Ya sea que esté en los Estados Unidos de modo temporal como estudiante o empleado, o resida en el país permanentemente sin ser aún ciudadano, puede ser buena idea establecer un historial crediticio para que pueda obtener un puntaje de crédito.
Tener puntajes de crédito se vuelve importante cuando busca un préstamo, una tarjeta de crédito, un lugar donde residir o, en algunos casos, un empleo.
Sus puntajes de crédito dependen de la información en sus informes de crédito, como su historial de pagos de préstamos o cuentas de tarjetas de crédito. Si desea establecer su crédito, debe obtener una cuenta que reporte sus pagos a por lo menos una de las tres principales agencias de informes de crédito al consumidor: Equifax®, Experian® y TransUnion®.
Puede tomar tiempo, pero al seguir estos consejos para empezar, puede comenzar a establecer su historial de crédito en los Estados Unidos:
Antes de empezar, considere obtener un número de identificación individual del contribuyente (ITIN) o un número de seguro social (SSN).
- Solicite una tarjeta de crédito con depósito de garantía o un préstamo.
- Sea un usuario autorizado.
- Solicite que se reporten sus cuentas.
Antes de empezar, considere obtener un número de identificación individual del contribuyente (ITIN) o un número de seguro social (SSN)
Las agencias de informes de crédito pueden crear informes crediticios utilizando sus datos de identificación personal, como su nombre y dirección. Técnicamente, usted no necesita un número de seguro social para establecer crédito. Aun así, obtener un SSN puede ser un primer paso útil pues algunas instituciones financieras lo piden cuando usted solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o intenta abrir una cuenta bancaria.
La Administración del Seguro Social de los Estados Unidos tiene normas de elegibilidad para personas que no son ciudadanos. En general, para obtener un SSN, deberá estar autorizado para trabajar en los Estados Unidos por el Departamento de Seguridad Nacional. Solicitar un número es gratis.
Si no califica para un SSN, es posible que pueda obtener un número de identificación individual del contribuyente. Las agencias de informes de crédito no usan su ITIN como identificador, pero es posible que pueda usarlo para solicitar una línea de crédito. Alternativamente, algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar una tarjeta de crédito con su pasaporte u otro documento de identificación emitido por el gobierno.
1. Solicite una tarjeta de crédito con depósito de garantía o un préstamo.
Puesto que aún no tiene crédito, puede ser difícil que califique para ciertas tarjetas de crédito. Pero un tipo de tarjeta que puede ayudarle a establecer un buen historial de pagos es una tarjeta de crédito con depósito de garantía.
La tarjeta de crédito con depósito de garantía es un tipo de tarjeta de crédito diseñada para personas que están estableciendo o restableciendo su crédito. Requieren un depósito de garantía inicial por si se diera el caso de incumplimiento de pago. Pero si hace sus pagos a tiempo y liquida su saldo en cada ciclo de facturación, su tarjeta con depósito de garantía puede ayudarle a establecer su crédito.
Otra opción es un préstamo para establecer crédito, también conocido como préstamo garantizado. Esto también requiere un depósito de seguridad inicial que sirve como garantía.
2. Sea un usuario autorizado.
Si tiene un amigo íntimo o pariente en los Estados Unidos, considere pedirle que lo añada a usted como un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito.
¿Por qué? Ser un usuario autorizado puede influir favorablemente en los factores que entran en sus puntajes de crédito, como el historial de pagos, la edad del historial de crédito y la cantidad total de cuentas.
Las cuentas de tarjetas de crédito en las que esté autorizado usualmente aparecerán en sus informes de crédito. Pregunte al emisor de la tarjeta de crédito si reporta las cuentas del usuario autorizado a las agencias de informes de crédito, ya que no todos los emisores lo hacen.
Siga leyendo: Lo que debe saber sobre ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito
Ser un usuario autorizado es una forma relativamente fácil y efectiva de establecer crédito, pero es importante saber que si la cuenta aparece en los informes de crédito de usted, su crédito puede verse perjudicado si el titular principal se atrasa en un pago o tiene un alto índice de uso de crédito.
3. Solicite que se reporten sus cuentas.
Si paga cuentas, como el teléfono celular, la televisión por cable o incluso el alquiler, está creando un historial de pagos. Tal información a menudo no se reporta a las agencias de informes de crédito, pero usted puede llamar a sus proveedores de servicios y pedir ser reportado a estas.
Para que se reporten sus pagos de renta, a cambio del pago de una cuota, servicios como RentTrack reportarán su historial de pagos a las tres principales agencias de informes de crédito.
Pero recuerde: Asegúrese de pagar todas sus cuentas a tiempo. Su historial de pagos influye mucho en lo que respecta a sus puntajes de crédito.
En conclusión
Tal vez tenga que superar más cosas si es un inmigrante que quiere establecer crédito en los Estados Unidos; pero aunque lleve algún tiempo, es posible hacerlo.