Cómo elegir un banco

Para elegir el banco adecuado para usted, considere su situación financiera actual, sus hábitos bancarios existentes y sus necesidades futuras.

Luego, busque una institución financiera que pueda proporcionarle los tipos de cuenta, productos, servicios y características adicionales que más desea.

O, es posible que decida que le puede ir mejor teniendo más de un banco. Tener relaciones con más de una institución le ofrece más flexibilidad para gestionar su dinero, mientras que le da acceso a una variedad más amplia de productos, cargos más bajos y mejores tasas de interés.

Independientemente de lo que elija, las siguientes son cosas que debería considerar antes de tomar una decisión.

• ¿Banco tradicional, banco en línea o cooperativa de crédito?
• Seguro FDIC o NCUA
• Productos y servicios que se ofrecen
• Tasas de interés
• Recargos por uso de cuentas y servicios
• Ubicaciones de sucursales y cajeros ATM
• Banca en línea y banca móvil

¿Banco tradicional, banco en línea o cooperativa de crédito?

Existen tres tipos principales de instituciones de banca personal a elegir. El tipo que sea adecuado para usted depende de los productos y servicios que necesite, cómo prefiere tener acceso a su dinero y qué nivel de servicio al cliente desea.

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales (en inglés) proveen productos y servicios financieros a sus clientes principalmente a través de una red de sucursales de planta física. Los bancos más grandes tienden a ofrecer una variedad más amplia de productos y servicios y más localidades de sucursales y cajeros ATM que los bancos más pequeños, los bancos en línea y las cooperativas de crédito.

Si le gusta realizar sus actividades bancarias en persona y desea un acceso más amplio a sucursales locales y a los recursos que ofrecen cuando tiene una pregunta o problema, un banco tradicional puede ser su mejor opción.

Si recibir servicios en persona no es muy importante para usted o si prefiere un ambiente íntimo de comunidad, un banco en línea o una cooperativa de crédito puede ser una mejor alternativa.

Bancos en línea

Los bancos en línea ofrecen productos similares a los de los bancos tradicionales, pero tienen pocas sucursales o no tienen ninguna. Debido a que tienen menos gastos operacionales que los bancos tradicionales, las cuotas y las tasas de interés, por lo general, son más competitivas. Sin embargo, aunque los bancos en línea tienen representantes de atención al cliente para ayudarle, no le será posible entrar a una sucursal si tiene algún problema.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen productos y servicios a sus miembros, que a su vez son sus propietarios. Como las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros, estos reciben ganancias en forma de cuotas y tasas de interés más bajas en préstamos, e intereses más altos en cuentas corrientes y de ahorro. Los miembros tienen que cumplir con ciertos requisitos, que con frecuencia se basan en dónde viven o trabajan, o a qué organizaciones pertenecen.

Si usted quiere establecer una relación con una organización que tiene vínculos en su comunidad, es probable que quiera considerar las cooperativas de crédito locales. Usted va a poder entablar “una relación mucho más íntima” [con estas organizaciones], dice Jason Reposa, co-fundador de MyBankTracker.

Y debido a esa relación, su cooperativa de crédito local puede estar más dispuesta a trabajar con usted que un banco grande.

Algo para tener en cuenta es que las cooperativas de crédito (y los bancos comunitarios más pequeños) pueden no ofrecer las funciones avanzadas, como banca móvil o pago de facturas en línea, que los bancos más grandes o los bancos en línea pueden ofrecer.

Seguro FDIC o NCUA

Usted trabaja duro para ganar dinero, así que asegúrese de que está protegido. Elija un banco asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation (en inglés) (FDIC, por sus siglas en inglés) o una cooperativa de crédito asegurada por la National Credit Union Administration (en inglés) (NCUA, por sus siglas en inglés). La FDIC y la NCUA aseguran su dinero hasta por lo menos un máximo de $250,000 por depositante, de modo que si su institución financiera quiebra, pero está asegurada, su dinero estará cubierto.

Aunque la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito están asegurados, hay algunos que no lo están. Compruebe aquí (en inglés) si su banco está asegurado y aquí (en inglés) si su cooperativa de crédito está asegurada.

Productos y servicios que se ofrecen

Si sus necesidades van más allá de abrir una cuenta corriente y de ahorro para pagar sus facturas y ahorrar para las vacas flacas, examine detenidamente los demás productos y servicios que ofrece su banco.

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen productos de préstamo básicos, como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos personales. También pueden tener servicios que le ayuden a gestionar las transacciones financieras, como cheques certificados, cheques de caja y pago automático de facturas.

Pero si necesita ofertas más sofisticadas, como servicios de gestión patrimonial y planificación financiera, quizá tenga que profundizar un poco más para encontrarlas.

Si quiere tener todas sus cuentas bajo el mismo techo, un gran banco nacional es probablemente la mejor opción, dice Reposa. Pero si no le importa tener cuentas en varias instituciones, puede encontrar mejores estructuras de comisiones y tasas de interés si establece relaciones con más de un banco o cooperativa de crédito.

Tasas de interés

Las tasas de interés son importantes por dos razones. Pagar menos intereses en sus préstamos y ganar más intereses en sus ahorros le permite tener más dinero en el bolsillo para alcanzar sus objetivos financieros. Pero las tasas de interés varían de una entidad a otra. Por ello, considere la posibilidad de comparar las tasas de interés para encontrar las mejores.

Recargos por uso de cuentas y servicios

Muchas entidades financieras cobran recargos por los productos y servicios que ofrecen. Pero, al igual que las tasas de interés, los recargos pueden variar mucho. Y muchas entidades pueden eximirle de los mismos o rebajarlos si usted cumple ciertos criterios, como mantener un saldo mínimo obligatorio o establecer un depósito directo.

Para evitar que le sorprendan los recargos, averigüe lo que le cobra su banco por los productos y servicios que más utiliza antes de abrir una cuenta nueva. Los recargos más comunes son…

• Cuotas mensuales de mantenimiento
• Recargos por sobregiro
• Cuotas de estados de cuenta
• Recargos por suspensión de pago
• Recargos por cheques devueltos
• Recargos por transferencias electrónicas
• Recargos por cheques de cajero
• Recargos por cheques certificados
• Recargos por uso de cajeros ATM fuera de la red

Ubicaciones de sucursales y cajeros ATM

Si usted prefiere realizar sus operaciones bancarias en persona, la ubicación de las sucursales de su banco será una consideración importante. Compruebe si el banco o la cooperativa de crédito que le interesa tiene sucursales cerca de su casa u oficina para que las operaciones bancarias le resulten más cómodas. Si viaja con frecuencia, también puede considerar si hay sucursales en las ciudades que más visita.

E incluso si no suele realizar operaciones bancarias en persona, averigüe dónde se encuentran los cajeros automáticos (cajeros ATM) del banco. No se olvide de verificar si hay algún recargo por utilizar un cajero automático que no esté en la red de la sucursal.

Banca en línea y banca móvil

Si visitar su sucursal local no es lo suyo, vea qué tecnología disponible tiene su institución financiera que le permita realizar sus operaciones bancarias desde casa o cuando viaja. Compruebe sus capacidades de banca en línea, banca móvil y depósito de cheques a distancia, así como cualquier aplicación que pueda hacer su experiencia bancaria más conveniente y facilitar su vida.

Con la creciente preocupación por la seguridad de las cuentas en línea, es posible que quiera buscar un banco o cooperativa de crédito que tenga doble autentificación, lo que les proporciona una capa adicional de seguridad a sus transacciones bancarias.

Qué sigue?

Existe una gran variedad de factores que hay que tener en cuenta a la hora de elegir el banco más adecuado para usted, como la ubicación, la disponibilidad de productos y servicios, los recargos, las tasas de interés y mucho más.

Decida cuáles son las características más importantes para usted y busque bancos o cooperativas de crédito que las ofrezcan. Para simplificar su búsqueda, Reposa recomienda consultar un sitio web de comparación que le permita ingresar lo que busca, y luego generar una lista de bancos y cooperativas de crédito que coincidan.