Cómo pagar la factura de su tarjeta de crédito

Estar al corriente de las facturas de las tarjetas de crédito es una parte fundamental para establecer y mantener un crédito sólido

El historial de pagos es un componente clave de sus puntajes de crédito y el incumplimiento de un solo pago podría tener un impacto que incluye cargos por retraso o una tasa de interés más alta en el futuro. Afortunadamente, no requiere demasiado esfuerzo una vez que uno sabe a qué debe estar pendiente.

Entonces, ¿qué debe saber exactamente sobre el pago de su factura mensual? Aquí le presentamos un breve resumen que puede ayudarle a estar, y a mantenerse, al corriente de sus pagos.

• ¿Cómo se realizan los pagos de las tarjetas de crédito?
• 3 consejos para llevar bien el control de sus pagos
• ¿Debe mantener un saldo de un mes a otro en su tarjeta?
• ¿Cuándo debe usted liquidar el saldo de su tarjeta de crédito?

¿Cómo se realizan los pagos de las tarjetas de crédito?

Cuando quiera hacer un pago con su tarjeta de crédito, usted tiene varias opciones. Sin embargo, una cosa que los emisores de tarjetas de crédito tienen en común es que no le permiten pagar la factura de su tarjeta de crédito con una tarjeta de crédito diferente. Esto se debe a que les preocupa que siga aumentando la deuda de su tarjeta de crédito.

Estas son algunas de las formas más comunes en las que los emisores de tarjetas le permiten pagar la factura de su tarjeta de crédito.

• Transferencia bancaria o ACH: Añada los números de su cuenta bancaria y de ruta en el sitio web o en la aplicación móvil de la compañía de su tarjeta de crédito, llámeles para facilitarles sus datos o envíe por correo el estado de cuenta de su tarjeta de crédito al emisor de la misma con los datos de la ACH.
• Dinero en efectivo: Si el emisor de su tarjeta de crédito tiene una sucursal local bancaria o de la cooperativa de crédito a la que pueda acudir, es posible que pueda pagar en persona con dinero en efectivo.
• Cheque: Si su emisor acepta cheques, puede enviar uno por correo con la factura de su tarjeta de crédito.
• Pago de facturas en línea: Es posible que pueda utilizar una cuenta corriente para realizar el pago de facturas en línea o “bill pay”.
• Transferencia de dinero: Es posible transferir dinero para pagar su tarjeta de crédito a través de un servicio de transferencia de dinero como Western Union.

Dependiendo de su método de pago y de la hora del día en que envíe el pago, éste se abonará y se contabilizará como una transacción en su cuenta el mismo día en que el banco lo reciba o al siguiente día hábil. La ley regulada por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (en inglés) establece que los pagos recibidos antes de las 5 p.m. deben acreditarse ese mismo día.

Tenga en cuenta que puede tener un período de gracia cuando reciba su factura. Si es así, por lo general dispondrá de unas semanas entre la fecha del estado de cuenta de la factura y la fecha de pago para evitar los recargos e intereses por retraso, siempre y cuando pague la totalidad de la factura antes de la fecha de vencimiento.

3 consejos para llevar bien el control de sus pagos

Como es lógico, la vida puede ser muy ajetreada y puede resultar difícil cumplir con los plazos de pago. Así que, ¿cómo puede asegurarse de cumplir puntualmente con todos los pagos?

• Considere la posibilidad de establecer el pago automático de las facturas de su tarjeta de crédito: Pero asegúrese primero de que tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria.
• También puede configurar alertas de texto o de correo electrónico para que le avisen cuando se acerque la fecha de pago.
• Si tiene varias tarjetas de crédito, considere la posibilidad de solicitar que todas sus cuentas tengan la misma fecha de pago. Por lo general, puede hacerlo llamando al emisor de su tarjeta o haciendo una solicitud en línea. De este modo, no tendrá que estar pendiente de varias fechas de pago.

¿Debe mantener un saldo de un mes a otro en su tarjeta?

Mucha gente cree que es necesario llevar un saldo de un mes a otro en sus tarjetas para establecer el crédito, pero eso es sólo un mito.

Lo que de verdad ayuda a establecer el crédito es pagar regularmente la factura de su tarjeta de crédito con puntualidad. De hecho, si tiene un saldo, puede acabar por pagar grandes cantidades en intereses y sin ningún beneficio para su crédito.

Le recomendamos que, siempre que sea posible, evite mantener un saldo. En el caso de que no pueda pagar el saldo en su totalidad, asegúrese de realizar al menos el pago mínimo.

Si los saldos de sus tarjetas de crédito están empezando a acumularse y se está viendo atrapado en el pago de intereses, puede considerar una tarjeta de transferencia de saldo, especialmente una que ofrezca un período de tasa APR introductoria del 0%.

¿Cuándo debe usted liquidar el saldo de su tarjeta de crédito?

Intente pagar la totalidad de la factura de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento que figura en el estado de cuenta. El pago del saldo total todos los meses tiene un impacto positivo en su crédito y muestra a los prestamistas que usted es capaz de pedir dinero de manera responsable.

Si su índice de utilización del crédito (la cantidad total de crédito que está utilizando actualmente dividida por la cantidad total de crédito que tiene disponible) está en el extremo más alto, podría considerar hacer varios pagos cada mes, ya que esto puede reducir su índice de utilización del crédito. Por lo general se recomienda mantener la utilización general del crédito por debajo del 30%.

El emisor de su tarjeta de crédito suele informar de su actividad crediticia a las agencias de crédito mensualmente. Por lo tanto, si paga una parte (o incluso toda) de la factura de su tarjeta de crédito antes de esa fecha, puede reducir su índice de utilización del crédito, lo que a su vez puede beneficiar su crédito.

Por ejemplo, digamos que ha gastado $2,000 en compras y tiene un límite de crédito de $4,000. Cuando llegue la fecha del estado de cuenta, el emisor de su tarjeta informará que su utilización del crédito es del 50%.

Pero supongamos que decide pagar $1,000 antes de que llegue el estado de cuenta. Eso reducirá el saldo de su tarjeta a $1,000. En esa situación, cuando se emita el estado de cuenta la utilización de su crédito será sólo del 25%.

Para saber exactamente cuándo se comunica su información a las agencias de crédito, llame al proveedor de su tarjeta.

¿Con qué frecuencia informan los prestamistas a las agencias de crédito?

Los prestamistas suelen informar de su saldo a las agencias una vez al mes.

Pueden informar en diferentes momentos a diferentes agencias, por lo que sus puntajes de crédito pueden variar entre los informes.

Si desea saber más, consulte nuestro manual sobre el funcionamiento de los informes.

Próximos pasos

El pago de las facturas de las tarjetas de crédito (o cualquier otra factura) no es la actividad más divertida del mundo, pero mantener buenos hábitos de pago puede ayudar mucho a su crédito.

Aquí tiene algunos consejos que debe recordar.

• Intente hacer todo lo posible por pagar puntualmente y en su totalidad para evitar un impacto negativo en sus informes de crédito y mantener su cuenta en buen estado.
• Evite mantener un saldo para ahorrar en intereses.

Establezca pagos automáticos o lleve la cuenta de las fechas de pagos.