¿Qué sucede si no hace un pago de su tarjeta de crédito?

Hay que admitir que incumplir con un pago de la tarjeta de crédito no es nada agradable. Pero en vez de desesperarse, es posible que pueda minimizar los efectos de un pago no hecho actuando con rapidez.

En muchos casos, lo peor que puede hacer es no hacer nada. Si no se resuelve, el pago incumplido puede resultar en un error costoso debido a la combinación del cargo por demora, una posible penalización de la tasa APR (en inglés) y de los intereses aplicados al saldo. Además, no cumplir con un pago en su fecha de vencimiento podría afectar sus puntajes de crédito.

Cabe señalar que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito (en inglés) cobran interés diariamente, por lo que se le cobrarán intereses por cada día que tenga un saldo. Eso significa que es importante liquidar su cuenta lo antes posible y tomar medidas para asegurarse de no dejar de hacer otro pago en el futuro.

Teniendo esto en cuenta, hemos compilado unas reglas sencillas a seguir inmediatamente después de no haber hecho un pago. Con un poco de suerte, evitará lo peor del pago sin realizar y todo esto quedará como una lección para el futuro.

• Por lo menos, realice el pago mínimo
• Llame al emisor de la tarjeta de crédito
• Vuelva a llamar
• Configure notificaciones o pagos automáticos
• Monitoree los informes de su tarjeta de crédito

Por lo menos, realice el pago mínimo

Si puede, considere pagar al menos la cantidad mínima adeudada en la cuenta. Por lo general, los emisores de las tarjetas de crédito no reportarán la demora en el pago a las agencias de informes de crédito hasta que esté vencido por 30 días. Si puede realizar el pago antes de los 30 días, es posible que no tenga que preocuparse de que la demora en el pago se añada a sus informes. Sin embargo, hay que tener cuidado: No hay garantías de que esto funcione, y su pago atrasado podría ser reportado antes de esa fecha.

¿Con qué frecuencia los prestamistas reportan a las agencias de crédito?

Normalmente, los prestamistas reportan su saldo una vez al mes a las agencias de informes de crédito. Los mismos pueden reportar en distintos momentos a diferentes agencias de informes de crédito, por lo que sus puntajes de crédito pueden variar según sus informes. Para saber más de esto, vea nuestra página sobre reportes.

Llame al emisor de la tarjeta de crédito

Después de no hacer un pago, es probable que aparezcan dos cargos: un cargo por demora (en inglés) e intereses sobre el saldo. Si el pago no realizado fue un accidente, le recomendamos pagar el saldo y llamar de inmediato al emisor de su tarjeta para explicarle que cometió un error inocente.

Una vez que se comunique con un representante, considere preguntarle si le reembolsarán el cargo por pago atrasado. También puede pedirle que le reembolsen los intereses si ha liquidado el saldo. Solo recuerde que el prestamista tiene el derecho de otorgar o rechazar su petición.

Vuelva a llamar

Si no tuvo éxito con su primera llamada, vuelva a llamar. El emisor de la tarjeta de crédito no está obligado a reembolsar el cargo por demora ni el cargo por intereses, pero vale la pena intentarlo si por lo general usted paga a tiempo y usa la tarjeta con regularidad. El pedir las cosas de buena manera y sin exigir puede producir el reembolso, y si va a insinuar que está pensando cambiarse a otra compañía, sólo hágalo como última opción.

Configure notificaciones o pagos automáticos

El emisor de su tarjeta de crédito puede permitirle configurar notificaciones por correo electrónico o por texto que le recuerde cuándo vencen las cuentas futuras. También puede configurar su cuenta corriente para realizar pagos automáticos. Elija liquidar su saldo todos los meses, y podrá evitarse la molestia de los intereses o cargos por pagos atrasados ​​(Nota: Esto depende del saldo. Por ejemplo, es posible que le cobren intereses por su saldo de anticipo de efectivo y su saldo de transferencia de saldo, independientemente de si paga en su totalidad o no, pues por lo general no hay un período de gracia (en inglés) para anticipos en efectivo y transferencias de saldo).

Monitoree los informes de su tarjeta de crédito

Aunque sus informes crediticios no se vean afectados si paga al menos el monto mínimo adeudado dentro de los 30 días, no siempre sucede así. Las siguientes son dos excepciones:

• Si no hace el pago mínimo a tiempo, el pago atrasado podría registrarse en sus informes crediticios. Esto generalmente permanece en sus informes durante siete años.
• Si su pago se atrasa en 180 días, su prestamista puede declararlo como deuda incobrable. Esto significa que el emisor lo quita de sus libros, pero usted aún adeuda el dinero. En ese punto, su cuenta puede marcarse como “en cobranzas” en sus informes de crédito y la deuda puede ser vendida a un tercero que tratará de cobrarle a usted el dinero.

Si se atrasa con un pago, la compañía de la tarjeta de crédito también puede aumentar su tasa de interés en futuras compras. Es importante liquidar su deuda lo antes posible pues si no hace dos pagos mensuales consecutivos (si tiene más de 60 días de atraso), el emisor de la tarjeta también puede aplicar una tasa de interés de penalización a su saldo existente. Cabe señalar que algunas tarjetas no tienen una tasa de interés de penalización, así que consulte los términos y las condiciones de su tarjeta para ver si esto aplica a usted.

La Ley de las Tarjetas de Crédito de 2009 (CARD, por sus siglas en inglés) requiere que el emisor de su tarjeta revise su cuenta al menos una vez cada seis meses después de que aumenta su tasa de interés; sin embargo, su emisor podría o no decidir bajar su tasa de interés después de esa revisión.

En resumen

Si prevé que los pagos atrasados ​​pueden ser un problema persistente, tome las medidas de precaución necesarias y configure notificaciones y pagos automáticos. Querrá hacer todo lo posible para pagar antes de la fecha de vencimiento.

Sin embargo, si omitió un solo pago de su tarjeta de crédito, considere hacer por lo menos un pago mínimo tan pronto como sea posible y comuníquese con el emisor para solicitarle un reembolso por el cargo.

Cuanto más espere, más serias serán las consecuencias. Actuar de inmediato podría evitar que se dañe su crédito.