¿Qué es una tasa efectiva anual (APR) de una tarjeta de crédito?

Written by: Heather Swick
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Smiling man sitting in cafe, holding a credit card and typing on a laptop.Image: Smiling man sitting in cafe, holding a credit card and typing on a laptop.

In a Nutshell

Una tasa efectiva anual (o APR, por sus siglas en inglés) es el precio que paga por pedir dinero prestado expresado en la forma de una tasa de interés anual. Para las tarjetas de crédito, la tasa de interés y la APR (para compras) son esencialmente lo mismo.
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¿Qué significa tasa APR?

APR en inglés significa “tasa efectiva anual” y es una representación anual de los costos relacionados con pedir dinero prestado.

Puede encontrar la tasa APR en los términos de sus préstamos hipotecarios, automotrices y personales. Cuando obtiene uno de estos préstamos, la tasa APR generalmente incluye tarifas y otros gastos asociados con prestar dinero. Pero las tasas APR que ve en el contrato de su tarjeta de crédito pueden ser un poco distintas.

Diferencia entre tasa APR y tasa de interés

La tasa de interés de su tarjeta de crédito y la tasa APR para compras son lo mismo. Hay otras tasas APR y costos asociados con las tarjetas de crédito, como los cargos anuales o los cargos de transferencia de saldo, pero estas no se incluyen en la tasa APR de compra. Esto sucede porque no todos los titulares de tarjetas van a incurrir en cargos.

Diferencia entre tasa fija y variable

Cuando busque una nueva tarjeta de crédito, es posible que vea las tasas APR enumeradas como fijas o variables. Si bien muchas tarjetas de crédito ofrecen tasas APR variables, es posible que encuentre una que ofrezca tasas fijas.

  • Tasa APR variable significa que la tasa de interés de una tarjeta puede cambiar con el tiempo. Las APR variables cambian según una tasa de interés indexada, como la tasa de interés preferencial (en inglés) publicada en el Wall Street Journal. Cuando la tasa preferencial actual cambia, puede afectar directamente las tasas de interés variables de las tarjetas de crédito.
  • La tasa APR fija generalmente permanece igual. Esto significa que la tasa de la tarjeta no está vinculada a un índice. Pero eso no significa que su tasa nunca cambiará, sólo significa que es probable que el emisor deba comunicarse con usted antes de aumentar la tasa.

Diferentes tasas APR para tarjetas de crédito

Puede haber varios tipos de tasas APR asociadas con una tarjeta determinada (en inglés). Es importante familiarizarse con lo que significan para que comprenda los costos de intereses que se le pueden cobrar con cada tarjeta.

  • Tasa APR para compras (en inglés) es la tasa de interés que se cobra en las compras cuando no cancela el saldo de la tarjeta en su totalidad y a tiempo cada mes. (Tenga en cuenta que muchas tarjetas tienen un periodo de gracia.)
  • Tasa APR de penalización (en inglés) generalmente se desencadena al gastar más allá de su límite de crédito o cuando se atrasa en un pago. Esta es una tasa APR más alta que se puede aplicar si realiza un pago con más de 60 días de retraso. Si realiza el pago mínimo a tiempo durante seis meses seguidos después de que se aplicara la tasa APR de penalización, puede restablecer su tasa de interés original.
  • Tasa APR introductoria es una tarifa temporal especial que las compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer como beneficio para registrarse a una tarjeta específica. Algunas ofrecen tasas introductorias del 0% durante un período determinado en compras, transferencias de saldo o ambos. Esa podría ser una característica atractiva, pero asegúrese de estar familiarizado con cuándo y cuánto subirá la APR después de ese período introductorio.
  • Tasa APR de transferencia de saldo es la tasa de interés que se cobra sobre los saldos que se mueven de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas ofrecen una tasa APR introductoria de transferencia de saldo del 0% durante un período de tiempo determinado, que podría valer la pena considerar si necesita saldar deudas de tarjeta de crédito. Se le cobrarán intereses sobre cualquier saldo restante después del período introductorio, así que asegúrese de saber cuándo termina dicho período introductorio.

Cómo se calculan las tasas APR para tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito tiene distintas tasas APR y cada una se decide utilizando distintos factores. Cuando un emisor lo aprueba para una tarjeta, le ofrece ciertos términos basados en su solvencia, como la tasa APR para compras. Sus puntajes de crédito pueden ser un factor clave en la forma en que los emisores determinan la tasa APR para la que califica. Por lo general, cuanto más altos sean sus puntajes de crédito, mayor será la probabilidad de que califique para una tasa APR más baja. Recuerde, la tasa APR para compras de una tarjeta de crédito no tiene en cuenta los cargos adicionales, por lo que lea la letra chica antes de decidir si una tarjeta es adecuada para usted.

¿Cómo se puede obtener una buena tasa APR?

Trabajar para conseguir (o mantener) un crédito saludable es una buena manera de aumentar sus posibilidades de obtener una tasa APR favorable cuando solicita una tarjeta de crédito. Tener mejores puntajes de crédito podría ayudarle a calificar para una tasa APR más baja, lo que podría ahorrarle dinero a largo plazo. Si sabe que pronto solicitará una tarjeta de crédito, puede beneficiarse tomando pasos para mejorar su salud crediticia general.

¿Necesita una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito? Considere buscar una tarjeta de transferencia de saldo, que puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja en la deuda de su tarjeta de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de transferencia de saldo le permiten mover la deuda de una tarjeta de crédito a otra, idealmente con una mejor tasa APR. Solo tenga cuidado con cualquier cargo de transferencia de saldo asociado con la transferencia.

En resumen

Es importante saber qué hay detrás de una tasa APR. Esto le brinda una imagen más completa de lo que pagará en intereses y le ofrece otra herramienta para comparar de manera efectiva.

Cuando compare tarjetas de crédito, preste especial atención a las diferentes tasas APR enumeradas en los términos y condiciones de las tarjetas, y si son variables o fijas.

Y aunque la tasa APR es importante, no es el panorama completo. Asegúrese de comparar tarjetas del mismo tipo y prestar atención a cualquier cargo asociado con la tarjeta (en inglés). Considere el paquete completo antes de solicitar una tarjeta de crédito.

About the author: Heather Swick is a freelance writer who specializes in credit cards, mortgages and personal finance. She has a bachelor’s degree in communication, journalism and related programs from Bradley University. Heather alway… Read more.