros gastos no deseados.

Mantener sus ahorros en una cuenta de ahorro de alto rendimiento (en inglés) también puede ayudar a que sea más fácil mantener estos fondos reservados para emergencias. La clave es ahorrar lo que pueda constantemente para tener un fondo de emergencia que pueda usar en el futuro en lugar de recurrir a préstamos pequeños.