¿Comparar tasas de interés afectará mi puntaje de crédito?

Si está planeando obtener un préstamo, buscar tasas de interés tiene sentido si desea comparar ofertas e identificar las mejores condiciones para su situación. ¿La desventaja? Podría dañar su crédito.

Muchas personas se enfrentan a este dilema, ya sea que quieran obtener una hipoteca, un préstamo automotriz u otro tipo de deuda. Incluso una tasa de interés ligeramente más baja puede sumar grandes ahorros durante la vigencia de un préstamo, por lo que es mejor recopilar y comparar varias cotizaciones de distintos prestamistas.

Pero los prestamistas normalmente realizarán una verificación de crédito dura cuando envíe su solicitud, y una abundancia de estas consultas en sus informes crediticios puede afectar temporalmente sus puntajes de crédito.

Siga leyendo para enterarse de cómo sucede esto y cómo reducir el impacto en su crédito.

• ¿Cuál es el propósito de comparar tasas?
• ¿Comparar tasas perjudica su crédito?
• Consejos para comparar tasas sin perjudicar su crédito

¿Cuál es el propósito de comparar tasas?

La búsqueda de tasas, el proceso de recopilar cotizaciones de varios prestamistas y comparar ofertas, puede ayudarlo a encontrar mejores condiciones de préstamo y, potencialmente, ahorrar dinero en intereses. Cuando solicita un préstamo, el prestamista obtiene su perfil crediticio, revisa su historial de préstamos y decide si cumple con los requisitos. Si lo aprueban, el prestamista le mostrará las condiciones del préstamo y la tasa de interés para la que califica.

¿Comparar tasas perjudica su crédito?

Debido a que comparar tasas a menudo implica solicitar varios préstamos en poco tiempo, esta práctica puede potencialmente dañar su crédito, al menos temporalmente. Pero depende de si el prestamista realiza una verificación de crédito suave o dura.

¿Las verificaciones de crédito suaves afectan sus puntajes de crédito?

Las verificaciones suaves no afectarán sus puntajes de crédito. Este tipo de verificación puede ocurrir cuando un prestamista lo preselecciona para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito. Esto podría suceder si solicita calificación previa para una tarjeta de crédito, préstamo automotriz o préstamo personal, por ejemplo. Tenga en cuenta que la precalificación no garantiza la aprobación del préstamo, y que la tasa de interés y los términos de su préstamo pueden cambiar luego de enviar una solicitud formal.

Cómo las verificaciones de crédito duras afectan sus puntajes de crédito

Las verificaciones duras les muestran a otros prestamistas que está tratando de obtener dinero prestado. Estas consultas suelen aparecer en sus informes cuando una institución financiera verifica su crédito como parte de una decisión crediticia (como cuando solicita una hipoteca, un préstamo automotriz o una tarjeta de crédito). De acuerdo con la compañía de calificación crediticia FICO, una sola verificación dura puede reducir su calificación FICO hasta en cinco puntos y permanecer en sus informes de crédito hasta por dos años.

Las agencias de crédito pueden incluir verificaciones tanto duras como suaves en sus informes de crédito, pero solo las verificaciones duras cuentan para sus puntajes de crédito.

Consejos para comparar tasas sin perjudicar su crédito

Tener una estrategia al comparar tasas de interés puede ayudarlo a encontrar las mejores tasas para usted y al mismo tiempo evitar el impacto de múltiples verificaciones duras en su crédito.

Verifique su crédito

Debido a que sus puntajes de crédito se calculan basándose en la información de sus informes de crédito, es una buena idea estar atento a esta información. Obtenga una copia de sus informes de crédito y léalos. Si detecta errores, puede disputarlos con las agencias de informes de crédito.

Verificar sus puntajes de crédito también puede ayudarlo a tener una idea de qué prestamistas podrían aprobarlo para un préstamo y las tasas de interés para las que podría calificar. En general, tener puntajes de crédito más bajos podrían significar tasas de interés más altas. Verificar sus propios puntajes de crédito se considera una consulta suave, por lo que no afectará sus puntajes.

Investigue un poco antes de presentar la solicitud

Obtener la mayor cantidad de información posible antes de solicitar un préstamo lo ayudará a descartar ciertas ofertas. Pregunte a los posibles prestamistas acerca de características como la tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés), requisitos, condiciones y cargos de préstamo disponibles para que pueda empezar a comparar prestamistas.

Si un prestamista ofrece la posibilidad de solicitar aprobación o calificación previa sin necesidad de una verificación de crédito dura, tendrá una idea del monto aproximado del préstamo, las condiciones y las tasas de interés para los que podría calificar sin afectar su crédito. Pero tenga en cuenta que aún así tendrá que presentar una solicitud y, si califica, las condiciones de su préstamo podrían ser distintas.

Limite sus aplicaciones a un plazo breve

Los modelos de calificación crediticia pueden tener en cuenta la búsqueda de tasas de interés en el cálculo de sus puntajes de crédito. Algunos modelos de calificación crediticia consideran múltiples verificaciones dentro de un plazo de 14 días como una sola consulta.

Pero el plazo exacto depende del modelo de calificación crediticia que utilice el prestamista. Por ejemplo, VantageScore 3.0 cuenta múltiples verificaciones de crédito dentro de un plazo de 14 días como una sola consulta, mientras que los puntajes FICO más nuevos consideran múltiples verificaciones como una sola consulta si las realizó dentro de 45 días. Dado que probablemente no sepa qué modelo de calificación crediticia está usando el prestamista, lo mejor sería hacer todas sus comparaciones de tasas dentro de 14 días.

La excepción son las tarjetas de crédito. Solicitar más de una nueva tarjeta de crédito en un plazo corto de tiempo podría indicar a los prestamistas que no tiene dinero en efectivo. Esto puede causar que los prestamistas lo consideren un riesgo y pueden dudar otorgarle el crédito.

Solicite sólo un tipo de préstamo a la vez

Si planea obtener un préstamo importante pronto, como una hipoteca, evite solicitar otros tipos de préstamos al mismo tiempo. Si solicita otros préstamos o crédito, esas consultas de crédito duras aparecerán en su informe crediticio como consultas separadas, incluso si presenta la solicitud dentro del mismo plazo de 14 días.

Próximos pasos

Comparar tasas de interés podría ser una buena decisión si desea ahorrar dinero en su próximo préstamo. Sus puntajes de crédito pueden caer levemente a corto plazo, pero podría ahorrar mucho en intereses y cargos si compara las ofertas de préstamos.

Una vez que obtenga el préstamo, puede continuar acumulando crédito haciendo pagos a tiempo y en su totalidad, así como manteniendo su utilización de su crédito baja. Solicite únicamente el crédito que necesita y considere dejar abiertas sus cuentas de tarjeta de crédito para crear un largo historial crediticio.