¿Qué necesita para abrir una cuenta bancaria?

¿Le parece desalentadora la idea de abrir una cuenta bancaria? No tiene por qué serlo.

Con un poco de preparación, abrir una nueva cuenta bancaria puede ser sencillo. Ya sea que haya abierto una cuenta bancaria en el pasado o que vaya a abrir su primera cuenta, hay algunas cosas que debe saber para que el proceso se desarrolle sin problemas.

• ¿Por qué necesita una cuenta bancaria?
• Cómo elegir la cuenta bancaria adecuada para usted
• ¿Qué necesita para abrir una cuenta bancaria?

¿Por qué necesita una cuenta bancaria?

Mantener el dinero escondido bajo el colchón puede hacer que mantenerlo a salvo sea un reto. Las cuentas bancarias ofrecen comodidad y seguridad. Una cuenta de banco le permite depositar y retirar dinero, utilizar una tarjeta de débito de la cuenta bancaria, establecer depósitos directos, acceder a servicios bancarios en línea y ahorrar para el futuro (en inglés).

“Cuando un consumidor tiene una cuenta bancaria con saldo en efectivo, tiene dinero en formato electrónico al que puede acceder casi en cualquier parte del mundo. Si no fuera por una cuenta como ésta, las transacciones electrónicas no serían posibles y uno se vería obligado a meter fajos de billetes de dólar dentro de su colchón o en una caja fuerte en su sótano”, dice Justin Harvey, fundador y presidente de APMWealth.

Lo ideal es que abra su primera cuenta bancaria cuando empiece a ganar dinero. Esto puede alentarle a establecer hábitos financieros positivos, como crear un presupuesto. Tener una cuenta bancaria facilita mucho la elaboración de un presupuesto: es difícil llevar la cuenta de su dinero cuando está rebuscando su colchón para encontrar 10 dólares adicionales.

Las cuentas bancarias cuentan con fuertes controles de seguridad para mantener su dinero protegido. Muchos bancos tienen sistemas y procedimientos para ayudar a detectar y reducir el riesgo de robo de identidad y fraude. Muchas entidades financieras ofrecen alertas de seguridad para informarle si se ha producido alguna actividad irregular en su cuenta, como por ejemplo el retiro de fondos por encima de una cantidad determinada. Muchos bancos también ofrecen alertas de transacciones, que le notifican cada vez que se realiza una transacción desde su cuenta. Guardar su dinero en casa puede no darle la misma tranquilidad.

Cómo elegir la cuenta bancaria adecuada para usted

Cada persona tiene distintas prioridades financieras. No existe una solución única para encontrar la mejor cuenta bancaria que satisfaga sus necesidades financieras. Aquí hay algunos aspectos que debe tener en cuenta a la hora de abrir una cuenta bancaria.

Factores que debe tener en cuenta al abrir una nueva cuenta bancaria

La clave es comparar cuentas bancarias. Cada banco tendrá una variedad de beneficios y posibles ventajas, pero también querrá considerar los cargos, los tipos de interés, la flexibilidad y cómo piensa usar la cuenta.

Cargos: Muchas cuentas bancarias tienen varios cargos, como cargos por sobregiro, cargos de mantenimiento, de cajeros automáticos fuera de la red y de transacciones internacionales. Tenga en cuenta que muchos bancos tienen varias formas de evitar algunos de estos cargos, como mantener un saldo mínimo y establecer depósitos directos. Incluso si puede evitar algunos cargos de mantenimiento, es importante entenderlos antes de solicitar una cuenta bancaria.

Opciones de seguridad: Las cuentas bancarias también ofrecen varias opciones de seguridad que su colchón no puede ofrecer. Por ejemplo, hay un seguro de protección de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés). Este seguro protege sus depósitos de hasta $250,000 dólares en caso de pérdida o falla si su entidad financiera está asegurada. Sin embargo, el seguro tiene límites: si le roban en la calle, por ejemplo, el dinero robado no estaría asegurado.

Si su banco asegurado por la FDIC sufre un robo, los fondos robados pueden estar cubiertos, aunque no por la FDIC. En lugar de eso, los fondos robados pueden estar cubiertos por lo que se denomina una “fianza general” bancaria, una póliza de seguro que un banco adquiere para protegerse de incendios, malversaciones, robos y otras causas de desaparición de fondos.

Además, su banco también puede suspender inmediatamente su tarjeta en caso de pérdida o robo, y luego solicitar una sustitución. Pero tenga en cuenta que puede haber un cargo por la sustitución o el pedido urgente.

Tasas de interés: Pagarle intereses por el dinero que ha depositado en una cuenta es la forma en que un banco le retribuye que haga negocios con él.

También hay que tener en cuenta las subidas de las tasas de interés de la Reserva Federal de Estados Unidos. Esto podría ser una buena señal para su cuenta bancaria. Cuando se produce una subida de las tasas de interés, las entidades financieras suelen subir las tasas de sus cuentas.

Beneficios adicionales: Algunos bancos ofrecen beneficios o ventajas adicionales por abrir una cuenta en su entidad financiera. Esto puede ser un gran incentivo para que usted, el consumidor, seleccione una cuenta en lugar de otra. Pero tenga cuidado: los beneficios pueden venir acompañados de normas y reglamentos extensos.

Es conveniente que se informe a fondo para poder tomar una decisión bien informada. Determine lo que es importante para usted y el uso que le dará a la cuenta antes de seguir adelante con cualquier institución financiera.

¿Cuál es la diferencia entre las cuentas corrientes y las de ahorro?

Hay muchos tipos de cuentas bancarias. Dos de las cuentas más comunes son las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Cada cuenta se ocupa de un conjunto distinto de necesidades y prioridades financieras.

Las cuentas corrientes ofrecen un acceso rápido a su dinero. Tanto si está de viaje como si realiza operaciones bancarias por internet, puede acceder a su dinero casi en cualquier momento a través de su tarjeta de débito.

Otra ventaja que ofrecen las cuentas corrientes es el pago de facturas, un servicio que permite realizar pagos electrónicos. Muchos bancos pueden ayudarle a configurar el pago automático de facturas (incluso en línea), lo que le permite establecer pagos recurrentes. Esto puede protegerle de retrasos en los pagos y de cargos adicionales. Si establece el pago automático de facturas, asegúrese de que su cuenta corriente tenga siempre suficiente dinero en efectivo para evitar los cargos por insuficiencia de fondos, que su banco le cobra cuando retira más dinero del que tiene en su cuenta bancaria.

Las cuentas de ahorro son beneficiosas cuando crea un fondo de emergencia (en inglés) o ahorra para objetivos específicos. El interés que se paga en las cuentas de ahorro suele ser mayor que el de las cuentas corrientes. Dado que el objetivo de una cuenta de ahorro es ahorrar, algunas entidades financieras pueden poner un límite al número de transacciones al mes.

Al abrir una cuenta de banco, es posible que también le ofrezcan una cuenta de ahorros de alta rentabilidad (en inglés), certificado de depósito (o CD) o una cuenta del mercado monetario. Estas cuentas suelen ofrecerle un tipo de interés más alto por sus depósitos que una cuenta de ahorro tradicional, lo que le permite obtener una mayor rentabilidad por su dinero.

¿Qué necesita para abrir una cuenta bancaria?

Tanto si abre una cuenta de banco por internet como si lo hace en persona, la mayoría de las entidades financieras requieren varios datos para abrir su cuenta. Si es la primera vez que tiene una cuenta bancaria, asegúrese de que cumple los requisitos bancarios de la entidad financiera con la que se decida. Los distintos bancos pueden tener requisitos diferentes, así que asegúrese de investigar con antelación.

A continuación, le indicamos la información más común que se necesita para abrir una nueva cuenta bancaria.

Información de identificación y personal: Algunos bancos le pedirán una copia de su licencia de conducir para verificar su identidad. Algunas instituciones financieras importantes suelen requerir su número de identificación (como Seguro Social o ITIN), su nombre, su dirección actual y la información de su cuenta bancaria anterior (si procede) para el depósito inicial. Tenga en cuenta que algunas cuentas de banco tienen restricciones de edad y pueden exigir que un tutor abra la cuenta con usted si no cumple los requisitos.

Información adicional sobre el solicitante: Si tiene previsto abrir una cuenta en común, probablemente necesitará la misma información para el solicitante adicional. Para facilitar el proceso, acudan juntos a una sucursal para abrir la cuenta.

Depósito inicial: Muchos bancos exigen un depósito inicial para abrir una cuenta. Puede financiar su nueva cuenta de banco con una cuenta anterior, un giro postal u otra opción de financiamiento.

Una vez que haya establecido su cuenta de banco, puede configurar funciones adicionales, como el pago automático de facturas, que pueden ayudarle con su necesidades presupuestarias y ayudarle a evitar cargos adicionales.

Es posible que quiera establecer un depósito directo para los ingresos recurrentes, lo que también puede ayudarle a evitar cargos. Muchos bancos y entidades financieras hacen que el proceso de depósito directo sea sencillo y conveniente. Tenga en cuenta que posiblemente tenga que establecer el depósito directo de su cheque de pago directamente con su empleador.

¿Qué sigue?

Antes de decidirse a abrir una cuenta de banco, investigue y revise todas las instituciones financieras que le interesan, así como las cuentas que ofrecen. Compare las tasas de interés, los cargos, el depósito inicial requerido, los requisitos de saldo mensual y servicios como banca móvil y límites de transacciones. No olvide asegurarse de que su cuenta bancaria esté asegurada por la FDIC, para que su dinero esté asegurado sin importar la cuenta de depósito que elija.

Si selecciona la cuenta adecuada para sus necesidades financieras y se prepara con antelación, puede ayudar a que el proceso de solicitud sea más sencillo.