¿Qué es una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es un proceso que permite traspasar la deuda de una tarjeta de crédito o de un préstamo a una tarjeta de crédito diferente.

Tendrá que seguir pagando la deuda, pero una transferencia de saldo podría ayudarle a combinar varias deudas y pagos en una sola tarjeta. Además, en algunos casos, la transferencia de saldo puede reducir la cantidad de intereses que tendrá que pagar, siempre que el saldo se transfiera a una tarjeta con un interés más bajo.

Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen una tasa de interés introductorio del 0% sobre el saldo transferido, lo que le permite realizar los pagos durante varios meses sin que le cobren intereses. Sobre todo, es importante entender cómo funciona una transferencia de saldo antes de contratarla. A veces, una transferencia de saldo puede ser contraproducente y acabar costándole dinero, así que asegúrese de conocer los posibles riesgos de las ofertas de transferencia de saldo (en inglés).

• ¿Cómo funciona una transferencia de saldo?
• ¿Qué ventajas tiene una transferencia de saldo?
• ¿Cuáles son las desventajas de utilizar una transferencia de saldo?
• ¿Una transferencia de saldo perjudicará mi puntaje de crédito?
• Consejos para que su transferencia de saldo sea un éxito

¿Cómo funciona una transferencia de saldo?

El proceso real de solicitar una transferencia de saldo es relativamente sencillo, siempre y cuando se sigan unos simples pasos, empezando por conocer el saldo y la tasa de interés actuales y terminando con el pago de la deuda una vez realizada la transferencia. Cuando esté listo para solicitar una transferencia de saldo, hay dos formas habituales de hacerlo: por Internet o por teléfono.

El monto que puede transferir estará probablemente restringido al límite de crédito de su tarjeta. Hay que tener en cuenta que algunas empresas de tarjetas de crédito también establecen un monto máximo distinto para las transferencias de saldo.

Dependiendo del método que utilice y del tiempo que tarden los dos acreedores en procesar los pagos, la transferencia de saldo podría tardar varias semanas (en inglés) en completarse.

Durante este período, usted debe seguir realizando los pagos a tiempo en todas sus cuentas. De lo contrario, podría terminar con un pago atrasado, lo que probablemente significaría que tiene que pagar cargos por atraso u otras multas.

¿Qué tipos de deudas puedo transferir a una tarjeta de crédito?

Es posible que usted pueda transferir los saldos de otras tarjetas de crédito y préstamos, como un préstamo personal, para automóviles o para estudiantes. Sin embargo, quizás no pueda transferir saldos entre cuentas que usted tenga en la misma institución financiera o compañía de tarjetas de crédito. Cada tarjeta de crédito es diferente, así que asegúrese de verificar las condiciones de su tarjeta para saber qué tipos de saldos puede transferir. 

¿Qué ventajas tiene una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo puede ser una buena idea si usted:

• Tiene una deuda con una tasa de interés elevada. Una transferencia de saldo puede ahorrarle dinero al traspasar la deuda de una cuenta con una tasa de interés alta a una cuenta con una tasa de interés más baja.
• No desea complicarse la vida con varios pagos cada mes. Puede utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldos para combinar deudas, por lo que tendrá menos pagos mensuales que controlar y administrar.
• Consigue una buena oferta promocional en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Una tasa de interés introductoria del 0% en las transferencias de saldo podría ayudarle a pagar sus deudas más rápidamente al reducir la cantidad de intereses que deberá pagar por el saldo transferido.

¿Cuáles son las desventajas de utilizar una transferencia de saldo?

Las transferencias de saldo pueden tener inconvenientes, como las comisiones y un mayor endeudamiento.

Las tarjetas de crédito pueden cobrar un recargo por transferencia de saldo, el que muchas veces es entre el 3% y el 5% del monto que se transfiere (con un mínimo de unos pocos dólares). Una forma de saber si una transferencia de saldo es lo recomendable para usted es evaluar cuánto puede ahorrar en intereses frente a la cantidad que pagará en comisiones con una transferencia de saldo.

Además, si sigue acumulando nuevas compras y no se concentra en pagar el saldo que ha transferido, puede verse más endeudado.

Por último, si ha transferido su saldo a una tarjeta con una tasa introductoria anual del 0%, tenga en cuenta que una vez que el período introductorio haya terminado, tendrá que pagar los intereses del saldo restante. La única forma definitiva de evitarlo es asegurarse de que haya pagado la totalidad del saldo durante el período sin intereses.

¿Una transferencia de saldo perjudicará mi puntaje de crédito?

Las transferencias de saldo pueden afectar a su puntaje de crédito tanto de forma positiva como negativa (en inglés). La solicitud de una nueva tarjeta de crédito suele dar lugar a una verificación de crédito dura, lo que puede hacer que sus puntajes de crédito bajen algunos puntos. Además, la nueva cuenta reducirá la antigüedad media de su cuenta, que también es uno de los factores que pueden afectar a sus puntajes de crédito. Dicho esto, el aumento de su crédito disponible a través de una nueva tarjeta y la adición de otra cuenta a su perfil crediticio también pueden afectar positivamente a sus puntajes, aunque es probable que vea esos efectos más a largo plazo.

Consejos para que su transferencia de saldo sea un éxito

Si cree que podría beneficiarse de una transferencia de saldo o está considerando una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo, aquí tiene algunos consejos que debiera tener en cuenta.

Lea atentamente las condiciones de su oferta

Hay algunos detalles en la letra pequeña que pueden ser especialmente importantes cuando se considera una transferencia de saldo. Estos son algunos de los que hay que tener en cuenta:

• La comisión por transferencia de saldo de su tarjeta
• La duración de la tasa de interés introductoria (de haberla)
• El plazo que le dan para completar una transferencia de saldo que aprovecha la oferta introductoria
• Si hay una tasa introductoria en las compras, así como en las transferencias de saldo
• La cantidad que puede transferir

Marque en su calendario las fechas relevantes

Es posible que una tarjeta de crédito sólo ofrezca una tasa de interés introductoria del 0% para los saldos que se transfieran dentro de un período determinado. Además, algunas tarjetas pueden renunciar a la comisión por transferencia de saldo si se realiza una transferencia dentro de un plazo determinado tras la apertura de la tarjeta.

Puede ser mucho lo que hay que tener en cuenta, por lo que es buena idea marcar en el calendario el final del período introductorio, e incluso la mitad. Estas notas pueden servir de recordatorio para no desviarse del plan mientras se paga la deuda.

Tener un plan para saldar la deuda

Elabore un plan de pago de las deudas que sea realista para saldar su transferencia de saldo. Si usted solicitó una tarjeta con una tasa de interés introductoria para las transferencias de saldo, lo ideal es que haga un plan para pagar el saldo transferido antes de que finalice el período introductorio. De lo contrario, tendrá que pagar intereses por el saldo restante. Si no ha podido transferir todos sus saldos, planifique también cómo va a pagarlos.

Piense en dejar de lado su nueva tarjeta, si es posible

Si usted toma en serio la idea de avanzar más rápidamente en el pago de las deudas, deberá evitar hacer compras con la tarjeta a la que ha transferido el saldo. Tenga en cuenta, además, que muchas tarjetas ofrecen una tasa de interés promocional para las transferencias de saldo, pero no para las compras, en cuyo caso los intereses de esas compras podrían acumularse rápidamente.

Próximos pasos

La transferencia de saldos puede ayudarle a consolidar las deudas de tarjetas de crédito y ahorrar dinero en intereses. Pero para aprovechar al máximo una transferencia de saldo, tómese el tiempo necesario para leer la letra pequeña, entender las condiciones y tener un plan para pagar la deuda. Una vez que haya decidido que una transferencia de saldo podría ser adecuada para usted, compare las tarjetas de crédito de transferencia de saldo en Credit Karma.