Línea de crédito para empresas o tarjeta de crédito: ¿Cuál es la más adecuada para mí?

Como dueño de un pequeño negocio, el acceso al capital puede desempeñar un papel fundamental en su capacidad para crecer

Mientras que los préstamos para pequeños negocios pueden ser excelentes para compras grandes o de una sola vez, los dueños de negocios que necesitan acceso continuo al capital para compensar cambios en el flujo de caja, gastos inesperados o inventario y suministros pueden recurrir a una línea de crédito empresarial o a una tarjeta de crédito.

Las dos opciones son líneas de crédito renovables, lo que significa que puede utilizarlas una y otra vez. Pero sus diferencias pueden determinar que una sea mejor que la otra en ciertas situaciones. En algunos casos, incluso lo más lógico puede ser utilizar las dos. Esta guía le ayudará a saber lo que debe tener en cuenta antes de tomar una decisión.

● ¿Qué es una línea de crédito para empresas?
● Ventajas de utilizar una línea de crédito para empresas
● Desventajas de utilizar una línea de crédito para empresas
● Tarjetas de crédito para empresas: Lo que debe saber
● Ventajas de utilizar una tarjeta de crédito para empresas
● Desventajas de utilizar una tarjeta de crédito para empresas
● Próximos pasos: Considere alternativas a una línea de crédito para empresas o a una tarjeta de crédito para empresas

¿Qué es una línea de crédito para empresas?

Una línea de crédito para empresas es un préstamo renovable que permite al dueño de un negocio acceder al crédito y pagarlo una y otra vez. Normalmente existe un límite en cuanto a la cantidad que puede solicitar, pero la posibilidad de sacar fondos continuamente y pagar el saldo puede hacer que sea una buena opción para la necesidad permanente de contar con capital continuo.

Los dueños de negocios pueden obtener una línea de crédito a través de un banco tradicional, una cooperativa de crédito o prestamistas en línea. Los requisitos de elegibilidad pueden variar, pero normalmente usted tendrá que cumplir criterios relacionados con la antigüedad de su empresa y sus ingresos anuales.

Ventajas de utilizar una línea de crédito para empresas

Dependiendo de sus necesidades, una línea de crédito para empresas puede ofrecerle una variedad de ventajas.

Fácil acceso a dinero en efectivo y sin comisiones por adelantos

Puede retirar fondos de su línea de crédito en forma de depósito en efectivo en su cuenta bancaria, lo que le permite utilizar los fondos para prácticamente cualquier cosa que desee. Y, a diferencia de lo que ocurre con las tarjetas de crédito, no tiene que preocuparse de las comisiones por anticipos de efectivo, que pueden ser costosas.

Es posible que pueda emitir cheques

Algunos prestamistas también le permiten acceder a su línea de crédito mediante cheques. Esto puede ser útil en situaciones en las que no se sienta cómodo usando efectivo, o si no se aceptan tarjetas de crédito. También puede utilizar sus cheques para hacer depósitos en su cuenta corriente comercial si prefiere ese método.

Puede crear un historial de crédito empresarial

Una línea de crédito para empresas puede ayudarle a establecer un historial crediticio positivo para su negocio. Basta con utilizar la cuenta con regularidad y realizar los pagos con anticipación para mejorar el puntaje crediticio de su negocio (en inglés).

Desventajas de utilizar una línea de crédito para empresas

Si bien el uso de una línea de crédito tiene algunas ventajas claras si se compara con una tarjeta de crédito, le invitamos a explorar algunas desventajas potenciales que hay que tener en cuenta antes de solicitarla.

Podría necesitar una garantía colateral

Si necesita una línea de crédito con un límite elevado, es posible que se le pida que la garantice utilizando algunos de los activos de su negocio. Esto puede no ser un problema para algunos empresarios, pero si no cumple con los pagos, el prestamista podría embargar sus activos.

La mayoría no ofrece recompensas

Con pocas excepciones, incluso algunas de las mejores líneas de crédito para empresas (en inglés) no ofrecen recompensas ni otro tipo de ventajas como las que obtendría por medio de una tarjeta de crédito. Si le gusta la idea de obtener algo a cambio cada vez que utiliza su crédito disponible, una línea de crédito podría no ser lo más recomendable.

No hay período de gracia sin intereses

Sólo tiene que pagar intereses por el monto del crédito que utiliza, pero esos intereses comienzan a acumularse en cuanto retira los fondos. En otras palabras, no existe un período de gracia sin intereses para el crédito que utiliza.

Tarjetas de crédito para empresas: Lo que debe saber

Las tarjetas de crédito para empresas también le dan acceso a un crédito que puede utilizar una y otra vez. Y, a diferencia de las líneas de crédito comercial, lo normal es que no haya requisitos de antigüedad ni de ingresos anuales, por lo que incluso los nuevos propietarios de negocios tienen la posibilidad de obtener la aprobación.

Por lo general, puede solicitar una tarjeta de crédito para empresas a través de un banco tradicional o una cooperativa de crédito.

Ventajas de utilizar una tarjeta de crédito para empresas

Para algunos dueños de pequeños negocios, una tarjeta de crédito para empresas puede ser la forma perfecta de cubrir ciertos gastos continuos del negocio. Aquí le explicamos las razones.

Puede obtener recompensas y otros beneficios

Muchas tarjetas de crédito para empresas ofrecen bonificaciones por inscripción y recompensas por cada compra que realice, que pueden obtenerse en forma de devolución de dinero, puntos o millas. Si viaja mucho o le gusta la idea de recibir devoluciones en efectivo en las compras diarias de su negocio, utilizar una tarjeta de crédito puede ser una buena opción.

Puede obtener un período de gracia sin intereses

Las tarjetas de crédito por lo general incluyen un período de gracia de unas pocas semanas tras el cierre del estado mensual antes de que venza el pago. Si usted paga la totalidad del saldo durante este período, no tendrá que pagar ningún interés por la deuda. Y si paga una fracción del saldo antes de la fecha de vencimiento, sólo se le cobrarán intereses por la cantidad que traspase al mes siguiente.

Puede establecer un historial de crédito empresarial

Al igual que con una línea de crédito empresarial, el uso de una tarjeta de crédito para empresas puede ayudarle a establecer un historial de crédito empresarial (en línea). Asegúrese de utilizar la tarjeta con regularidad, mantenga un saldo relativamente bajo en comparación con el límite de crédito y pague puntualmente todos los meses.

Desventajas de utilizar una tarjeta de crédito para empresas

Hay muchas razones para considerar el uso de una tarjeta de crédito para su negocio, pero en comparación con una línea de crédito, estos son algunos de los inconvenientes.

La capacidad de gasto puede ser limitada

Es posible que no todos sus proveedores y vendedores acepten tarjetas de crédito como forma de pago.

Los adelantos de efectivo son costosos

Si necesita acceso rápido a dinero extra, puede utilizar su tarjeta de crédito para obtener un adelanto de efectivo. Pero retirar fondos de su tarjeta de crédito podría costarle comisiones por adelantado y tasas de interés más altas.

Su crédito personal podría verse afectado

Aunque es posible que pueda obtener una línea de crédito empresarial sin una verificación del crédito personal (si su empresa está bien establecida), los emisores de tarjetas de crédito podrían en algunos casos exigir su información crediticia personal.

Además, algunos emisores de tarjetas informan del uso mensual de su cuenta tanto a las agencias de crédito empresarial (en inglés) como a las de crédito al consumidor, lo que podría afectar su puntaje de crédito personal.

Próximos pasos: Considere alternativas a una línea de crédito para empresas o a una tarjeta de crédito para empresas

Comparar una línea de crédito para empresas con una tarjeta de crédito puede ayudarle a determinar qué es lo mejor para la situación y las necesidades financieras de su pequeño negocio. Y en algunos casos, usted incluso podría  decidir tener ambas cosas. También considere la posibilidad de pedir un préstamo especial para pequeñas empresas, pedir un préstamo a amigos o familiares, reinvertir los beneficios de su negocio o asociarse con un inversionista. O bien, si la compra que desea hacer no es algo que necesite inmediatamente, quizás lo que más le convenga sea esperar hasta que haya ahorrado el suficiente dinero.