In a Nutshell
Para evitar que los estafadores abran nuevas cuentas financieras a su nombre, puede considerar la posibilidad de congelar su crédito, lo que impide que nuevos acreedores accedan a sus informes crediticios. No es difícil congelar su crédito, pero no se hace automáticamente.Congelar su crédito suele ser fácil y ayuda a evitar que los delincuentes abran cuentas de crédito fraudulentas a su nombre.
A continuación le explicamos cómo congelar su crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor.
¿Cómo se congela el crédito en cada agencia
Para congelar su crédito, a diferencia de bloquear su crédito (en inglés), póngase en contacto con cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor —Equifax, Experian y TransUnion— y solicite la congelación de su crédito.
Cuando haga la solicitud, tendrá que proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Luego, se le harán algunas preguntas para verificar su identidad y obtener un PIN que podrá utilizar para descongelar (en inglés) y volver a congelar su informe crediticio cuando lo necesite.
Tenga en cuenta que una nueva ley federal requiere que las tres agencias de crédito ofrezcan congelaciones gratuitas a partir del 21 de septiembre de 2018, según la Comisión Federal de Comercio.
A continuación le explicamos cómo colocar un congelamiento de crédito en cada una de las tres agencias.
Cómo hacer un congelamiento de crédito en Equifax
Puede congelar su crédito fácilmente con Equifax en su página web (en inglés), o a través de una línea telefónica automática: 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 para los residentes de Nueva York). Si prefiere hablar con una persona, su número de atención al cliente es el 1-888-298-0045.
Cómo hacer un congelamiento de crédito en Experian
Para congelar su crédito en Experian, puede visitar su centro de congelamiento o “Freeze Center” en línea (en inglés). También puede llamar al 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
Cómo hacer un congelamiento de crédito en TransUnion
TransUnion le permite colocar un congelamiento de crédito en línea (en inglés). También puede añadir un congelamiento a través del sistema telefónico automatizado (o elegir hablar con un agente en persona) llamando al 1-888-909-8872.
Ventajas y desventajas de congelar su crédito
Las ventajas
- Un congelamiento de crédito ayuda a reducir el riesgo de robo de identidad, ya que los posibles nuevos prestamistas no pueden acceder a sus informes de crédito mientras el congelamiento está en vigor.
- Los congelamientos de crédito son gratuitos por ley a partir del 21 de septiembre de 2018, mientras que los servicios de monitoreo de crédito pueden conllevar gastos.
- El congelamiento puede ser levantado temporalmente si necesita hacer una revisión de su crédito.
Las desventajas
- Tiene que ponerse en contacto con cada una de las agencias de crédito en las que haya congelado su crédito para que le suspendan el congelamiento si quiere solicitar una tarjeta de crédito, una hipoteca u otro producto financiero que requiera una verificación de crédito.
- Puede retrasar sus solicitudes de empleo, servicio de teléfono móvil o cualquier otra situación que requiera una verificación de crédito, ya que tiene que suspender el congelamiento cada vez y pueden pasar unos días hasta que se descongele su crédito.
- No le protegerá en situaciones en las que los delincuentes ya tengan acceso a sus cuentas (como en el caso en el que le hayan robado previamente las credenciales de acceso a su banco mediante piratería informática o “hacking”).
En resumen
Congelar su crédito es una manera eficaz y gratuita de complicarles a los ladrones la apertura de tarjetas de crédito u otras cuentas financieras a su nombre. También puede reducir las posibilidades de convertirse en víctima de un robo de identidad.
Pero tenga en cuenta que puede ser una molestia eliminar el congelamiento de su crédito en las tres agencias crediticias cada vez que necesite una verificación de crédito. Es importante estar seguro de que esta es la medida que desea tomar.