¿Su tarjeta de crédito está perdida? Sepa qué hacer y cómo reemplazarla.

Si no puede encontrar su tarjeta de crédito perdida, debe actuar de inmediato.

Es posible que pueda bloquear o congelar su tarjeta a través de su cuenta mientras la busca. Pero si no puede encontrarla, debe informárselo a la compañía de la tarjeta de crédito lo antes posible.

Cuando informe la pérdida de la tarjeta de crédito, lo más probable es que el emisor cancele el número de su tarjeta anterior en un esfuerzo por evitar cargos no autorizados y luego le envíe una nueva tarjeta con un nuevo número. Pero la tarjeta de reemplazo podría demorar algunos días en llegar.

Esto es lo que debe hacer de inmediato si pierde su tarjeta de crédito, así como lo que debe saber sobre cómo reemplazar su tarjeta perdida.

Qué hacer si pierde su tarjeta de crédito

1. Bloquee su tarjeta de crédito perdida

Si puede, debe bloquear o congelar su tarjeta de crédito perdida tan pronto como se dé cuenta de que le hace falta. Es posible que simplemente la haya perdido, pero también existe la posibilidad de que se la hayan robado. Bloquear su tarjeta de crédito le dará tiempo para averiguarlo.

Muchos emisores de tarjetas de crédito le permiten bloquear su tarjeta desde sus sitios web o aplicaciones móviles. Las empresas que ofrecen esta función incluyen …

• American Express
• Barclays
• Capital One
• Chase
• Citi
• Discover
• Wells Fargo

Bloquear su tarjeta de crédito es como presionar el botón de pausa en el control remoto de su televisor. Es una accion que le indica al emisor de la tarjeta de crédito que bloquee temporalmente nuevas compras sin cancelar la tarjeta hasta que usted la desbloquee. Esto evita que los ladrones realicen compras fraudulentas.

Con algunos emisores, bloquear su tarjeta no interferirá con los pagos recurrentes que usted haya configurado para pagar sus facturas, por lo que no tiene que preocuparse por incumplir las fechas de vencimiento. Pero debe confirmar esto con su emisor para que no incumpla ningún pago accidentalmente.

Si encuentra la tarjeta, puede desbloquearla y comenzar a usarla nuevamente de inmediato.

2. Intente rastrear su tarjeta y verifique si hay cargos no autorizados

Desafortunadamente, una tarjeta de crédito que se pierde probablemente no tenga una señal de rastreo que lo dirija a su ubicación exacta.

Pero es posible que pueda encontrarla trazando sus pasos. Es posible que la haya dejado en una tienda o un restaurante. Verificar sus transacciones recientes le mostrará dónde hizo su última compra, por lo que puede llamar y preguntar si alguien encontró su tarjeta.

Por otro lado, si encuentra compras que no reconoce, debe informárselo inmediatamente al emisor de la tarjeta de crédito robada. Si encuentra algún cargo no autorizado, esto es lo que debe hacer.

3. Reporte su tarjeta perdida al emisor

Si no puede encontrar su tarjeta de crédito perdida, debe informarle esto al emisor lo antes posible. Algunos emisores le permiten reportar una tarjeta perdida en línea. Si prefiere comunicarse por teléfono, muchos emisores de tarjetas de crédito tienen números de teléfono a los que puede llamar, ya sea que se encuentre en los EE. UU. o de viaje en el extranjero. Estos son los números de algunos de los principales emisores.

Solicite una tarjeta de reemplazo

Esto es lo que puede esperar cuando reporta la pérdida de una tarjeta de crédito y solicita un reemplazo a su emisor.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito de reemplazo?

Es posible que pueda recibir su nueva tarjeta de crédito dentro de una semana, pero eso varía según el emisor.

Si bien la compañía de su tarjeta de crédito puede proveer envío gratuito al día siguiente, otras pueden cobrar una tarifa por el servicio. Y dependiendo del emisor, recibir su tarjeta de reemplazo podría tomar algunas semanas.

¿Cuánto cuesta reemplazar una tarjeta de crédito perdida?

Muchas compañías de tarjetas de crédito reemplazarán su tarjeta de crédito perdida de forma gratuita.

Pero dependiendo de cuándo informe la pérdida, también podría tener que pagar una pequeña cantidad por cualquier cargo fraudulento que se haya realizado con su tarjeta de crédito robada. Bajo la Ley de Facturación de Crédito Justa (en inglés), usted es responsable de pagar los primeros $50 en cargos fraudulentos de tarjetas de crédito si su tarjeta de crédito ha sido robada.

Pero si reporta la tarjeta como perdida antes de que se realicen cargos no autorizados, no es responsable de los cargos que no autorizó. Tampoco tendrá que pagar si solo le robaron el número de su tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrarle los primeros $50 en cargos no autorizados solo si su tarjeta fue robada físicamente.

Además de eso, algunos emisores de tarjetas de crédito tienen políticas de cero responsabilidad y renuncian voluntariamente a todos los cargos no autorizados.

¿Reemplazar una tarjeta de crédito perdida afecta sus puntajes de crédito?

Siempre y cuando su cuenta no esté cerrada, reportar una tarjeta de crédito perdida o robada no debería afectar sus puntajes de crédito.

Una tarjeta de reemplazo debe considerarse como parte de la misma cuenta de tarjeta de crédito en lo que respecta a sus informes de crédito. Por lo tanto, aunque probablemente reciba un nuevo número de tarjeta, la misma no debería aparecer como una cuenta nueva y no debería recibir otra verificación de crédito dura como lo haría si solicitara una tarjeta completamente nueva.

Pero si la cuenta se cierra accidentalmente cuando usted solicita una tarjeta de reemplazo, eso podría afectar negativamente su crédito.

Si no se mantiene al tanto de la situación, los cargos fraudulentos que se realicen en una tarjeta de crédito robada podrían dañar su crédito. Los cargos no autorizados que usted no detecta o informa como fraudulentos podrían acumularse; esto podría llevarlo a tener un saldo (en inglés) y pagar intereses, o aumentar su utilización de crédito (lo que podría afectar su crédito). Es posible que pueda resolver estos problemas más adelante, pero le pueden causar muchos dolores de cabeza.

¿Qué sucede con mis pagos recurrentes cuando obtengo una tarjeta de reemplazo?

Si obtiene una tarjeta de reemplazo, deberá actualizar sus pagos recurrentes con su nuevo número de tarjeta.

Usted recibirá un nuevo número de tarjeta cuando solicite una tarjeta de reemplazo. Por lo tanto, los pagos automáticos de facturas (en inglés) con su número de tarjeta anterior se rechazarán a menos que actualice su información de pago.

¿Qué sigue?

Perder su tarjeta de crédito puede resultar estresante. A continuación hay algunos pasos que le ayudarán a afrontarlo.

1. Pagar a través de un “billetera móvil” (en inglés) o con efectivo. Si paga con su teléfono o en efectivo, no necesitará llevar tarjetas de crédito en su billetera física con tanta frecuencia.
2. Vigile sus estados de cuenta de tarjetas de crédito mensuales. Si detecta alguna compra que no realizó, informe los cargos fraudulentos a la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato.
3. Solo ponga las tarjetas que necesita en su billetera o bolso. Si tiene varias tarjetas de crédito, guarde las que no usa con mucha frecuencia en un lugar seguro.
4. Destruya las tarjetas de crédito viejas. Si la compañía de su tarjeta de crédito le envía una tarjeta nueva, asegúrese de cortar la tarjeta anterior que venció.