Creemos que es importante que entienda cómo ganamos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ve en nuestra plataforma provienen de compañías que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y que aprovecha, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena opción para usted. Es por eso que ofrecemos características como las Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle cuantas mejores opciones podamos.
Cuando necesita un préstamo personal para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar u otros propósitos, ¿adónde va? ¿Se toma el tiempo para comparar precios o se enfoca en obtener dinero de inmediato?
Comparar precios es una buena idea cuando se va a tomar un gran compromiso financiero, como pedir un préstamo. Y los prestamistas en línea han hecho que solicitar un préstamo personal sea rápido y conveniente.
En lugar de buscar préstamos personales yendo directamente a varios prestamistas, puede utilizar mercados en línea como Credit Karma para investigar y comparar ofertas de préstamos personales, todo en un solo lugar.
A continuación, le indicamos cómo comparar y solicitar un préstamo personal.
- Verifique su crédito
- Solicite la precalificación
- Compare ofertas de préstamos
- Solicite el préstamo
- Cierre su préstamo personal
1. Verifique su crédito
Antes de iniciar el proceso de solicitud de cualquier tipo de préstamo, es una buena idea revisar su crédito.
El historial crediticio (en inglés) y los puntajes de crédito (en inglés) se encuentran entre los factores financieros que los prestamistas generalmente considerarán al evaluar su solicitud de préstamo. Su historial crediticio puede incidir sobre si un prestamista lo aprueba para un préstamo y la tasa de interés que le ofrece. Por lo general, un buen crédito puede facilitar el obtener un préstamo y una tasa de interés favorable.
Puede usar la aplicación Credit Karma (en inglés) para consultar sus informes de crédito de Equifax® y TransUnion® de forma gratuita. Deberá registrarse para obtener una cuenta, usar la aplicación y obtener sus puntajes de crédito, pero unirse siempre es gratis.
Los prestamistas también pueden considerar su relación deuda-ingresos al considerar si le dan un préstamo (que es el total de todos los pagos de deudas que debe hacer cada mes dividido por sus ingresos brutos mensuales). Esta relación ayuda a los prestamistas a comprender qué tan bien podrá administrar el pago si le otorgan un préstamo personal.
2. Solicite la precalificación
Una vez que haya verificado su crédito, estará listo para solicitar la precalificación (en inglés).
La precalificación es un proceso de solicitud en el que un prestamista revisa la información que usted ha compartido y le ofrece una oferta de préstamo para la que podría calificar. Al momento de obtener la precalificación, el prestamista normalmente realizará una verificación de crédito suave, lo que no afectará su puntaje crediticio.
Si bien obtener la precalificación no significa que esté aprobado para un préstamo, la misma le ayuda a comprender si es probable que lo aprueben y los términos del préstamo para los que puede calificar. Si decide que desea continuar con una oferta para la que está precalificado, deberá enviar una solicitud formal directamente al prestamista, que luego realizará una verificación de crédito dura, lo que puede afectar sus puntajes crediticios.
Por lo general, presentará información básica:
- Cuánto quiere pedir prestado
- Cómo usará el dinero
- Sus ingresos anuales
- Su situación laboral
- Los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social
También puede buscar opciones de préstamos sin obtener una precalificación.
3. Compare ofertas de préstamos
Una vez que envíe su información, es posible que reciba alguna información si califica previamente, como…
- Monto del préstamo para el que puede calificar
- Monto estimado del pago mensual
- Intereses y cargos estimados
- Tasa efectiva anual estimada, o tasa APR
- Plazo del préstamo
Nuevamente, es importante recordar que estas son ofertas potenciales, y que los cargos y términos son tentativos. Obtendrá información definitiva sobre el préstamo que un prestamista está dispuesto a ofrecerle solo después de que lo solicite de manera formal y directa con el prestamista.
Cosas que se debe considerar
Cuando revise sus opciones de préstamo, asegúrese de comparar…
- La tasa APR — Esto es lo que le costará pedir dinero prestado, incluyendo la tasa de interés y los posibles cargos. Obtenga más información sobre la tasa APR y por qué es importante.
- El plazo del préstamo — Generalmente, los préstamos con un plazo más largo tienen un pago mensual más bajo. Pero podrían costar más en intereses a largo plazo.
- La tarifa de originación — Algunos prestamistas cobran esta tarifa por dar un préstamo.
Todos estos factores pueden afectar el costo total de su préstamo personal.
4. Solicite el préstamo
Una vez que haya comparado y elija una oferta, puede completar su solicitud de préstamo.
Recuerde, la precalificación no garantiza que se le apruebe un préstamo. Aún deberá enviar información adicional al prestamista para completar su solicitud.
El prestamista le dirá exactamente lo que debe presentar. Alguna de esta información puede incluir…
- Costo mensual de vivienda
- Verificación de identidad
- Número de Seguro Social
- Verificación de ingresos
Finalizar la aprobación de su préstamo generalmente resultará en una verificación de crédito dura. Esto puede afectar su puntaje de crédito, pero no debería causar ningún daño a largo plazo.
5. Cierre su préstamo personal
Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo, el prestamista la revisará, decidirá si lo aprueba o no y le enviará los documentos finales del préstamo si usted resulta aprobado. Estos documentos suelen detallar los términos de su préstamo, incluyendo la tasa de interés, la duración del préstamo, el monto del préstamo y sus pagos mensuales.
Una vez que haya revisado los detalles, firmará los documentos y sus fondos se depositarán en su cuenta. Con los prestamistas en línea, esto puede suceder rápidamente, a veces en tan solo un día (en inglés).
En resumen
Con tantos prestamistas que ofrecen préstamos personales, le conviene comparar precios y encontrar un prestamista que le ofrezca las mejores condiciones. Las personas que buscan y solicitan préstamos personales en línea tienen los niveles más altos de satisfacción general entre los prestatarios de préstamos personales, y la mayoría dice que entiende completamente sus solicitudes de préstamos, según una encuesta a consumidores de JD Power (en inglés).